Ұзақ мерзімді аккредитив дегеніміз не?
Күту режиміндегі аккредитив - бұл банк «бенефициарға» ақы төлеуді кепілдендіретін келісім.
Банк хатты төлейтін шарттарды сипаттайтын құжат ұсынады.
Стандартты аккредитивтер сияқты резервтік аккредитивтер халықаралық сауда, сондай-ақ жергілікті құрылыс жобалары сияқты ішкі мәмілелер үшін пайдалы.
Аккредитив банктен, яғни ықылассыз үшінші тараптан, уәде береді. Егер банктің клиенті бірдеңе жасамаса (уақытында төлем ретінде, уақытында жобаны аяқтайды немесе келісімнің белгілі бір шарттарын қанағаттандырса), банк тапсырмаған клиент емес, бенефициарды төлейді. Сайып келгенде, қаражат аккредитив үшін қолданылатын тапсырыс берушіден келеді, алайда алушы төлеуге жауапты.
Мысалдар
Қаржылық күту LOC: экспорттаушы тауарды 60 күн ішінде төлеуге уәде беретін шетелдік сатып алушыға сатады. Төлем ешқашан келмесе (және экспорттаушы күту аккредитивін талап етсе), экспорттаушы импорттаушы банктен төлемді ала алады.
Банк эмитенттің несиеін аккредитивті шығарғанға дейін бағалайды, ал банк импорттаушы банкке төлейтін болады деп санайды. Кейде банктер мақұлдау үшін кепілдікті талап етеді. Бұл «қаржылық » резервтік аккредитивтің мысалы.
Өнімді күту режимі LOC: Мердігер белгілі бір мерзім ішінде құрылыс жобасын аяқтауға келіседі.
Мерзімі жеткенде жоба аяқталмаған. Орнықтырушы аккредитив орнында күту аккредитивінің клиенті тапсырыс берушінің банкінен төлемді талап ете алады. Бұл төлем уақытында аяқталуға көмектесу үшін, екінші мердігерді ортақ жобаны қабылдауға немесе проблемалармен күресудің бас ауыртпалықтарын өтеуге әкелетін қаржыландыру үшін айыппұл ретінде жұмыс істей алады. Бұл « күту» аккредитивінің үлгісі.
Процесс қалай жұмыс істейді
- Джек пен Джилл мәміле жасайды. Мүмкін Джек Джиллге 10 000 виджетті ашық несиеге жіберуді қалайтын импорттаушы, немесе Джек Джиллге келесі жылдың тамызына дейін көпір салуға уәде берген мердігер болуы мүмкін.
- Джил Джек өз уәделерін орындамағаны үшін қауіп төндіргісі келмейді, сондықтан Джек олардың келісімі бойынша аккредитивке ие болуын сұрайды.
- Джек өз банкін резервтік аккредитив үшін сұрайды. Оның жеткілікті несиелік және кепілдікке ие болғандықтан, банк хат жазады.
- Джек банкі Джиллдің банкіне хат жолдайды.
- Джилл аккредитивті қарап, оны қолайлы деп есептейді және мәмілені жалғастыруға шешім қабылдайды.
- Егер Джек өз міндеттемелерін орындамаса, Джилл аккредитив бойынша талап етілген Джек банкіне құжаттарды ұсынады (әдетте оның банкін немесе басқа банктерді делдалдар ретінде пайдалану).
- Джек банк Джиллге (қайтадан, жанама түрде) ақша төлейді, ал Джек өз банкін төлеуге мәжбүр болады.
Процестің визуалды демонстрациясы үшін ақша мен құжаттардың қалай жүретіні туралы мысалға қараңыз.
Неліктен күтуге болатын аккредитивтер қауіпсіздікті қамтамасыз етеді
Банкке төлем жасау үшін ілгекті қою арқылы, бенефициар шын мәнінде ақы төлейтініне сенімді бола алады. Экспорттық транзакцияны мысал ретінде пайдалана отырып , сатып алушы төлеуге болмайтын көптеген себептер бар:
- Сатып алушы ақшалай қаражат ағыны бар және өз клиенттерінен төлеуді күтуде.
- Сатып алушы өз ісін тоқтатады.
- Сатып алушының активтері саяси тұрақсыздық пен тәртіпсіздіктің салдарынан тоңады.
- Сатып алушы сатушыдан ренжіген жоқ.
- Сатып алушы адал емес.
Банк сатып алушылардың көпшілігіне қарағанда қаржылық тұрақтылыққа ие және банк сатып алушылар мен сатушылар арасындағы дауларға қатысты емес.
Күтудегі аккредитив бенефициар хаттың талаптарын қанағаттандырған және банк әлі де бизнесте болғанға дейін төленуі тиіс.
Егер бенефициар эмитент-банктің қаржылық тұрақтылығы туралы алаңдаса, ол расталған аккредитивті талап ете алады. Бұл жағдайда бенефициардың сенетін банкі басқа, сенімсіз банк атынан төлемді кепілдендіреді.
Standby аккредитиві мен басқа аккредитивтер арасындағы айырмашылықтар
Күтудегі аккредитив стандартты (немесе «коммерциялық») аккредитивке ұқсас: Банк бенефициар құжаттарды ұсынған және аккредитив талаптарына жауап беретін болған кезде бенефициарға ақы төлеуге уәде береді. Сонымен, күтуге болатын аккредитивтер немен ерекшеленеді?
Сақтық резервтік жоспары: резервтік аккредитив - бұл қауіпсіздік желісі. Қауіпсіздік желілерінің көпшілігі сияқты, оның мақсаты оны пайдаланудан аулақ болу. Біреу күту аккредитивімен төленсе, бұл бір нәрсе дұрыс емес дегенді білдіреді. Коммерциялық аккредитив бойынша, екінші жағынан, бәрі үмітпен айналысады және төлемнің орын алуын күтеді. Мысалы, экспорттаушы импорттаушыға жіберуді сәтті жеткізгенін білдіреді.
Өнімділік аспектісі: резервтік аккредитивтер де бірегей болып табылады, себебі олар өнімділік құрамдасын немесе теріс нәтижені қамтуы мүмкін. Қызмет орындалмаса, бенефициар төлейді.
Ел ішінде: Тұрақты аккредитивтер отандық мәмілелер үшін жиі пайдаланылады. Олар құрылыс жобаларынан электр қуатымен қамтамасыз ету қызметтеріне дейін барлығын қамтуы мүмкін. Коммерциялық аккредитивтер халықаралық сауданы кеңінен танымал.
Аккредитивтерден басқа , аккредитивтердің басқа да түрлері бар.
Күтудегі аккредитивті қалай алуға болады
Егер сізге күту аккредитиві қажет болса, банкіңізден біреуін сұраңыз. Сіз банктің коммерциялық бөлімшесінде немесе халықаралық сауда бөлімінде біреумен жұмыс істеуіңіз керек шығар. Процестің қалай жұмыс істейтінін және қандай жағдайларда сіз төлем үшін жауапты болатынын түсіну үшін көп уақыт бөліңіз. Адвокат сізбен құжаттарды тексереді.
Егер сіз басқа біреу күту аккредитивін пайдалануды қаласаңыз, оны шарттың бір бөлігі ретінде талап етіңіз және қайтарылмайтын аккредитивті талап етіңіз. Төлемді жинау үшін не істеу керектігін түсіну үшін банкіңіз бен адвокаттарыңызбен тығыз байланыста жұмыс істеңіз. Аккредитивтер өте күрделі және барлық талаптарға жауап беру қиын. Егер сіз барлық талаптарға сай болмасаңыз, сіз төлейсіз.