Инвестициялық тәуекелдікті жоғары қайтарымдылықпен қамтамасыз етеді ма?

by Дана Анспач

Бұл графиктер сериясы 1980 - 2009 жылдар аралығындағы отыз жыл ішінде жоғары тәуекелді инвестицияларға қаншалықты төмен тәуекелді инвестицияларды көрсетеді. Осы уақыт ішінде жоғары тәуекелдерге салынған инвестициялардың қауіпсіз таңдауларға қарағанда жоғары кірістілігі бар. Бірақ қысқа мерзімде бұл әрдайым емес.

01 Жоғары тәуекелді инвестицияларға төмен тәуекелді инвестицияларды салыстыру

Ұзақ мерзімді инвестициялық тәуекелдің жоғары деңгейі Delieverd жоғары қайтару Жоғарыда келтірілген диаграммада 30 жыл бұрын салынған $ 100 әртүрлі тәуекел дәрежесі бар инвестицияларда өсетінін анық, кеңейтілген суретке басыңыз. Дана Анспач

Жоғарыдағы кестедегі әрбір жол 1980 жылы 100 долларға инвестиция салсаңыз, не болғанын көрсетеді.

Жасыл сызық нәтиже көрсеткендей, егер бұл $ 100 қауіпсіз салымдар болса, қысқа мерзімді депозит сертификаттары сияқты.
Көк сызық бесжылдық қазынашылық бағалы қағаздарға салынған болса, нәтиже көрсетеді, сондай-ақ төмен тәуекелді инвестиция деп санайды.
Апельсин сызығы сіздің ақшаңыздың 50% облигациялармен және 50% қор индекстік қорымен теңдестірілген қорға салынған болса, нәтиже көрсетеді.
Қызыл сызық S & P 500 Индекс қорына салынған болса, сіздің $ 100-нің қалай өскенін көрсетеді.

Келесі кестеде инвестициялық тәуекелдің әрбір деңгейіне қосымша мәліметтерді көре аласыз.

02 Қауіпсіз, қауіпті инвестициялар жоқ

Тәуекелге ұшырамайтын қауіпсіз инвестициялар Жоғарыда келтірілген диаграммада жыл өткен сайын көрсетілетін ашық, кеңейтілген кескін үшін қысқа мерзімді депозит сертификаттары сияқты төменгі тәуекелді инвестициялар соңғы 30 жыл ішінде жеткізілгенін көрсетеді. Дана Анспач

Қауіпсіз инвестициялар негізгі соманың жоғалу қаупіне ұшырамайды. Сауда-саттық - сіз қайтарудың үлкен пайдасы болмауы мүмкін. Төмен тәуекелмен, қауіпсіз инвестициялармен сіз ақша жоғалту туралы алаңдамайсыз, бірақ көп нәрсе жасай алмайсыз.

Сіздің ең үлкен тәуекеліңіз - бұл сіздің инвестициялық табыстарыңыз инфляция деңгейінен төмен болады. Мысалы, 2009 жылы төмен тәуекелдік инвестициялар бір пайыздың жартысынан азын қайтарған, ал тұтыну бағасының индексі бойынша бағаланған инфляция осы жылы шамамен 2,5% құрады. Шығындардың өсуі кезінде жылына пайыздың жарты пайызын өтеу қиын.

Жоғарырақ кіріс алу үшін сіз жоғары тәуекелдерді инвестициялауға дайын болуыңыз керек, яғни теріс пайда болған жылдарыңыз болуы мүмкін. Осы сериядағы келесі диаграмма тәуекелге ұшыраған инвестицияларға қарағанда анағұрлым аз тәуекелдіктермен инвестицияларды көрсетеді.

03 Төмен тәуекелді инвестициялар

Кепілдеме емес, бірақ жоғары сапалы кепілдікпен қамтамасыз етілмеген төмен тәуекелдік инвестициялар жоғарыда келтірілген диаграммада бес жылдық қазынашылық бағалы қағаздарға салынған инвестициялардың соңғы отыз жылын көрсететін анық, кеңейтілген кескінді басыңыз. Дана Анспач

Қысқа мерзімді мемлекеттік, корпоративтік және муниципалдық облигациялар сияқты төмен тәуекелге салынатын инвестициялар, ең төменгі тәуекелге ұдайы кіріс әкеледі. Жалпы алғанда, бұл олардың қауіпсіз, кепілдендірілген балама нұсқаларына қарағанда жоғары табыс әкеледі. Жоғарыда көрсетілген бес жылдағы қазынашылық бағалы қағаздарға инвестициялардың жыл сайынғы табыстары.

Ең төменгі тәуекелдік опциондар - облигациялар. Байланыстар туралы сөз болғанда, мыналарды есте сақтау керек:

Мемлекеттік облигациялар - Бұл өте қауіпсіз инвестиция деп есептеледі, өйткені АҚШ-тың үкіметі кепілдік береді.
Корпоративтік облигациялар - Негізгі және қызығушылық компанияның шығарған қаржылық тұрақтылығымен қамтамасыз етіледі, сондықтан егер банк банкроттық жасаса, сіздің ақшаңыз тәуекелге ұшырауы мүмкін.
Муниципалдық облигациялар - Негізгі борыш пен мүддеге облигацияны шығарған мемлекет немесе қала қолдау көрсетеді. Сирек болса да, муниципалитеттер өздерінің облигацияларын орындамаған жағдайда.

Инвестициялық тәуекелдің қалыпты деңгейімен жоғары кіріс алу үшін сіз өзіңіздің ақшаңыздың бір бөлігін төмен тәуекелді инвестицияларға және тәуекелдің жоғары деңгейіне ие инвестицияларға бөлуге таңдай аласыз. Мұндай стратегияның нәтижелері осы сериядағы келесі кестеде көрсетілген.

04 Орташа тәуекелді инвестициялар

Инвестициялық тәуекел және теңгерімді портфельді қайтару Бұл графикте бес жылдан кейінгі 50% -дық қазынашылық бағалы қағаздар және 50% -дық қорлар портфелінің кірістілігі көрсетілген, бұл бір-бірінен беске дейінгі шкала бойынша үшеудің инвестициялық тәуекелінің деңгейін көрсететін болады. Дана Анспач

Облигациялар мен акцияларды дұрыс таңдау арқылы инвестициялық тәуекелдің қалыпты деңгейіне ие портфельді құруға болады.

Жоғарыда келтірілген кестеде 1980 жылдан бастап 2009 жылға дейінгі кезеңде, бұрынғы графикте көрсетілгендей, бес жыл мерзімге Қазынашылық бағалы қағаздарға 50% мөлшерінде инвестицияланған портфельдің және S & P 500-тен ұсынылған АҚШ-тағы ірі қорлардың 50% индексі (келесі графикте көрсетілгендей).

Осындай инвестициялық қоспаны теңгерімді қормен немесе екі индекс қорын сатып алу арқылы жасауға болады; облигациялар индексі қоры және қор индекстері қоры.

Қалыпты тәуекелді инвестициялармен бірге, сіздің инвестицияларыңыз құнының төмендеуіне әкелетін жылдар болады, бірақ сіз өзіңіздің портфолыңызбен қалғыңыз келсе, ұзақ мерзімді

Егер сіз жоғары табыс үшін әлеуетті алғыңыз келсе, сіз агрессияшылдықты арттыруыңыз керек. Келесі кестеде қорлардың 100% -ына инвестицияланған портфельдің нәтижелері көрсетіледі.

05 жоғары тәуекелді инвестициялар

Жоғары тәуекелдік қор индексі қор индексі қоры болар еді. Соңғы 30 жылда S & P 500 индексі үшін күнтізбелік жылдың қайтаруын көрсететін анық, кеңейтілген сурет үшін жоғарыдағы диаграмманы басыңыз. Дана Анспач

Жоғарыда келтірілген кесте 1980 жылдан 2009 жылға дейінгі отыз жыл ішінде S & P 500 Index қорына инвестициялаған күнтізбелік жылдың қайтарылғанын көрсетеді.

Қор индексінің қоры жоғары тәуекелді инвестиция деп саналады; Сіз бір жылдан кейін өте жоғары қайтарымды және келесі жылы үлкен шығындарға ие бола аласыз; алайда, егер Армагеддон келмесе және индексте тізілген барлық жүздеген компаниялар бірден жұмыс істемесе, барлық ақшаңызды жоғалту қаупі бар (бұл бес инвестициялық тәуекелге тең).

Бұл тәуекелдер санатына түсетін басқа нұсқалар бар, мысалы, кірістіліктің жоғары деңгейін қауіпсіз нұсқалармен салыстырғанда жоғары табыс деңгейі.

Сериядағы келесі графикте көрнекі кестеде көрсетілген инвестициялық тәуекелдің барлық төрт деңгейін көресіз.

06 Жоғары тәуекелді инвестицияларға төмен тәуекелді инвестицияларды салыстыру

Депозиттер, қазынашылықтар, теңгерімді портфельдер немесе барлық акциялар бойынша сертификаттар Жоғарыда келтірілген диаграммада 1980-2009 жылдардағы күнтізбелік жылдың әртүрлі тәуекел дәрежелері бар инвестициялар үшін қайтарылған бейнесін көруге болады. Дана Анспач

Оны қауіпсіз ойнаңыз немесе қосымша инвестициялық тәуекелге барасыз ба? Жоғарыда келтірілген диаграмма тәуекелдерді жоғары тәуекелдермен салыстырғанда қауіпсіз инвестициялар үшін қайтарылғанын көрсетеді.

Жасыл сызық бір айлық депозит сертификаттарын қайтарады; бұл өте төмен тәуекелдік инвестициялар.
Көк сызығы бес жылдық қазынашылық бағалы қағаздар бойынша кірістілікті көрсетеді; тағы бір төмен тәуекелді инвестиция.
Апельсин сызығы елу пайыздық бесжылдық қазынашылық бағалы қағаздардың теңгерімді портфелін қайтарады, ал АҚШ-тың елу пайыздық үлесі (S & P 500 индексі ұсынылған); тәуекелді қалыпты тәуекел.
Қызыл сызық S & P 500 индексі үшін қайтаруларды көрсетеді; жоғары тәуекелді инвестициялар.

Мұндай сауда қорлары тіпті қауіпті опциялар туралы не деуге болады? Мен оларды осы сериядағы келесі және соңғы графаға жабадым.

07 Extreme Risk Investments

Жоғары тәуекелдерге салынған инвестициялар ертегі табыс әкелуі мүмкін, бірақ сіз инвестициялаған барлық нәрсеңді жоғалтуыңыз мүмкін.

Жоғары тәуекелдерге инвестициялар жеке қорларға ие болу, бизнесті бастау , опциондар рыногын ойнау немесе жылжымайтын мүлік туралы ойлау сияқты нәрселерді қамтиды.

Бұл құмар ойындарға ұқсамайды, өйткені, мүмкіндігіңізге инвестиция салып, уақытты мұқият зерттеуге жұмсап жатырсыз, бірақ сәттілік сіздердің нәтижелеріңізге байланысты.

Ақшаны немесе күрделі инвесторларды ойнау үшін бұл таңдау жақсы. Бірақ сіздердің шектеулі ақшаларыңыз бар және сіз зейнеткерлікке сенуге тура келетіндігіңізді білетіндеріңіз үшін сіз тәуекелдіктерді таңдаудың жоғары деңгейін төмендетуге тырысқыңыз келуі мүмкін.