Осы маңызды «қызыл жалауларға» назар аударыңыз, олар сіздің инвестицияларыңыздың қайтарылуына нұқсан келтіреді
Инвестицияларды тапсырудан жалтарудан аулақ болыңыз
Егер қандай да бір себептермен инвестициядан шығуды (беруді) қаласаңыз не болады? Брокердің сатқан аннуитеттері сияқты инвесторлар, ал «В» үлестерінің өзара пайдалары, тапсыру ақыларын өтейді және осылайша икемділікті шектейді.
Кейбір мысалдар Кепілдік шығындары бар инвестициялар төмендегідей жағдайларда туындауы мүмкін:
- Ажырасу: Жұптар бірлесіп бірнеше жыл өткен соң ғана ажырасқан. Олардың екі нұсқасы бар еді: бірлескен инвестициядан шығуға немесе алты жыл бойы бір-біріне инвестициялауға кететін шығындарды жоғары төлеуге.
- Жылжыту: Сіз жаңа үй сатып алғыңыз келе ме және сіздің ескі үйіңіз сатқанға дейін қаражат қажет. Бұл жағдай жұмыспен қамтудың өзгеруімен күтпеген жерден пайда болуы мүмкін. Жауапкершіліктен босатылған инвестициялармен сіз өз ақшаңызды қолма-қол ақшасыз төлейсіз.
- Денсаулық: Сізге немесе жақындарыңызға арналған денсаулыққа арналған шығындар қымбат болуы мүмкін. Кейбір сақтандыруға негізделген инвестициялар тапсырылған ақшалай қаражаттарыңызға шектеулі мөлшерде қолжетімділікке қол жеткізуге мүмкіндік берсе де, тұтастай алғанда, бұл жағдайда сіздің қаражатыңыздың толық қолжетімділігін қаласаңыз болады.
Шектеулі нарыққа шығатын инвестициялардан абай болыңыз
Кейбір инвестициялардан шығу оңай емес.
Олар «нәзік» деп аталады. Кейбір мысалдар жылжымайтын мүлік серіктестігі, жеке орналастыру, жеке капиталға салынған инвестициялар, сондай-ақ коммерциялық емес сатылатын ҚЕҚ (немесе «баламалы» деп аталатын кез келген нәрсе). Егер сізде өтімді емес инвестицияларда тым көп ақша болса, қаражатыңызға оңай қол жеткізе алмайсыз.
Мұндай балама түрдегі инвестициялардың көпшілігі жоғары кірістілікті уәде етеді, бірақ сіз барлық немесе барлық инвестицияларыңызды жоғалту қаупі бар екенін есте сақтаңыз. Активтердің сыныптары мен инвестициялық салалар бойынша әртараптандырып , осы мүмкіндіктер мүмкіндіктеріне сіздің ақшаңыздың 15% -нан астамын салмаңыз.
Алдын ала жоғары комиссияларды немесе сатылымдық жүктемелерді талап ететін инвестициялардан аулақ болыңыз
Комиссияларға жауап беретін инвестициялар жаман инвестицияларға айналуы мүмкін, өйткені сіздің кеңесшіңіз инвестицияларыңыздың түпкілікті аяқталғаннан кейін Сізге үнемі қызмет көрсетуге және білім беруге ынталандырмайды. Кейбір мысалдарға мыналар жатады: «А» үлесімен өзара қорлар, брокерлік сатылатын аннуитеттер және айнымалы әмбебап өмір (VUL) сақтандыру.
Алдын ала комиссияны төлеген кезде, қаржы кеңесшісіне сізге ағымдағы қызмет көрсетуді қосымша ынталандыру мүмкіндігі жоқ. Есіңізде болсын, бүгін қаржылық кеңес беру үшін көптеген тәсілдер бар, ал көптеген адамдар комиссияларды төлеуге мүдделі емес. Сіз портфоларыңыздың кішкене бөлігін комиссияға немесе транзакцияға арналған ақы талап ететін инвестицияларға салудың орынды болуы мүмкін, бірақ ол ең аз болуы керек.
Бұған жылжымайтын мүлік кірмейді. Риэлтор жылжымайтын мүлікке қызмет көрсету бойынша ағымдағы міндеттемелерге ие емес, сондықтан жылжымайтын мүлік бойынша мәміле бойынша комиссияны төлеу мағынасы бар.
Олардың міндеті - сізді дұрыс мүлікке ие болу және сіз үшін ең үздік мәміле жасау туралы келіссөздер жүргізу.
Инвестицияларды шатастырудан аулақ болыңыз
Жақсы инвестиция, ол қалай жұмыс істейтінін түсінбеген кезде, жаман инвестицияларға айналуы мүмкін. Сізде түсінік немесе білім жетіспейтін болса, сіз жаман шешім қабылдауға ықтимал. Мүмкіндіктің күрделілігіне байланысты немесе сіз инвестицияларды түсінбейтін болсаңыз, онда үш нәрсенің бірін орындаңыз:
- Қосымша сұрақтар қойыңыз. (Егер біреу ағылшын тілінің қарапайым жауаптарын бергісі келмесе, кетіп қалады.)
- Сыпайы түрде жүріңіз.
- Инвестицияларды бағалау үшін кәсіпқойларды жалдаңыз. Қателерді және қателіктерді сақтандыруды қамтамасыз етуі керек.
Барлық ақшаңызды бірдей инвестиция түрінде жасамаңыз
Сізге ұсынатын кез-келген адам өз ақшаңызды келесі инвестициялардың кез-келгеніне салып қойып, сізге нашар инвестициялық кеңес береді. Төмендегілердің кез-келгені сіздің портфолионың құнды бөлігі бола алады, бірақ сіздің барлық ақшаңызды тек біреуіне қоймаңыз:
- Аннуитеттер - Аннуитеттер сіз үшін маңызды болуы мүмкін кепілдіктерді ұсына алады . Дегенмен, егер біреу сізге салық салынатын ақшаны және салық төлеуден кейінгі ақшаны (IRA шоттары сияқты) аннуитетке қоюды ұсынса, бұл жоғары ақы мен шектеулі өтімділікке байланысты ақылды емес.
- REIT - REIT немесе Real Estate Investment Trust коммерциялық немесе бөлшек жылжымайтын мүлікке ие болатын өзара қор сияқты. Кейбір РЭИ-лар - үлкен инвестициялар. Дегенмен, олар жалпы портфолиіздің аз ғана бөлігі болуы керек.
- Салықтық кейінге қалдырылған шоттар - Салықтық кейінге қалдырылған есептік шоттар (IRA немесе 401 (k) шоттары сияқты) және салықтан кейінгі ақшалар арасындағы теңгерімді салғыңыз келеді. Егер сіздің барлық ақшаңыз салықтық кейінге қалдырылған есептерде болса, ол айтарлықтай соманы алып, салықтар төленуі тиіс болғанда сізге зиян келтіруі мүмкін .
Сіз өзіңіздің барлық ақшаңызды тек бір ғана инвестиция түрінде қаламаңыз да, бірқатар инвестицияларды жүзеге асыру үшін бір кеңесші немесе фирманы таңдай аласыз. Мысалы, сіз өзіңіздің барлық ақшаңызды:
- Сол сияқты беделді өзара қор компаниялары, мысалы Vanguard немесе Fidelity.
- Сізге әртараптандырылған инвестиция қоржынын пайдаланса, сол беделді білікті қаржылық кеңесші .
- Осындай брокерлік фирма, мысалы, Charles Schwab , Fidelity немесе TD Ameritrade, сіздің ақшаңыз осы шот ішіндегі әртүрлі инвестициялар бойынша әртараптандырылған болса.