1. Автомобильдерді сатып алу
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлаған кезде көптеген адамдар негізгі бюджетті жинап, автокөлік сатып алу сияқты шығындарды ұмытып қалады, себебі мұндай заттар тек бес немесе он жылда ғана орын алуы мүмкін. Егер сіздің ақшаңыздың көп бөлігі IRA және 401 (k) s сияқты зейнетақылық шоттарда болса, онда сіз әрқайсысын алып тастаған кезде бұл сома салық жылында салық салынатын табыс ретінде енгізілетін болады.
Егер сіз үлкен шығындарды қаржыландыру үшін бір жыл ішінде үлкен қаражат алуды алсаңыз, ол сізді келесі жоғары салықтық кронштейнге жіберуі мүмкін. Мысалы, сіздің қалыпты қаражатыңыз 15% мөлшерінде салық салынған болса, онда сіз көбірек қаражат алсаңыз, салық 25% мөлшерінде салық салынуы мүмкін. Осындай жағдайларда үлкен мөлшерде сатып алуды қаржыландыру үшін үйдегі меншікті несие желісі пайдаланылуы мүмкін, сондықтан оны бір жылдан кейін үлкен мөлшерде салық салынбайтын шығарылымсыз біртіндеп төлей аласыз.
2. Жөндеу жұмыстары
Автокөлік сатып алумен қатар, көптеген адамдар өздерінің зейнетақы жинақтарын біріктірген кезде үй жөндеу жұмыстарының бағасы туралы ұмытпайды.
Бұл зейнетақы бюджетінің өлтірушісі деп аталатын заттардың бірі. Егер сіз зейнеткерлікке 20 - 30 жыл жұмсаңыз, онда сіздің үйіңізге жұмыс қажет. Тұрақты несие желісі инвестицияларды сатуға немесе үлкен зейнетақы шотын алу үшін балама ұсынады. Қаражатты қарызға алу арқылы оны біртіндеп төлеуге болады, бұл сіздің портфолаңызды бұзады.
3. Даун нарығында қолма-қол ақшаның балама көзі
Пенсионер үшін ақшаны басқару ақшаны басқарудан гөрі мүлдем өзгеше, сіз жинақталған жылдарда. Тұрақты шығындарды алып жүргеннен кейін, төмен нарық сізге жағымсыз әсер етуі мүмкін. Техникалық терминдерде бұл « дәйектілік тәуекелі » деп аталады. Егер сіз төмен жыл ішінде ақша қаражатын алуы мүмкін немесе төмендете алсаңыз, портфолиттің күтілетін мерзімін және сіздің өміріңіздегі табыстың әлеуетін арттыруға болады. Осы мақсат үшін үйдегі несие желісі пайдаланылуы мүмкін. Оны төменгі жылдары қолма-қол ақшаның баламалы көзі ретінде пайдалану; онда сіздің портфолиіңіз қалпына келе жатқандықтан оны бірте-бірте өтей аласыз.
4. Балаларға көмектесу
Жұмыссыздық кезеңінен өтіп бара жатқан ересек балаға көмек керек пе? Немесе олар бизнес бастау немесе үй сатып алу үшін қаражат қажет болуы мүмкін және олар сізді қайтарады. Көптеген ата-ана өздерінің ересек балаларына ақша береді. Егер қандай да бір себептермен инвестицияларды сату арқылы салықтық салдар тудыруы мүмкін болса, оны қарызға алуды қарастыруға болады. Егер сіз HELOC-ті құрсаңыз, онда сіз осы жағдайларда пайдалануды күте аласыз.
5. Жаңа үй сатып алуды қаржыландыру
Көптеген адамдар зейнеткерлікке шығып, бес жылдан он жылға дейін жылжуға шешім қабылдады.
Олар бұл туралы жоспарламады, бұл жай ғана жақсы. Кейде олар немерелермен тығыз қарым-қатынаста болғысы келеді, басқа уақытта бұл басқа климат, жаңа іс-шаралар, немесе олар қалаған «55-ден астам» қоғамдастық. Көптеген жағдайларда ескі үй сатылғанға дейін жаңа үй сатып алынады. Сіздің меншікті капиталыңызға қарыз алу арқылы сіз жаңа үйде алдын-ала ақы төлеуді жиі аласыз. Тағы бір рет, бұл инвестицияларды жоюға қарағанда жақсы шешім болуы мүмкін, өйткені инвестицияларды сату сауда шығындарына және салықтық салдарға әкеп соғады.
Тұтастай алғанда, менің ойымша, зейнеткерлікке шыққан несие желісіне өтініш жасау мағынасы көп. Сіз өз үйіңізде бұл жұмыс істеуі үшін теңдікке ие болуыңыз керек, бірақ сіз қанша уақыт жұмсаңыз, үйіңізге ақы төленеді ме, әлде алғашқы ипотекалық несие бар ма. Есте сақтаудың басты себебі - жаңа несие төлемдерін зейнетақыға жұмсау қажет .
Жақында қозғалмасаңыз, қарызға алынған қаражатты қайтаруды жоспарлағыңыз келуі керек, сол себепті несие желісін сізге қажет болса қайтадан пайдалануға болады.