Мұқтаждықтарыңыз үшін дұрыс қаржылық жоспарлаушыны табу қиын болуы мүмкін. Жақсы қаржы жоспарлаушы сіздің мақсаттарыңызды түсінеді және оларға қол жеткізудің ең жақсы жолдары туралы ұсыныстар береді. Ашық қарым-қатынас болуы керек, онда сіз өзіңізді ыңғайлы сұрақтар қоя аласыз.
Қаржылық мақсаттарыңызды жазып алыңыз
Қаржылық жоспарлаушыны табуға дайын екендігіңізді сезгенде, алдымен сіз өз мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін бірдеңе табу үшін өзіңізді дайындаңыз. Өзіңіздің белгілі бір негізгі мақсаттарды жазу үшін кешке кіріңіз. Бес жылда, он жылдан кейін және жиырма жылдан кейін қай жерде болғыңыз келетінін көрсетуге тырысыңыз. Зейнеткерлікке қатысты бірнеше мақсатты жазыңыз. Қайырымдылық беру сіз үшін маңызды болса, болашақта ақшаңызды беру мүмкіндігіңізге қатысты мақсаттарыңызды жазып алыңыз. Егер сіз осы бес қадамды қабылдайтын болсаңыз , қаржылық жоспарлаушымен талқылауға болатын тиімді қаржылық жоспарыңыз болады.
Сізді түсінетін қаржылық жоспарлаушыны іздеңіз
Сізге қаржы жоспарлаушысын іздеу керек болады.
Мұны істеудің ең жақсы тәсілдерінің бірі - сіз білетін және сенетін адамдардан сұрау. Ең дұрысы ақша туралы ұқсас мақсаттар мен стратегияларға ие адамдардан сұраңыз. Бұл сізге жақсы жақсырақ табуға көмектеседі. Жоспарлаушыны толықтай табу керек болған жағдайда болуы мүмкін. Біреуін жергілікті банк , брокерлік фирма немесе қаржылық жоспарлау ассоциациясы сияқты кәсіби ұйым арқылы таба аласыз .
Әртүрлі жоспарлаушы және инвестициялық фирмалар туралы ақпараттарды қарау
Әңгімелесу туралы шешім қабылдағанға дейін бірнеше жоспарлаушылардан ақпарат жинаңыз. Көптеген қаржылық жоспарлаушылар сіздермен жұмыс істемес бұрын кездесетін табыс немесе инвестициялардың минимумы бар. Басқалары әр түрлі салаларда, мысалы, шағын бизнесте, зейнеткерлік жоспарлауда және жылжымайтын мүлік жоспарында маманданатын болады. Брошюралар сонымен қатар қаржылық жоспарлаушы төлейтін кез-келген алымдарды және / немесе комиссияларды ашып көрсетуі керек.
Сауалнама бірнеше қаржылық жоспарлаушы
Сіз таңдағанға дейін бірнеше қаржылық жоспарлаушылармен сұхбаттасуыңыз керек. Қаржылық жоспарлаушы сізді өзіңізге ыңғайлы сезінетін және сізге және сіздің қажеттіліктеріңізді тыңдауға тиіс. Қаржылық жоспарлаушы сіздің мақсатыңызға жетуге көмектесетін өнімдер мен қызметтерді ұсынуы мүмкін, бірақ белгілі бір инвестицияларды алуға мәжбүрлемеуі керек. Сондай-ақ, қаржылық жоспарлаушы әрқашан инвестициялардың жақсы болғандығын, сондай-ақ инвестициямен байланысты тәуекелдерді түсіндіре білуі керек. Егер ол сізден бас тартса немесе сіз өзіңізбен таласқан болсаңыз, онда сіз басқа қаржы жоспарлаушысын таба аласыз.
Инвестицияларды бастау
Сіз таңдаған қаржылық жоспарлаушымен танысып, ақшаны инвестициялауды бастаңыз. Мұны орындағаннан кейін сіз өзіңіздің қаржылық жоспарлаушыларыңызбен жыл сайынғы кездесуді жалғастырыңыз.
Сондай-ақ, сіз некеге тұру, балалы болу және ажырасу сияқты оқиғаларды өзгерткен кезде онымен кездесуге болады. Сіздің мақсаттарыңыз уақыт өте келе өзгеруі мүмкін және бұл мақсаттарды сіздің жоспарлаушымен нақты айқындау маңызды.
Кеңестер:
Ең жақсы қаржылық жоспарлаушылар төтенше жағдайда қолма-қол ақша резервінің болуы маңыздылығын мойындайды және баса назар аударады. Бұл дегеніміз, сіз өзіңіздің жұмысыңызды жоғалтқан жағдайда немесе басқа шынайы жағдай туындаған жағдайда, оңай жиналатын шоттағы бірнеше айлық табысқа ие боласыз. Бұл сіз өзіңіз инвестициялаған ақшаңызды қалдыруға мүмкіндік береді.
Қаржылық жоспарлаушылар сіздің бүкіл қаржылық жағдайыңызды қарастыруы керек. Олар сіздің табысыңыздың пайызын инвестициялауға, сақтандыру қажеттіліктеріңізге, тәуекелдеріңізді және салықтарды басқаруға қатысты ұсыныстар жасай алады. Бұл кеңесті мұқият қарастырған жөн, бірақ таңдаған кез келген өніммен ыңғайлы болу керек.
Қаржылық жоспарлаушыға ақы төлеу жолын да қарастырған жөн. Егер ол тек таза комиссияда болса, онда сіз оны ескеруіңіз керек. Жақсы қаржы жоспарлаушы сіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызға негізделген ұсыныс жасай отырып, ол сізді клиент ретінде сақтап қалуын және келешекте қосымша комиссияларды табуға қабілетті екенін мойындайды. Сіз ұсынып отырған өнімдерді мұқият қарастырыңыз.
Сіз оны жасамас бұрын инвестицияларды толығымен түсінуіңіз керек. Ол аннуитеттер мен өзара қорлар арасындағы айырмашылықты, сондай-ақ әр инвестиция үшін тәуекел мен кірістілік мөлшерін түсіндіре білуі керек. Егер сіз инвестицияларды түсінбесе немесе жоспарлаушы оны түсіндіре алмайтын болса, жаңа қаржылық жоспарлаушы таба аласыз.