Кредиттік карталарды немесе несиені зерттеген кезде сіз «несие қабілеттілігі» терминін естіген немесе оқыған шығарсыз. Кредиттік қабілеттілік сіздің қосымшаларыңызды мақұлдаған кезде маңызды рөл атқарады. Аты-жөні өте жақсы түсінікті - кредиторлар несиеіңіздің қаншалықты лайықты екенін сипаттайды. Нақтырақ айтқанда, несие қабілеттілігі термині несие міндеттемелері бойынша дефолттың болу ықтималдығын сипаттау үшін қолданылады.
Кредиторлар мен кредиторлар несие қабілеттілігін қалай анықтайды?
Сіздің несие қабілеттілігіңіз несие мен борыштық міндеттемелерді осы мәселеге дейін қалай шешкеніңізге негізделген.
Кредиторлар несиелік есепті қарау арқылы сіздің бұрынғы несиелік міндеттемелеріңізді қаншалықты жақсы басқарғаныңызды біле алады, яғни сіздің кредиттік шоттарыңыздағы әрекеттер туралы жазба. Несие есептері адамға шолу жасау үшін ондаған, кейде тіпті жүздеген бет беттерінде және көп уақытты қажет ететін болуы мүмкін. Сіздің несие қабілеттілігіңізді анықтау үшін несиелік есепті қараудың орнына кредиторлар мен кредиторлар несиелік есептің ақпараттарына негізделген несие қабілеттілігінің объективті шарасы болып табылатын несие ұпайларын пайдаланады.
Несие көрсеткіші - үш таңбалы сан, көбінесе 300-ден 850-ге дейін. Несиелік баллыңыз қаншалықты жоғары болса, соншалықты «несиеге қабілетті». Бұл сіздің қарыздық міндеттемелеріңізді уақытында өтеу ықтималдығын білдіреді. Сіз неғұрлым несие беруші болсаңыз, кредиторлар мен кредиторлар сіздің өтінімдеріңізді мақұлдауға және сізге төмен пайыздық мөлшерлеме беруге дайын.
Уақытында шоттарды қанша рет төлейсіңіздің несие қабілеттілігіне әсер ететін ең үлкен фактор.
Соңғы кеш төлемдер мен басқа да құқық бұзушылықтар сізге несие қабілеттілігін төмендетеді және соның салдарынан жаңа несиелік карталар мен несиелерді мақұлдауды қиындатады.
Сіздің несие қабілеттілігіңізге сіз өзіңіз тасымалдайтын қарыздың мөлшері де әсер етеді. Мысалы, кредиттік карталардағы жоғары қалдықтар жоғары болғандықтан, сіздің қосымшаларыңызды мақұлдау қиынға соғуы мүмкін.
Кредиттік картаңыздың теңгерімін кредиттік лимитінің 30 пайызынан төмен деңгейде сақтап, несие қалдығын төлеуіңізге болады. Несие бойынша жаңа қосымшаларыңызды азайтыңыз, қажет болған кезде ғана жаңа элементтерге өтініш жасаңыз.
Әр түрлі кредиторлар мен кредиторлар арасындағы кредит қабілеттілігі
Қандай несиеге қабілетті деп есептелетіні сіз қарайтын есептік жазбаның түріне байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Жалпы алғанда, сіз неғұрлым несиеге қабілетті болып отырған қарызды неғұрлым көп мөлшерде сатып алуыңыз қажет. Мысалы, ипотекалық несие берушілер кредиттік карталар эмитенттеріне қарағанда несие қабілеттілігінің жоғары стандарттарын талап етеді.
Сіз кредиттік несие деңгейі төмен несие карталары үшін мақұлдай аласыз. Екінші жағынан, ипотека немесе автокредит үшін несиелік есептің төменгі деңгейіне қол жеткізу қиынға соғуы мүмкін.
Несие қабілеттілігін қалай жақсартуға болады?
Несие есебін қадағалау сіздің несие қабілеттілігіңіздің жоғарғы жағында қалудың ең жақсы тәсілі болып табылады. Кредиттік Karma, Credit Sesame немесе Wallet Hub қызметіне тіркеліп, несиелік есепті тегін тексере аласыз. Бұл қызметтер сіздің кредиттік есептеңізге, сондай-ақ несиелік есептің деңгейін және несие қабілеттілігін жақсарту туралы кеңестер береді.
Егер сіз жаңа есептік жазбаларға мақұлданып жатсаңыз, сіз несие қабілеттілігін жақсарта аласыз.
Шындығында, кредиторлар мен кредиторларға жаңа несие міндеттемелерін орындамау қаупі жоқ екенін дәлелдеу керек.
Бұрынғы шоттар мен борыштық қорлар туралы қамқорлықпен бастаңыз . Жоюға ақы төлеу туралы келіссөздер жүргізе алсаңыз, кредитор төлемді алмастыру үшін есептік жазбаны алып тастайды. Тіпті жоюға ақысыз, шотты төлеуге сіздің несие қабілеттілігіңіз де пайда болады.
Алға қарай жүретін шоттарыңыздағы төлемдерді уақтылы төлеу арқылы оң төлем тарихын жасаңыз . Егер сізде белсенді, ашық шоттар болмаса, кредиттік есепте жаңа тіркелгі қосу үшін қауіпсіз несие картасын ашыңыз. Сенімді несие карточкаңыз бойынша төлемдерді өз уақытында жасай отырып, сіздің несие қабілеттілігіңізді және сіздің басқа несиелік карталарыңыз бен қарыздарыңыз үшін мақұлдану қабілетін жақсартасыз.
Кредиттер бойынша үлкен ақы төлеуге дайын болыңыз . Сіз үлкен мөлшерде төлем жасасаңыз, ең жақсы несие қабілеттілігі болмаса да, ипотека немесе автомобиль несиесі үшін мақұлданған бола аласыз.
Үлкен ақы төлеу несие берушінің қабылдауы тиіс тәуекелдің мөлшерін азайтады.
Косинженерді табыңыз . Косинженер болу сізді мақұлдау мүмкіндігін жақсартады. Егер сіздің келісімшартыңыз төлеуге жарамды болса. Біреу сізбен байланыс орнатқан кезде, олар сіздің төлеміңізді өзіңіз жасай алмаған кезде сіздің несие картаңыз немесе несие бойынша төлемдер үшін жауапты болуға келіседі. Сізге біреудің өзіңіздің атыңыз болғанына көз жеткізіңіз - сіздің төлемдеріңізді төмендетіп, сіздің несиеіңізге және олардың иелеріне әсер етеді.
Несие картаңыз немесе жақын арада жоспарланған несие өтініміңіз болмаған кезде тіпті несие қабілеттілігіңіздің үстінде болу өте маңызды. Көптеген басқа компаниялар, мысалы, ұялы байланыс операторлары және кабельдік қызмет көрсету сияқты, сіздің төлем қабілеттілігіңізді де ескеріңіз. Сіздің несиеіңізді үздік түрде әрқашан ұстау сіздің бизнесіңіздің несиені тексеруі қажет болғанда ешқашан алаңдамауыңыз керек дегенді білдіреді.