Отбасыңызды тұрақты сыйлықтармен өмірге сақтаңыз
«Жалпы өмір» сақтандыру полисін сатып алудың себебі неде? Атауынан көрініп тұрғандай, «бүкіл өмір» сақтандыру бүкіл өміріңізге арналған. Бұл уақытша өмірді сақтандыру полисіне қайшы, ол 10, 20 немесе 30 жылдық мерзім сияқты нақты уақытты қамтиды. Бүкіл өмірлік саясатты сатып алудың көптеген жақсы себептері бар. Бүкіл өмірлік саясат ешқашан аяқталмайды және көп жағдайда сыйлықтар саясаттың өміріне байланысты емес. Кейбір саясатта сіз қарызға алатын ақшалай құнды құрасыз. Тиісті саясатты табуға көмектесу керек пе? Мұнда бүкіл өмірді сақтандырудың ең жақсы нұсқалары бар.
01 Қолма-қол ақша жасау құндылығы бар ең жақсы өмір: MassMutual
Өмірді сақтандырудың бүкіләлемдік саясаты арқылы өмірді сақтандыру кепілдігі беріледі, яғни өмірді сақтандыру полисінің бенефициары өлген кезіңізге қарамастан біржолғы ақшалай төлем алады. Ақшалай қаражаттың пайдасы саясаттың қолданылу мерзіміне байланысты. Егер сіз өмірді сақтандыруды зейнетақыға арналған қосымша ретінде пайдалануды қаласаңыз, өмірді сақтандыру полисінің ақшалай құны табыс көзі ретінде өз үлесін қосуы мүмкін. Жалпы өмірлік саясат саясат дивидендтерін ұсынады, яғни сіз жыл сайын ақшалай дивиденд төлемдерін табасыз. MassMutual - AM Best және Insure.com рейтингтері бойынша «A ++» болып табылады. «Маңызды құндылық» бағыты бойынша MassMutual бағасы жоғары.
02 Баға белгілеу үшін ең үздік өмір: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual - Америка Құрама Штаттарында өмірді сақтандырудың ең ірі тікелей жазушысы. Ол бүкіл өмірді сақтандыру полисі бойынша дивиденд төлемдерін ұсынады. Northwestern Mutual компаниясы JD Power & Associates компаниясының соңғы тұтынушылық қанағаттану рейтингісінде 4-тен 5 балл алды. Northwestern Mutual компаниясының премиум-шабандозынан бас тартуға болады, ол сақтандыру жарнасын төлейді, егер сіз жарақат алсаңыз. Сыйақылардың ұлғаюына кепілдік берілмейді және Солтүстік-Батыс Сақтандырудың бүкіл өмірлік саясаты салық төлеуден кейінгі ақшалай құнды жинайды. Northwestern Mutual компаниясының өмірді сақтандыру деңгейі өте жоғары, әсіресе егде жастағы адамдар үшін.
03 Дивидендтерді қайтару үшін ең жақсы өмір: Нью-Йорк Өмір
Нью-Йорк Өмірі төрт ірі сақтандыру рейтингілік агенттіктерінің (AM Best, Fitch Ratings, Standard & Poor's және Moody's Investor Services) қаржылық тұрақтылығының үздік рейтингісін тұрақты түрде алды. Өмірді сақтандыру компаниясында қаржы күші неге маңызды? Сақтандыру компаниясының қаржылық тұрақтылығы оның қаржы міндеттемелерін орындауға және ұсынылған талаптарды төлеуге қабілеттілігін көрсетеді. Сақтандыру полисі үшін бұл дивидендтердің жоғары төлемдерін білдіреді.
04 Міндетті артықшылықтар үшін ең үздік бүкіл өмір (Riders): MetLife
MetLife JD Power & Associates компаниясынан клиенттің қанағаттану дәрежесінде №2 рейтингіге ие болды. MetLife өмірді сақтандыру полисі кепілді деңгейдегі сыйақылар мен ақшалай құндылықтар бойынша жеңілдіктер ұсынады. Дивиденд төлемдері саясаттың екінші жылынан бастап төленеді. MetLife полис ұстаушыларға саясаткерге аталатын нәрсе арқылы негізгі саясатқа көбірек қамтуды ұсынады. Бірнеше саясаткерлер қатыса алады: Байыту жөніндегі шабандоз (уақыт қажет болған сайын көбірек қамту және ақшалай құнды қосу мүмкіндігі); Оқыс оқиғасы бойынша қайтыс болу (аварияның салдарынан қайтыс болу үшін қосымша ақы); Бала шабандозы (сіздің балаларыңызға арналған қамту); Жақсартылған күтім (саясат құнының 90 пайызына дейін қолжетімділігі бар ұзаққа созылған ауру үшін қол жетімді ақшалай қаражат); Flex мерзімдік шабандоз (уақыт кезеңі үшін жабуға қосатын өмірлік өмір саясатын қосуға болады); және мүгедектен бас тарту (сыйақыны алты ай немесе одан да көп мерзімге мүгедектен бас тарту).
05 Қорытынды шығындарға арналған ең жақсы өмір: Transamerica
Трансамерииканың өмірді сақтандыру полисі $ 50,000 дейін мөлшерінде қол жетімді. Өмірді сақтандырудың бүкіл тобы жұмыс беруші арқылы 25 000 АҚШ долларына дейінгі мөлшерде ерікті жәрдемақы ретінде қол жетімді. Шағын өмірді сақтандыру полисі «Трансамерика» арқылы жерлеуге жұмсалатын шығындарды және басқа да соңғы шығындарды жабуға арналған. Премиялар сізге сыйлықақыны төлеп тұрғанда, өмірге кепілдік береді. Қолма-қол ақшаны жинақтау (инвестицияларды жүзеге асыруға байланысты) қол жетімді, ал ақшалай қаражаттардың жинақталуы бойынша салық төленуі кейінге қалдырылуы мүмкін. Егер сізде терминал ауруы, созылмалы ауру немесе сіздің саясатыңыз күшіне енгеннен кейін жүрек соғысы немесе инсульт сияқты сыни аурулар болса, қайтыс болудың жеделдетілген төлемдері саясаттың қайтыс болуының артықшылықтарының бір бөлігін төлейді. Transamerica AM Best-ден «A +» қаржылық тұрақтылық рейтингі бар.
06 Медициналық емтихандар үшін үздік өмір бойы: Омаханың өзара байланысы
Омаханың өзара қарым-қатынасы қамту үшін медициналық тексеруден өтуді талап етпейді және құндылықтар бойынша жалпы өмірді сақтандыруды $ 2,000-нан $ 25,000-ға дейін ұсынады. Өмірді сақтандыру полисі 45 жастан 85 жасқа дейінгі адамдарға беріледі (Нью-Йоркте, 50-75). Балалардың өмірді сақтандыру ақ бар. Омаханың өзара байланысы AM Best-ден «A +» қаржылық тұрақтылық рейтингіне ие. Саясаттың алғашқы екі жылында өлім пайдасы анықталған, яғни, егер саясаттың алғашқы екі жылында қайтыс болу табиғи себептерден туындаса, бенефициар төленген барлық сыйлықақыларды 10 пайызға алады. Кездейсоқ жарақат алу нәтижесінде қайтыс болған жағдайда, саясат тиімді болғанда толық пайда болады. Сіздің сақтандыру полисіне ақы төлеуді жалғастырғаныңызша, кепілдік беріледі. Омаханың Mutual өзара фирмасы болғандықтан, ол сақтанушыларға дивидендтер түрінде төлем жасайды.
07 Ақшалай қаражат құнының опциялары үшін ең жақсы өмір бойы өмір сүретіндер: Гардиан
Саяси дивидендтерді төлеуден басқа, Guardian ақшалай құнды жинақтауды көздейтін клиенттерге қолжетімді нұсқалардан артық. Іс жүзінде сегіз түрлі ақшалай опциондар бар, олар басқа өмірді сақтандырушылардан әлдеқайда көп. Guardian-ке AM Best-тен «A ++» қаржылық тұрақтылық рейтингі бар. Guardian арқылы бүкіл өмірлік саясат кепілдік берілген премиялар, ақша қаражатының құндылықтары, ықтимал дивидендтік төлемдер және салық бойынша төлемдеріңізді және сіздің саясатыңызда жинақталатын дивидендтерді төлеуді тоқтата алады. Сондай-ақ, сіздің саясатыңыздан қарыз алу қажет болса, несие салық мақсаттары үшін кіріс ретінде қарастырыла алмайды. Бірнеше шабандоздар, соның ішінде сыйлықақылардан бас тарту, қайтыс болған жедел жәрдемақыны арттыру, кепілдендірілген сақтандыру төлемі және қайтыс болудың кездейсоқ пайдасы бар.
08 Сіздің сыйақыңызды ертерек мерзімде төлеу бойынша ең жақсы өмір: мемлекеттік шаруа
Мемлекеттік фермадан өмірді сақтандыру полисі көптеген уақытты қамтиды, соның ішінде ақшалай қаражатқа қолжетімділік (салықты кейінге қалдырған), кепілдік берілген қайтыс болғандық және сақтандыру полисінің мерзімі бойынша сақтандыру сыйлықақыларының мөлшері. Саясаттың лимиттері $ 100,000 дейін болады. Мемлекеттік фермаларда 10, 15 немесе 20 жылға «Шектеулі ақы төлеу жоспарлары» деп аталады. Бұл дегеніміз, 10, 15 немесе 20 жылда сіз таңдаған мерзімге өмірді сақтандыру сыйлықақысын толығымен төлей аласыз. Бұл зейнеткерлікке шыққан кезде өмірді сақтандыру сыйлықақыларын төлеуге жол бермеуге көмектеседі.
Сіз дивидендтер төлемін алуға құқығыңыз бар, бірақ олар кепілдік берілмейді. Егер сіз бүкіл өмірді сақтандыруда құндылық іздесеңіз, Мемлекеттік Фарм басқа көптеген сақтандырушыларға қарағанда көбірек саяси жеңілдіктер ұсынады; (Сала бойынша орта есеппен 40 пайызға қарсы 67 пайыз). Мемлекеттік Фарм өзінің бүкіл өмірлік саясатына арналған онлайн-дәйексөзді ұсынады. «А ++» мемлекеттік фермасы «AM Best» рейтингінде және JD Power & Associates компаниясынан клиенттердің қанағаттану деңгейі бойынша ең жоғары рейтингі бар.