Төлемдерді қорғау
- Сатушының қорғауы: Егер сатып алушы сатушыға төлем жасамаса, аккредитивті берген банк сатушының сатушыға егер хатта көрсетілген барлық талаптарды қанағаттандырса, төлейді. Бұл сатып алушы мен сатушы әртүрлі елдерде болғанда қауіпсіздікті қамтамасыз етеді.
- Сатып алушыны қорғау: аккредитивтер сатып алушыларды да қорғай алады. Егер сіз өнімді немесе қызметті ұсыну үшін біреуге төлем жасасаңыз және олар жеткізбесе, күту аккредитиві арқылы ақы ала аласыз. Бұл төлемді орындауға қабілетсіз компания үшін айыппұл болуы мүмкін және бұл өнімге немесе қызметке қажетті басқа біреуге төлеуге мүмкіндік беретін қайтару сияқты.
Егер сіз банктік қызмет көрсету қызметтерімен таныс болсаңыз, онда тұжырымдама ұқсас: Банктер «мүдделі емес» үшінші тұлғалар ретінде әрекет етеді (олар ешкімнің жағына түспейді) және белгілі бір шарттар орындалғаннан кейін ғана қаражаттарды босатады. Аккредитивтер халықаралық саудада жиі кездеседі, бірақ олар сондай-ақ құрылыс жобалары сияқты отандық мәмілелерде де қолданылады.
Негізгі мәселелер:
- Аккредитив сатушыларға (немесе сатып алушыларға) арналған.
- Банк бизнес үшін «бірдей» қолданылатын кезде, аккредитивтерді шығарады және мақұлдау үшін активтер немесе несиелер бар.
- Аккредитивтер күрделі және біреуін пайдалану кезінде қымбатқа түсетін қателікті жасау оңай.
Мысал
- Өндіруші шетелдік тапсырыс берушінің тапсырысын алады. Өндіруші осы тұтынушы тауарды өндіріп, жөнелткеннен кейін оларды төлеуге болатынын (немесе төлеуге) болатынын білмейді.
- Тəуекелді басқару үшін, сатушы жөнелтуді жүзеге асырғаннан кейін сатып алушыға аккредитивті төлеуді талап ететін келісімшартты пайдаланады.
- Алға қарай жүру үшін сатып алушы жергілікті банкке аккредитивке өтініш беруі керек. Сатып алушыға осы банкте қолма-қол ақша алуға немесе банктен қаржыландыруға мақұлдау қажет болуы мүмкін.
- Сатушы тауарды жөнелтуді дәлелдегеннен кейін ғана сатушыға ақша шығарады. Бұл үшін сатушы, әдетте, тауарлардың қалай жөнелтілгенін көрсететін құжаттарды ұсынады (нақты күндер, тағайындалған пункттер және мазмұны сияқты мәліметтермен). Сатып алушы кейбір жағдайларда аккредитив бойынша қорғауды пайдаланады: сатып алушылар ақшаны белгісіз сатушыға жібергеннен гөрі үлкен заң бөлімімен банктің ақшасын төлеуді қалауы мүмкін.
- Сатып алушы адал сатушы туралы алаңдаушылық білдірсе, сатып алушының қорғауы үшін қосымша опциялар бар. Мысалы, төлем шыққанға дейін біреу жіберуді тексере алады.
Аккредитив түсінігі күрделі болуы мүмкін. Әр нәрсеге қол жеткізудің қарапайым жолы - бұл көрнекі кезеңді мысал .
Аккредитивтің артында ақша
Банк клиенттің атынан ақшаны төлеуге уәде береді, бірақ ақша қайдан пайда болады?
Егер банк сатып алушы төлейтініне сенімді болса, банк аккредитив шығарады. Кейбір сатып алушылар банктің алдында ақша төлеуге немесе банкке банкте ұсталатын ақша қаражатын тоңазытуға мүмкіндік береді.
Басқалары банктен несие алудың тиімді жолын пайдаланады.
Сатушылар аккредитивті шығарған банк заңды деп санайды және банк келісім бойынша төлейді. Егер сатушылар күмәнданатын болса, олар «расталған» аккредитивті пайдалана алады, яғни басқа (әбден сенімді) банк төлеуге кепілдік береді.
Сатушылар әдетте өз елінде банктер растаған аккредитивтерді алады.
Төлем қашан туындайды?
Бенефициар аккредитивте жазылған талаптарды қанағаттандыратын нақты іс-әрекеттерді орындағаннан кейін ғана төленеді.
Халықаралық сауда үшін сатушы аккредитивтің талаптарын қанағаттандыру үшін тауарды тиеп жөнелуі мүмкін. Тауар жеткізілгеннен кейін, сатушы жеткізілгенін дәлелдейтін құжаттарды алады және құжаттар банкке жіберіледі.
Көптеген жағдайларда, аккредитивті жөнелтуге байланысты нәрсе болған жағдайда да төлеуге болады. Егер кран сатушыдан немесе кемеден түссе, бұл сатушының мәселесі емес.
Құжаттар маңызды: Аккредитив бойынша төлемді мақұлдау үшін банктер сатушының қандай да бір қажетті әрекеттерді орындағанын дәлелдейтін құжаттарды қарап шығады.
Банк сатып алушы мен сатушы үшін маңызды болуы мүмкін тауардың немесе басқа да заттардың сапасына қатысты емес. Бұл міндетті емес, сатушылар қоқыс тастағысын жібере алады дегенді білдірмейді: сатып алушылар мәміленің бір бөлігі ретінде тексеру куәлігін талап ете алады, бұл біреуді жөнелтуді қарауға және барлық қолайлы болып табылады.
«Өнімділік» мәмілесі үшін бенефициар (сатып алушы немесе төлемді кім алады) біреудің бірдеңе жасамағанын дәлелдеуі керек болуы мүмкін. Мысалы, қалада құрылыс жобасын аяқтау үшін мердігер жалдауға болады. Егер жоба өз уақытында аяқталмаған болса (және күту аккредитиві пайдаланылса), қала банкке мердігердің өз міндеттемелерін орындамағанын көрсете алады. Нәтижесінде банк қала төлейді. Бұл төлем қаланы өтейді және жұмысты аяқтау үшін альтернативті мердігерді жалдауды жеңілдетеді.
Не істеуге болады?
Аккредитивтер бизнесті жалғастыра отырып, тәуекелді азайтуға мүмкіндік береді. Олар маңызды және пайдалы құрал болып табылады, бірақ олар барлық мәліметтерді дұрыс алған кезде ғана жұмыс істейді. Кішігірім қате немесе кідіріс аккредитивтің барлық артықшылықтарын жойып тастауы мүмкін.
Төлемді алу үшін аккредитивке сенсеңіз, төмендегілерді тексеріңіз:
- Аккредитив бойынша барлық талаптарды мұқият қарастырып, кез-келген мәмілеге келісу алдында.
- Қажетті құжаттардың барлығын түсіну. Егер қандай да бір нәрсені білмесеңіз, банкіңізден сұраңыз.
- Шындығында аккредитив бойынша барлық қажетті құжаттарды ала аласыз ба ?
- Аккредитивке байланысты мерзімін және ақылға қонымды екендігін біліңіз.
- Қызмет жеткізушілеріңіздің (жүк жөнелтушілердің және т.б.) қаншалықты тез сізде құжаттар шығаратындығын біліңіз.
- Құжаттарды уақытында банкке алуға болады.
- Аккредитив бойынша талап етілетін барлық құжаттарды аккредитивке сәйкес келтіріңіз. Типографиялық қателер немесе жалпы ауыстыру тіпті қиындық тудыруы мүмкін.
Халықаралық сауда
Импорттаушылар мен экспорттаушылар өздерін қорғау үшін үнемі аккредитивтерді пайдаланады. Шетелдік сатып алушымен жұмыс істеу қауіпті болуы мүмкін, себебі сіз өзіңіздің кіммен жұмыс істейтінін білмейміз. Сатып алушы адал болуы мүмкін және жақсы ниеттерге ие болуы мүмкін, бірақ іскерлік қиындықтар немесе саяси тұрақсыздықтар төлемді кешіктіруі немесе сатып алушыны өз бизнесінен шығаруы мүмкін.
Бұдан басқа, байланыс мыңдаған миля, түрлі уақытша аймақтар және әр түрлі тілдерде қиын. Аккредитив толық мәлімет береді, сондықтан барлық адамдар бір бетте. Әр нәрсе белгілі бір жолмен жұмыс істейтінін болжаудың орнына, барлық процесс процестің алдында тұр.
Линго аккредитиві
Аккредитивтерді жақсы түсіну үшін терминологияны білуге көмектеседі.
Өтініш беруші: Аккредитивті сұрайтын партия. Бұл бенефициарды төлейтін адам немесе компания. Өтініш беруші аккредитивті сатып алу үшін пайдаланатын импорттаушы немесе сатып алушы болып табылады (бірақ әрдайым емес).
Бенефициар: төлем қабылдайтын тарап. Әдетте бұл сатушы немесе экспорттаушы, ол өтініш берушіден аккредитивті қолдануды сұрады (себебі бенефициар қосымша қауіпсіздік талап ете алады).
Банк-эмитент: өтініш берушінің өтініші бойынша аккредитивті жасайтын немесе шығаратын банк. Әдетте, өтініш беруші қазірдің өзінде бизнес жүргізетін банк болып табылады (өтініш берушінің өз елінде, егер өтініш берушіде шот немесе кредиттік желі бар болса).
Банкпен келіссөздер жүргізу: Бенефициармен жұмыс істейтін банк. Бұл банк, әдетте, бенефициардың елінде орналасқан және бенефициар бизнес жүргізіп жатқан банк болуы мүмкін. Бенефициар келіссөз жүргізетін банкке құжаттарды ұсынатын болады, ал келіссөз жүргізетін банк бенефициар мен басқа банктердің арасындағы байланыс ретінде әрекет етеді.
Банкке растау: Аккредитив бойынша талаптарды сақтағанға дейін бенефициарға төлемді «кепілдік» беретін банк. Эмитент-банк төлемді жүзеге асыруға кепілдік береді, бірақ бенефициар өз еліндегі банктен кепілдік беруді қалайды (ол туралы таныс). Бұл келіссөз жүргізетін банк ретінде бірдей банк болуы мүмкін.
Кеңес беруші банк: эмитент-банктен аккредитивті алатын банк және бенефициарға хаттың бар екендігін хабарлайды. Бұл банк, сондай-ақ, банкке хабарландырушы банк ретінде белгілі және келіссөз жүргізетін банк және растайтын банк сияқты банк болуы мүмкін.
Делдал: Сатып алушыларды және сатушыларды байланыстыратын және мәмілелерді жеңілдету үшін кейде аккредитивтерді қолданатын компания. Делдалдар кері қайту аккредитивтерін (немесе аударылатын аккредитивтерді) жиі пайдаланады.
Жүк экспедиторы: Халықаралық тасымалдарға көмектесетін компания. Экспедиторлар жиі экспорттаушыларға құжаттарды төлеуді қамтамасыз етуі керек.
Жүк жөнелтуші: Тауарды жерінен орынға тасымалдаушы компания.
Заңгер кеңесші: Аккредитивтерді пайдалану туралы өтініш берушілерге және бенефициарларға кеңес беретін фирма. Бұл мәмілелерді жақсы білетін сарапшыдан көмек алу өте маңызды.
Жоғарыда көрсетілген шарттардан басқа, резервтік аккредитивтер сияқты әр түрлі аккредитивтер туралы естуіңіз мүмкін.
Аккредитив алу
Аккредитив алу үшін банкке хабарласыңыз. Сіз, ең алдымен, халықаралық сауда бөлімімен немесе коммерциялық бөліммен жұмыс істеуіңіз керек. Әрбір мекеме аккредитивтерді ұсынбайды, бірақ шағын банктер мен кредиттік серіктестіктер сізді өз қажеттіліктеріңізді қанағаттандыра алатын біреуге сілтеме жасай алады.