Тәуекел, салықтар және зейнетақы туралы шешімдер ипотекалық төлемдер бойынша шешімдер
Бостон колледжінің Зейнеткерлік зерттеулер Орталығының жүргізген зерттеуі бойынша, «зейнеткерлік үй шаруашылықтары, олардың ипотекасын өтеуден жақсы» деген тұжырым жасады. Демек, қазір сіздің ипотеканы төлеу үшін өз қаражаттарыңызда ақшалай қаражат керек бола ма? Әрине, сіздің жеке жағдайыңызға байланысты. Сіз ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу туралы шешім қабылдағанға дейін тәуекелге және салыққа әсер етуіңіз керек. Төменде ақылға қонымды шешім қабылдауға көмектесетін ресурстар бар.
01 Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу - артықшылықтар мен кемшіліктер
Егер сізде ипотеканы ертерек мерзімде төлеуге қаржы активтері бар болса, бірақ мұны жасамауды таңдасаңыз, онда сіз қарыз қаражатымен инвестициялауды таңдағансыз.
Ұзақ мерзімді активтерге инвестициялау үшін және инвестициялық шоттарды қаржыландыру үшін басқа ақша қаражатын пайдалану қарызы тәуекелді және салықты қарастырғаннан кейін, сіздің инвестицияланған активтеріңіздегі кірістің мөлшерлемесі ипотеканың пайыздық құнынан асып кетсе, маңыздырақ болады. Мысалы, 401 (k) жоспарына үлес қоса алсаңыз - компанияны сәйкестендіруді және салықтық шегерімді алсаңыз - Сізге ипотека бойынша қосымша ақшаны төлеуге ақша жұмсамай, мұны істегіңіз келеді.
Ертеректегі ипотеканы төлеу туралы дәлелдер мен қарсылықтар жоғарыдағы сілтемеге өту арқылы толығырақ қарастырылады.
02. Зейнетақы алдындағы және кейінгі ипотека бойынша пайыздарды шегеру
Бір өлшемі барлығына сай болмағандықтан, ипотека сіздің салық қайтарымыңызда болған әсерді көру үшін есептерді іске қосу керек. Сіздің ойыңызша, бұл сізді салықтардан үнемдеуі мүмкін емес - және сіздің ипотекалық балансыңыз неғұрлым төмен және соғұрлым төмен пайыздық мөлшерлеме - салық жинақтарын азайтады.
Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін зейнеткерлікке шыққаннан кейін ғана кепілдікті төлеуіңіз мүмкін. Жоғарыдағы сілтемеге баса отырып, зейнетақыға дейінгі және зейнетақыдан кейінгі ипотеканың салықтық әсерін бағалау туралы қосымша мәліметтер таба аласыз.
03 Ипотеканы инвестициялауым керек пе?
Көптеген адамдар зейнеткерлікке шыққан кездегі №1 мақсатын үй иелеріне еркін және айқын деп санайды. Осы мақсатта ешқандай қате болмаса да, зейнеткерлікке шыққан басқа мақсаттарға назар аудармау керек, соның ішінде IRA-лерге немесе компанияға зейнетақы жоспарларына төленетін салық жеңілдіктерін пайдалану.
Жоғарыдағы сілтемедегі мақалада нұсқаларды салыстыру үшін есептеулерді орындау жолдары туралы білуге болады.
04 Сіз зейнетке шықпас бұрын Ипотеканы төлеуіңіз керек пе?
Мақалада, сонымен қатар, белгілі бір жұптың қысқартуды таңдап, орта тапқандығын анықтайтын үлкен мысал арқылы жүреді.
Сіздің жағдайыңыз сіз үшін бірегей және барлық үйректерді бір қатарға алып, дана шешім қабылдау үшін маңызды.