Зияткерлік салықты жоспарлау сізге зейнетақыға ақшаны үнемдейді.
Салық шлюздері қалай жұмыс істейді
Мұнда салық ставкасының қалай жұмыс істейтіні туралы жылдам праймер. Бұл ерлі-зайыптылардың бірлесіп ұсынатын үлгісі (2017 ставкасы):
- Салық салынатын табыстың әрбір доллары 0-ден 18,650 долларға дейін 10% ставка бойынша салық салынатын болады.
- Әр доллар 18 651 доллардан 75 900 долларға дейін 15 пайызға салық салынған.
- Салық салынатын табыстың әрбір доллары 75,901 доллардан және 153,1 мың долларға дейін 25 пайызға салық салынған.
Содан кейін бірге салыңыз
Сіз салықтық жақша қалай жұмыс істейтінін түсінгеннен кейін, әр жылдың соңына дейін салықтық жобаны жасауыңыз қажет. Бұл проекция сіздің салық салынатын табыстың қандай болатынын ойлайсың ба. Бұл бағалау сіз үшін қай стратегияларды жақсы жұмыс істейтінін анықтау үшін қажет.
Егер салық салынатын табысыңыз $ 75к немесе одан жоғары болса, кірістің үстіңгі жақшалардан ағызу жолдарын табу үшін оқыңыз. Егер сіздің салық салынатын табысы $ 75к немесе одан төмен болса, төменгі жақты салықтық жақшаларды толтыруды қалайтыныңызды білу үшін төменде оқыңыз.
Салық салынатын табыс $ 75-ден көп Үйленген / $ 38к Жалғыз
Жоғары табысты провайдерлер жоғары салықтық жақшалардан табыс алудың жолдарын табуы керек.
Мысал: Осы мақаланың жоғарғы бөлігіндегі салықтық жақшаларды пайдалана отырып, ерлі-зайыптылар үшін, егер сізде $ 82,500 салық салынатын табысы болса, онда бұл табыстың ең жоғарғы 6 600 АҚШ доллары 25% мөлшерінде салық салынатын болады. Сіз 6 600 АҚШ доллары көлеміндегі табыс үшін $ 1,650 салық төлейсіз.
Төменгі кронштейнге кірісті ауыстыру үшін келесі идеяларды пайдаланыңыз:
- Салық салынатын табысты азайту үшін инвестицияларыңызды қайта реттеңіз. Пайыздық кірістерді зейнетақы шоттарында ұстауға болатын инвестицияларды және зейнетақы шоттарынан тыс капиталдың пайдасын және білікті дивидендтерді өндіретін инвестицияларды алғыңыз келеді.
- Табыстың басқа көздері жоғары болған жылдары зейнетақы шоттарынан аз ақша алыңыз.
- Капитал шығындарын өтеу үшін капитал шығындарын іске асырады.
- Жоғары табысты адамдар үшін зейнетақы жоспарларына шегерілетін жарналар жасаңыз. Егер сіз 33% немесе 35% салықтық кронштейнге түссеңіз, бұл үлкен мағына береді. Неліктен? Ең алдымен зейнетке шыққанда және қаражат алуды бастаған кезде сіздің салықтық кронштейніңіз 15% -дан 28% -ға дейін төмен болады. Егер сіз бүгінгі таңда 35% -ды шегеріп тастасаңыз және кейінірек салықты 15% -ға төлей аласыз, бұл үлкен жинақ әкеледі.
- Лимиттердің өсуі ретінде зейнетақы жоспарының жарналарын ұлғайту. Әр қазан айында IRS 401 (k) s, IRA және басқа зейнетақы жоспарлары үшін жаңа жарналар лимиттерін жариялайды. Жыл сайын сіздің жоспарларыңызға максималды соманы қою үшін жалақы төлемін реттеңіз. 2016 және 2017 жылдары, мысалы, 50 және одан жоғары жастағы адамдар үшін 401 (k) жарнаның лимиті $ 24,000, оның ішінде $ 6,000 көтерілу ережесі.
Салық салынатын кіріс $ 75к-дан аз Үйленген / $ 38к Жалғыз
Төменгі табысты салық төлеушілер салықты үнемдеуді барынша арттыру үшін әртүрлі таңдау жасауы керек. Бірнеше нұсқалар:
- Мүмкін сіз зейнеткерлікке шыққан шотыңызға үлес қосуыңыз керек емес пе? Оның орнына, Roth IRA-ні қаржыландырыңыз немесе Роттың 401 (k) жоспарына қосыңыз.
- IRA-ны алу үшін төмен табыс табатын жылдарды пайдаланыңыз және ешқандай салықты төлемеңіз. Төмендегі салықтық жоспарлау стратегиясы туралы мәліметтерді қараңыз.
- IRA есептік жазбаңызды немесе оның бір бөлігін Roth IRA-ға айналдыруды қарастырыңыз.
1. Салықсыз Роттың шоттарын қаржыландыру үшін табысы төмен жылдарды пайдаланыңыз
Салық салынатын табыстың төмен болатын жылдары Roth IRA немесе Roth 401 (k) жарналары мағынасы бар.
Мысал: Жылжымайтын мүлік агенті мен оның 401 (k) жоспарына жыл сайын салық салынатын төлемдерді білетінін білемін. Баяу жылдың аяғында біз оның салық жағдайына қарап, сол жылы төмен салықтық кронштейнге түсетінін түсіндік.
Оған 10 пайыздық салықты үнемдеу үшін, енді он жылдан кейін ғана ақша алу үшін, және одан кейін болжанған 15 пайыз мөлшерлемесі бойынша салық төлеуге мәжбүр болды. Сондықтан ол 401 (k) жоспарына шегерілетін жарналар жасаудың орнына Рот ИРА-ға үлес қосты.
2. IRA-ді алу
59 жастан асқан немесе одан жоғары жастағы адамдар үшін сіз төменгі жылдардың ішінде IRA-ны алуды талап етесіз, тіпті қажет болмаса да.
Міне, бұл жұмыс істей алады. Кепілдікке салынатын пайыздар мен денсаулық сақтау шығындары сияқты бөлшектелген шегерімдерді қосқаннан кейін, кейбір зейнеткерлер табыстарға қарағанда көп мөлшерде ұстап қалады. Бұл жағдайда, зейнетақы шоттарынан қаражат алудың және салықты тек 10% немесе 15% ставка бойынша төлеудің тамаша мүмкіндігі болуы мүмкін.
Оның орнына, көптеген зейнеткерлер әдеттегі даналықты ұстанып, салықтық кейінге қалдырылған шоттар 70 ½ жасында қажетті ең аз бөлуді қабылдауға мәжбүр болғанға дейін өседі. Егер сіз 70 ½ жасқа дейін күте тұрсаңыз, қажетті ең аз үлестірім жеткілікті мөлшерде болуы мүмкін, бұл қосымша кіріс сізді 25% салықтық кронштейнге ауысады.
Салық салынатын табыс төмен болған жылдар ішінде ақша қаражатын алу арқылы, қосымша 10% -дан 15% -ға дейін салық төлеуден аулақ бола аласыз.