Сіз IRA-ды немесе 401 (k) -ды сіздің қайтарылатын сеніміңізге қаржыландырасыз ба?

Сіздің 401 (k) Сіздің сеніміңізде жоқ

Сіз IRA немесе 401 (k) -ды сеніміңізге қою керек пе? Бұл клиентпен сенімгерлікпен қаржыландыру кезеңіне шыққанда жиі пайда болады. Жауап жоқ. IRA кастодиан немесе 401 (k) жоспары әкімшісі сіздің жоспарыңызды тірі тірі сеніміңіздің атына енгізуге тырысса, сізді тректеріңізде тоқтатуға үміттенеді,

Сіздің 401 (k) Сіздің сеніміңізге көшудің салықтық ықпалы

Ішкі кіріс қызметі IRA иесін немесе 401 (k) иесін өзгерту сенің сеніміңіздің атына дейін есептен шығарудың 100 пайызын құрайды деп есептейді.

Есептік жазбаның бүкіл мәнін салық декларацияңызда хабарлауыңыз керек және ол сіз өзгерген күндегі кірістің бір бөлігі ретінде салық салынуы керек. Егер 59 жастан асқан болсаңыз, онда қаражатты мерзімінен бұрын алу үшін 10 пайыз айыппұл төлеуге тура келеді.

Сіздің опцияларыңыз қандай?

Сіздің IRA немесе 401 (k) нақты иегіңізді өз есіміңіздің тірі тірі сеніміне ауыстырғаннан гөрі, сіз бастапқы және екінші бенефициарларды жылжымайтын мүлік жоспарлау мақсаттарымен сәйкес келуі үшін өзгерте аласыз. Бұл бірінші кезекте қарапайым тапсырма сияқты көрінуі мүмкін, бірақ IRA немесе 401 (k) өлшеміне және сіздің жылжымайтын мүлік жоспарыңыздың деңгейіне байланысты тәжірибелі адвокатпен жұмыс істегіңіз келеді.

Ерлі-зайыптылардың біреуін қарастырайық

Сіздің зейнетақы қорларыңыздың бенефициары ретінде сіздің сеніміңіздің аталуы теріс салдарға әкелуі мүмкін, бірақ сіз қаражатыңыздың жұбайына баруын қаласаңыз, теңдеулерден сеніміңізді қалдырып, мұны істеу жолы бар - бұл жай ғана сіздің басқа активтер .

Ерекше IRS ережелері бойынша сіз зейнеткерлік есепті жұбайыңызға айналдыра аласыз және ол оны қайтыс болған сәтте жас мұрагерлерге жібере алады, оларды қажетті бөлу үшін туған күнін пайдаланып, салықтық салдарын басқа жылдар - тек ұрпақ үшін.

ERISA-ның білікті зейнеткерлік жоспарлары көптеген өзара әрекеттесу және күрделі ережелерге бағынады, әсіресе мұра ретінде берілсе. Олармен бірге қабылдайтын кейбір әрекеттер сіз қателескеніңізді түсінсеңіз, кешіктіріле алмайды. Әрекетке дейін сарапшы кеңес алу өте маңызды.

ЕСКЕРТПЕ: Мемлекеттік жəне жергілікті заңдар жиі өзгереді жəне жоғарыда көрсетілген ақпарат ең соңғы өзгертулерді көрсетпеуі мүмкін. Жаңа кеңес алу үшін адвокатпен немесе бухгалтермен кеңесіңіз. Осы мақалада қамтылған ақпарат заңды емес немесе салықтық кеңес болып табылмайды және ол заңгерлік кеңестің орнын басады.