Салықтық кейінге қалдырылған есептік жазбалар сіздің тарапыңызда уақытты белгілейді
Салықты кейінге қалдырылған инвестициялық есепшоттарды пайдалану сіз қазір жоғары салықтық кронштейнде болсаңыз және болашақта сіз салық салудың төменгі деңгейінде боласыз деп ойласаңыз, сіз қаражатты тартып аласыз.
Бұл идея - сіздердің тараптарыңызда ұзақ уақытқа салынған инвестициялық табыстың салық салынуына жол бермеуге мүмкіндік беру.
Салықтың кейінге қалдырылған жинақтарын бірнеше тәсілмен жинай аласыз:
- IRA немесе жұмыс берушінің демеушілік зейнетақы жоспары (мысалы, 401 (k), 457 немесе 403 (b) жоспары) сияқты салықтық кейінге қалдырылған шоттар. Бұл шоттар ішіндегі әр түрлі әр түрлі инвестицияларды сатып алуға болады.
- Салықты кейінге қалдырылған жинақ ақшасын жинақтауға мүмкіндік беретін сақтандыру келісімшарты болып табылатын салыққа салынатын аннуитетке ақша салыңыз. Салыққа салынатын аннуитеттер белгіленуі мүмкін, бұл кепілдік берілген мөлшерлемені немесе айнымалы мәнді ұсына отырып, әр түрлі инвестициялардан таңдауға мүмкіндік береді.
- Өмірді сақтандыру полисі бойынша немесе Roth IRAs, Health Savings Accounts қорын немесе белгілі бір мемлекеттік облигацияларды пайдалана отырып, EE облигацияларының немесе I-облигацияларының есебінен ақшаны жинаңыз.
Салыққа қатысты әрекет жасаудың мысалдары
- Сіз салықтық кейінге қалдырылған жинақ шоттағы (401 (k) жоспар немесе IRA есептік жазбасы сияқты) $ 1,000 немесе салықты кейінге қалдырылған аннуитетті пайдаланасыз.
- Инвестициялық табыста 5% табады.
- Жылдың соңында инвестиция 1,050 долларды құрайды.
- Салықтық кейінге қалдырылған есепте немесе салыққа жатпайтын аннуитетте салық салынған сәттен бастап, ағымдағы жылдың салық декларациясындағы 50 АҚШ доллары көлеміндегі инвестициялық табыс ретінде талап етілмейді .
- Келесі жылы бастапқы $ 1,000 және 50 доллар қызығушылық сіз үшін көбірек қызығушылық тудырады.
Ерте төлемдер
Салықтарды кейінге қалдыруға мүмкіндік беретін шоттарды пайдаланған кезде 59 ½ жасқа дейінгі инвестициялық пайданың алынуы әдетте 10% айыппұл салығына жатады. Бұл айыппұл қарапайым табыс салығына қосымша. Осыны ойлап көріңіз: IRS Сізге зейнетақыға құтқаруға ынталандыру үшін ынталандыру ретінде қаражатыңыздың санын көбейтуге мүмкіндік береді, бірақ сіз қаражатты тым ерте пайдалансаңыз, олар сізге жазаланады.
Салықтық кейінге қалдырылған опциондардың барлық түрлері мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұлдарға ие емес. Мысалы, өмірді сақтандырудың барлық саясаты сізден ақша алуға мүмкіндік береді. Қаражатты қарызға алған кезде салықтар мен айыппұлдар жоқ. I-облигациялармен сіз облигацияларды қолма-қол ақшамен төлеген кезде салық төлейсіз және кез-келген жаста пайда болуы мүмкін - 59 жастан 1/2 жасқа дейін оларды қолма-қол ақшалай аласыз.
Мен салықтарды қалай төлеймін?
Салықтық кейінге қалдырылған жинақ шотынан қаражат алу кезінде салықтан босатылатын кез-келген инвестициялық пайданың салық салынатын мөлшерлемесі бойынша салық төлеуге болады. Егер сіздің шотқа қосқан үлесіңіз де салықтан босатылса , онда сіз тек қана инвестициялық пайданың бөлігін ғана емес, сіздің алуыңыздың толық көлемінде салық төлейсіз.
Салыққа жатпайтын шоттар түрлері
Төменде салықтық-кейінге қалдырылған мәртебесі бар шоттар түрлерінің тізімі берілген.
Бұл шоттардың ішіне сіз ойлағандай кез-келген инвестиция түріне ғана ие бола аласыз; өзара қорлар, акциялар, облигациялар, депозиттер сертификаттары, тіркелген аннуитеттер, айнымалы аннуитеттер және т.б.
- Дәстүрлі IRA - дәстүрлі IRA ішіндегі инвестициялар салықты кейінге қалдырады. Егер Сіз IRA салымының лимиттері мен ережелерінің талаптарын қанағаттандыратын болсаңыз, дәстүрлі IRA-ға қосқан үлесіңіз де салық салынуы мүмкін.
- 401 (k) шоттар, 403 (b) жоспарлар және 457 жоспарлар сияқты зейнеткерлік жоспарлар - жұмыс берушілердің зейнетақы жоспарларының ішіндегі салымдар, әдетте, сіз қаражат алудың алдында салықты кейінге қалдырады. Салымдар салық жеңілдігі болуы мүмкін.
Жұмыс берушілерді ауыстырған кезде, тікелей сіздің жоспарыңыздан IRA есебіне қаражат аудару үшін немесе жаңа жұмыс берушімен жоспарға тікелей ақша аудару үшін IRA айналымын пайдалану арқылы салық салынатын шығудан аулақ бола аласыз.
- Roth IRAs - Roth IRA ішіндегі инвестициялар салықты кейінге қалдырғаннан гөрі жақсы. Рот ИРА-ны алу ережелерін ұстанғаныңызша салық салынбайды.
Салыққа қатысты басқа да опциондар
- Бекітілген мерзімдік аннуитеттер - белгіленген аннуитетте алынатын сыйақылар, сіз қаражат алудың алдында салықты кейінге қалдырады.
- Айнымалы аннуитеттер - айнымалы аннуитеттің ішіндегі табыстың инвестициялық табысы, сіз ақша алуға дейін салықты алып тастайды.
- I облигациялары немесе EE облигациялары - облигацияларды қолма-қол ақшаға дейін төлегенге дейін есептелген пайыздар.
- Өмірді сақтандыру - сақтандыру полисінде қолма-қол ақшаны төлегенге дейін немесе сіздің ақшаңыздың құнына есептелген кірісті қамтитын ақшаны алуға дейін салық салынатын салық төленеді.