Аккредитивтер жиі халықаралық саудада кездеседі, бірақ олар ішкі мәмілелерге де қолданыла алады. Әр келісімнің егжей-тегжейі бірдеңе болғаннан кейін «бенефициарға» төлеуге уәде беретін банктің ұғымы сияқты маңызды емес.
Бұл бірдеңе болуы мүмкін: экспорттаушы тауарларды жібереді, тапсырыс беруші уақытында төлем жасамайды, мердігер жобаны аяқтайды немесе біреу қандай да бір түрде келіспеген міндеттемелерін орындамайды.
Шет елде біреумен іскерлік қарым-қатынас жасағанда (немесе тіпті өзіңіздің еліңізде жаңа тұтынушы немесе сатушы бар болса), оларға қандай да бір деңгейде сенуге тура келеді. Бәлкім, сіз өзіңізбен айналысып жүрген адаммен ешқашан кездеспегенсіз және сіз олардың компаниялары туралы көп біле алмайсыз.
Егер сіз осы компанияға бірдеңе сатсаңыз, онда олар оны төлейді ме? Егер сіз бірдеңе сатып алып , ақша жіберген болсаңыз, олар ешқашан тауарды жеткізе ме? Кепілдіктің қандай да бір түрі болмаса, мәміле жасау тәуекелді. Қайта алмайтын аккредитивтер сатып алушылар мен сатушылар үшін тәуекелдерді азайтады.
Күшіне енбеген аккредитивтің мақсаты
Қайтарылмайтын аккредитивтерді түсіну үшін екі компонентті түсіну маңызды: олар аккредитивтер болып табылады және олар қайтарылмайды , яғни оларды өзгертуге немесе жоюға болмайды, егер олар келіспесе, сол екі компоненттерді зерттейік, кейбір артықшылықтарды қарастырып, кемшіліктерді қарастырып, аккредитивтің мысалын қарастырыңыз.
Аккредитивтер
Егер сіз аккредитивтің қандай екенін білсеңіз, алға жылжытыңыз. Олай болмаған жағдайда, тұжырымдаманы осында қысқаша талқылаймыз және қосымша ақпарат алу үшін шолуды оқи аласыз. Аккредитивтер сатып алушы (жиі импорттаушы) мен сатып алушының банкі арасындағы келісімдер болып табылады. Банк белгілі бір шарттар сақталған кезде сатушыны (экспорттаушыны) төлеуге келіседі.
Осы шарттарды қанағаттандыру үшін сатушы, әдетте, сатып алушының тауарларын уақтылы жөнелтіп, хатта көрсетілген басқа да талаптарға жауап беруі керек. Бұл келісім екі тарапқа - сатып алушы мен сатушыға да қауіпсіздікті қамтамасыз етеді: сатып алушы тауарларды тиегенге немесе қызмет көрсетіле бастағанға дейін ол ештеңе төлейтінін біледі және сатушы барлық мәліметті жасағанша төлейтінін біледі хатта. Алайда, аккредитивтер проблемаларды толығымен жоймайды. Сатып алушылар мен сатушылар әрқашан тәуекелге ұшырайды - тіпті қайтарылмайтын аккредитивпен.
Сатушылар үшін аккредитивтер әсіресе пайдалы, себебі сатушы сатып алушының күші емес, банктің күшіне негізделеді. Сіз бірдеңе сатқанда, сіз төлейтін болатынын қалай білесіз? Әсіресе сіз бұрын ешқашан бизнес жасамаған болсаңыз (және шетелде қанша тұтынушы алдын-ала төлеуге дайын болса)? Сатып алушы төлеуге ниеттенгеніне қарамастан , жаман нәрсе болуы мүмкін және сатып алушы ақшаны алудың уақыты келгенде қолма-қол ақшасы болмауы мүмкін.
Қайтарымсыз аккредитивпен сатып алушының қаржылық жағдайы туралы алаңдамаудың қажеті жоқ. Хат берілгеннен кейін сіз оны берген банктен уәде алдыңыз.
Банк келісімде айтылған шарттарды орындағаныңызды дәлелдейтін сәтте сізге төлейді, сондықтан сіз банктің тұрақты және беделді екендігін бағалауыңыз қажет (әрбір елдің әр әлеуетті сатып алушысын бағалауға қарағанда) . Қосымша ақпарат алу үшін, аккредитивтерге қарсы ашық есепшотты қараңыз.
Дегенмен, сіз хаттар талаптарын қанағаттандыруыңыз керек (100% сәйкестігі бар), ақы алу үшін. Егер бірдеңе өшірілмесе, банк төлемнен бас тарта алады. Бұл басты проблемалардан (ерте ме, кеш кешікпей жіберу) кішігірім проблемаларға (келісімдегі типографиялық қателіктерге немесе «Люкс» сөзін мекенжайыңыздағы «Unit» деген сөзге ауыстыруға) дейін барлығын қамтиды. Банк құжаттарды тексеру ісінде тұр, және олар ештеңе істемейді.
Сатып алушылар үшін аккредитивтер бір нәрсе жасалуы үшін көмектесуі мүмкін.
Сатушы сіздің төлеміңізді қабылдап қана қойған жоқ, ол бірігіп, бір нәрсе жіберді. Дегенмен, қайтарылмайтын аккредитив құжаттарға қатысты және жеткізілетін тауарлардың сапасына еш қатысы жоқ. Сатушы жөнелтуді көрсететін құжаттарды ұсынған кезде банкіңіз төлем жасайды. Жіберілгенге дейін жөнелтуде не бар екенін білмейсіз (және ақша кетеді). Тәуекелді басқару үшін инспекция туралы куәлік қажетті құжаттардың бірі болуын талап етуі мүмкін.
Мысал
Аккредитивті түсінудің ең оңай жолы - бұл мысалды қарау. Процестің көрнекі мысалын көруге немесе төмендегі мысал арқылы оқуға болады. Бұл тұжырымдаманы көрсетудің жалпы мысалы, және сіз жасайтын кез-келген мәмілелер, әрине, өзгеше болады. Көптеген қадамдар (делдалдар) болуы мүмкін.
- Салли, X елінде, Георгиядағы виджеттер сатып алғысы келеді
- Салли бұрынғы ақшаны төлгісі келмейді, ал Джордж ол төленетініне сенімді болғанға дейін виджеттерді құрғысы келмейді.
- Салли мен Джордж бағасы, саны, жөнелту күні және басқа шарттар туралы келіседі
- Салли өз банкін аккредитив сұрайды және Джорджмен банкке келісімшарт туралы мәліметтер береді
- Саллидің банкі Z еліндегі банкке хат жібереді (біз осы банк Джордж банкін атаймыз)
- Джордж банкі Джорджға аккредитив ұсынып отыр, ол оны талаптарды қанағаттандыра алатынын тексереді
- Джордж виджеттерді шығарып, оларды Саллиге жібереді
- Джордж өз банкіне құжаттарды жіберіп, оны жөнелтуді дәлелдейді
- Джордж банкі аккредитив бойынша талаптарды қанағаттандыру үшін құжаттарды тексереді және құжаттарды Салли банкіне тапсырады (осы сәтте Джордж ақылы болуы мүмкін немесе күтуге тура келуі мүмкін)
- Салли банкі талаптарға сәйкес келетініне көз жеткізу үшін құжаттарды тексереді және егер олар жасасса, Салли банкі Джордж банкіне төлем жасайды
- Салли банкі Sally-ға құжаттарды ұсынады, оның ішінде Х-дан Х-ға келген кездегі құжаттарды тапсыру керек
- Джорджтың банкі Джорджға төлейді
Салли өз банкін қашан төлейді? Байланысты. Ол қаражатты алдымен қамтамасыз етуге тура келуі мүмкін (бірақ ол Джорджға ақша жібермей жатыр - ол құжаттарды алғанға дейін банкті ұстап алуға мүмкіндік береді). Немесе, егер ол жеткілікті несиелік және кепілдікке ие болса , оның банкі аккредитив талап етілген құжаттармен бірге қайтарылғаннан кейін ақшаны күтуі және сұрауы мүмкін. Ақыр соңында, Салли банкі Sally-ге аккредитивтің бөлігі ретінде несие бере алады және ол уақыт өте келе несиені өтейді.
Айырылмайтын аккредитив
Аккредитивтер, жалпы айтқанда, жоғарыда сипатталғандай жұмыс істейді. Бірақ қайтарылмайтын аккредитивтер туралы не деуге болады?
Қайтарылмайтын аккредитив қарапайым аккредитив болып табылады, олар барлық мүдделі тараптар: сатып алушы, сатушы және кез-келген банктердің рұқсатынсыз өзгертуге немесе жоюға болмайды.
Аккредитивті қайтару өте қиын болып табылады. Дегенмен, сізде ешқашан қайтарылмайтын немесе қайтарылатын құжаты бар-жоқтығын тексеру қажет. Әлбетте, кез-келген уақытта өзгеруі мүмкін нәрсені жоспарлау қиын.
Сатушылар, әдетте, аккредитивтерді қайтарылмайды деп ойлайды, себебі оларды шығарып, төлем жасау кепілдігі жоқ тауарларды шығарса, олар күйіп кетуі мүмкін. Бірақ сатып алушылар да тасқа қойылған нәрселерді қажет ете алады: олар сатушыларды тауарларды кеш мерзімге ауыстыруды немесе тапсырыс мөлшерін өзгертуді бірінші кезекте талқылаусыз қаламайды. Сайып келгенде, ең үлкен тәуекел сатушыларға тиесілі болады, және кері сатып алынатын аккредитивтермен ештеңе сатудан аулақ болу керек.
Қайта алмайтын аккредитивті қалай алуға болады
Егер сіз аккредитивті алуыңыз қажет болса, банкпен сөйлесіңіз. Сіз халықаралық саудада (немесе ұқсас) бөлімде сізге қажет болуы мүмкін. Өзіңізге аккредитив жасамаңыз және басқа біреу пайдаланатын аккредитивті «бейімдеңіз». Ең үлкен мәміле қандай? Егер қандай да бір егжей-тегжей өшірілсе, сіз қымбат заңдық шайқасқа қауіп төндіресіз (мүмкін, шетелде қолданылатын заңдардан өзгеше болуы мүмкін) және жіберген жөнелтуге ақы алмайсыз. Сіз өзіңіз жасаған бірнеше бакаларды сақтап қалуыңыз мүмкін, бірақ тәуекелдер маңызды.
Сатушылар үшін аккредитивтерге баламаларды, соның ішінде сауда несиелерін сақтандыруды арзан әрі әртүрлі аккредитивтер түрінде сақтандыруды қарастыруға болады.