Жұмыс істеуге болатын кез-келген инвестициялық кеңесші сізге қарапайым ағылшын тілінде, сіз төлейтін әр түрлі инвестициялық төлемдерді түсіндіруге дайын болуы керек. Егер сіз кеңесшімен жұмыс істемесеңіз, сіз әлі де ақы төлейсіз. Төлемдердің қандай екенін көру үшін проспектілер мен қаржылық мекеменің веб-сайттары мен құжаттары арқылы істеу керек.
Инвестициялық ақылар туралы сұрағанда, егер біреу «Менің компаниям төлейді» дейтін болса, толығырақ ақпарат алыңыз. Сіз өзіңіздің төлеп жатқан ақшаңызды білуіңізге құқығыңыз бар және сізге инвестициялауды ұсынғаны үшін біреу қалай өтеледі.
Міне, сұранысқа ие инвестициялық төлемдердің алты түрі.
1. Шығындар коэффициенті немесе ішкі шығындар
Бірлескен қорды құруға ақша жұмсалады. Осы шығыстарды төлеу үшін өзара қаражат операциялық шығындарды өтейді. Қордың жалпы құны шығыс коэффициенті ретінде көрсетіледі.
- Шығыстардың коэффициенті .90% -ды құрайтын қордың әрбір 1000 АҚШ доллары үшін жылына шамамен 9 $ операциялық шығыстарға бағытталады.
- Шығыстағы коэффициенті 1,60% болатын қордың әрбір 1000 АҚШ доллары үшін жылына шамамен 16 доллар операциялық шығыстарға бағытталады.
Шығындар коэффициенті сіздің шотыңыздан шегерілмейді, ал сіз алатын инвестициялық қайтарым төлемдерден шықты.
Мысал: куки қамырының үлкен пакеті сияқты өзара қор туралы ойланыңыз; операциялық шығыстар жыл сайын қамырдан сығылады.
Қалған қамыр печенье немесе бөліседі. Әрбір акцияның құны біршама аз, өйткені алымдар алынып тасталды.
Сіз барлық шығындарды бірдей теңестіре алмайсыз. Халықаралық қорлар немесе шағын капиталы сияқты қаражаттардың кейбір түрлері ірі капиталды немесе облигациялық қорға қарағанда жоғары шығындарға ие болады.
Инвестициялық қорлардың барлық портфолиосы бойынша шығыстарды қарастыру керек. Индекс қорларының үлкен портфелін құруға және өзара қордың операциялық шығыстарына жылына 50% аспауға болады.
2. Инвестицияларды басқару бойынша комиссиялар немесе инвестициялық консультациялық алымдар
Инвестицияларды басқару бойынша төлемдер басқарылатын активтердің жалпы санынан пайызбен есептеледі. Бұл төлем түрлері көбінесе салық салынбайтын немесе салық салынатын доллармен жартылай жиі төленуі мүмкін.
Мысал: Инвестициялық кеңесші 1% -дықты төлейді, әр 100 000 АҚШ доллары көлеміндегі инвестиция үшін сіз консультативтік комиссияда жылына 1000 АҚШ долларын төлейсіз. Бұл төлем әр тоқсан сайын есептік жазбаңыздан жиі шығарылады; Бұл мысалда тоқсан сайын $ 250 болады.
Көптеген кеңесшілер немесе брокерлік компаниялар жылына 1% -дан жоғары тарифтерді алады. Кейбір жағдайларда, олар жоғары ақы төленетін өзара қаражатты пайдаланады, бұл жағдайда сіз 2% немесе одан көп сомаға жалпы ақы төлей аласыз. Кішігірім шоттар үшін жоғары пайыздық төлемдер төлеуге тән (1,75%), бірақ сізде портфельдің үлкен көлемі ($ 1,000,000 немесе одан артық) және 1% -дан асатын кеңес ақысы төленетін болса, қосымша қосымша қызметтерді алуыңыз керек инвестициялық басқару. Қосымша қызметтер кешенді қаржылық жоспарлауды, салықтық жоспарлауды, жылжымайтын мүлікті жоспарлауды, бюджеттеуді қолдауды және т.б. қамтуы мүмкін.
3. Мәміле алымы
Көптеген брокерлік шоттар әрқашанда өзара қорды немесе акцияларды сатып алу немесе сату туралы бұйрыққа операциялық алымдарды төлейді. Бұл алымдар сауда үшін 9,95 доллардан саудаға $ 50-ден асып кетуі мүмкін. Егер сіз шағын сомаға ақша салсаңыз, бұл төлемдер тез арада қосылады.
Мысал: 5000 АҚШ доллары көлеміндегі инвестиция үшін $ 50 транзакцияға төлем 1% құрайды. $ 50,000 $ 50 транзакция тек 10%, бұл ең аз.
4. Алдын-ала жүктеме
Ағымдағы операциялық шығыстарға қосымша және «Бір акция» өзара қорына қосымша жүктеме немесе комиссия төленеді.
Мысал: 5% -дық жүктеме бар қорды сатып алу керек болса, ол келесідей жұмыс істейді: Акцияға $ 10,00 акция сатып аласыз, бірақ келесі күні акцияларыңыз $ 9.50 тұрады, себебі акцияға 50 цент жүктеме жүктемесі ретінде алынады.
5. Артқы аяқтау жүктемесі немесе тапсыру ақысы
Ағымдағы операциялық шығыстарға қосымша, «Б үлес» инвестициялық пайдалары резервтік жүктемені немесе тапсыру төлемін төлейді .
Кепілдікті жүктеу қорыңызды сатқан кезде төленеді. Бұл төлем әдетте қорға иелік ететін әрбір жыл үшін төмендейді.
Мысал: Егер сіз оны бір жыл ішінде сатсаңыз, 5 пайыздық аралық жүктеме, егер екі жылда сатылған болса, 4 пайыз, 3-ші жылы сатылған жағдайда 3 пайыздық төлем және т.б.
Айнымалы аннуитеттер мен индекстік аннуитеттер көбінесе үлкен жауапкершіліктен босатылады. Өйткені, бұл өнімдер көбінесе оларды сататын адамдарға үлкен комиссиялар төлейді. Өнімнен ертерек ақшаңызды төлеп алсаңыз, сақтандыру компаниясы өздері бұрын төлеген комиссияларды қайтаруға мүмкіндіктері болуы керек. Егер сізде өнім жеткілікті ұзақ болса, сақтандыру компаниясы уақыт өте келе маркетингтік шығындарды өтейді. Осылайша, тапсыру ақысы уақыт өте төмендейді.
6. Жылдық есеп айырысу комиссиясы немесе кастодианға ақы төлеу
Брокерлік шоттар мен өзара есеп айырысу шоттары жылдық есептік жарнаны жылына 25 доллардан 90 долларға дейінгі мөлшерде төлей алады. IRA тәрізді зейнетақы шоттарында, әдетте, осы шоттар түрлері бойынша талап етілетін IRS есептілігін қамтитын жыл сайынғы кастодиандық төлем бар. Бұл төлем, әдетте, жылына $ 10 - $ 50 аралығында. Есептік жазбаны тоқтатқанда, көптеген фирмалар шотты жабу ақысын төлейді. Жабу ақысы әр шот бойынша $ 25 - $ 150 аралығында болуы мүмкін. Көптеген уақыттан бері қаржы кеңесшісімен жұмыс істесеңіз, ол активтердің пайыздық үлесін төлейді, бұл жылдық есептік сыйақылардан бас тартылады.