Сіздің тарифтеріңізді әртүрлі түрде құрылымдау Сізге аз шығын әкелуі мүмкін
Қаржылық жоспарлау алымдары бойынша салықтық шегерім қабылдау
Салықтық дайындық ақысы сияқты, инвестициялық басқаруға арналған төлемдер мен қаржылық жоспарлау алымдары салық декларациясы бойынша әртүрлі шегерім ретінде алынуы мүмкін, бірақ олар түзетілген жалпы кірістің 2% -нан (AGI) асатын мөлшерде ғана мүмкін.
Мысал: AGI сіздің $ 100,000 болса, сізде $ 3,000 қаржылық жоспарлау, бухгалтерлік есеп және / немесе инвестицияларды басқару төлемдері болса, сіз алғашқы $ 2,000 ақысы үшін шегерім ала алмайсыз, бірақ сіз соңғы $ 1,000 шегеріле аласыз АГИ-ден 2% асатын сома.
Көптеген адамдар мұндай салықтарды салықтан кейін төлей отырып, төлейді, өйткені олар мұны ең жақсы әдіс деп санайды. Бірақ сізде IRA-да ақшаңыз болса, мұндай төлемдерді төлеудің жақсы тәсілі болуы мүмкін, сонда сіз салықтан кейінгі салықты төмендетеді.
IRA-ден алымдарды төлеу
Инвестициялық басқару ақысы немесе активтердің пайыздық үлесі ретінде құрылымдалған қаржылық жоспарлау алымдары үшін сіз тікелей басқарылатын шотқа ақы төлей аласыз. Егер сіз бұл төлемдерді төлегенде IRA есептік жазбасы болса, ол бұл қаражатты алу деп есептелмейді. Оның орнына, ол инвестициялық шығындар деп есептеледі және осылайша сіз салықтарды алдын ала төлеген доллармен төлейсіз. Әрбір 1000 АҚШ доллары үшін төлемдер осылайша төленді, егер Сіз 25% маржиналдық салық ставкасы бойынша болсаңыз, онда салықтан кейін Сізге $ 750 тұратын болады.
Мүмкіндігінше дәстүрлі IRA-лерден тікелей ақы төлеу керек. Дегенмен, мұны Рот ИРА-мен істеу мағынасы жоқ. Неліктен? Roth IRA ақшасы ешқашан салық салынбайды, сондықтан сіз салықты мүмкіндігінше ұзақ мерзімге өсіруге рұқсат бергіңіз келеді. Дәстүрлі IRA ақшасы бір күнде салық салынатын болады және осы бөлік бойынша табыс салығын төлеуге кедергі келтіретін есептің осы түрі есебінен төленеді.
Өкінішке орай, IRA-ға тиесілі сыйақының бөлігін ғана IRA-дан төлеуге болады. Мысалы, IRA-де $ 500,000 және зейнеткерлікке шықпайтын есепте $ 100,000 болса және жылына 1% төлесеңіз, IRA-ға қатысты $ 5000 IRA-дан алынуы мүмкін, бірақ $ 1000-ға IRA есебінен IRA-дан дебеттеуге болмайды.
Ішкі қордың комиссиялары және саудаға арналған шығыстар
Өзара қорға ие болсаңыз, шығындар шығыс коэффициенті түрінде алынады. Бұл шығын қор бөлігіңізге бөлінгенге дейін қайтарылады. Шын мәнінде, бұл - бұл бөлік тікелей шығындарды төлеу үшін пайдаланылғандықтан, сіз туралы ешқашан хабарланбаған қайтару (немесе пайда). Осы себепті, сіз өзара қордың ақысын толықтырудың қажеті жоқ және оларды шегерім ретінде талап етіңіз.
Бұл сауда бағасының көптігімен бірдей жұмыс істейді. Егер сіз акцияларды сатып алсаңыз және сауда үшін 9,95 доллар төлесеңіз, онда $ 9,95 қордың өзіндік құнына қосылады - сондықтан акцияларды сатқан кезде, капиталдың өсуі сауда бағасының шамасына азаяды.
Кеңес беру
Кейбір инвестициялық кеңесшілер қаржылық жоспарлау қызметтері, сондай-ақ салықтарды дайындау бойынша қызметтер ұсынады. Бұл, әдетте, бірыңғай ұсынылатын қызметтердің бөлігі ретінде ұсынылады және олар басқарылатын активтердің пайыздық мөлшеріне негізделеді .
Салықтан кейінгі салық бойынша шығыстарды қараған кезде бұл қызметтер таңқаларлықтай ақылға қонымды.
Қарастыруға болатын тағы бір мәселе - бұл белсенді басқарылатын өзара қорлардың құнын, яғни жоғары табысты табу үшін қор нарығының деректерін зерттейтін талдаушыларды басқаратын командасы. Бұл зерттеу талдаушыларының тобына ақы төлеуге жұмсалады, сондықтан белсенді түрде басқарылатын қорлар қордың үстеме ақысы жоғары, әдетте жылына 1% -дан асады.
Белсенді басқарылатын қорларды пайдаланудың орнына сіз портфельді құру үшін арзан индекс қорларын пайдаланатын ақылы инвестициялық кеңесші жалдауға болады. Бұл қорлар, әдетте, 30% -дан төмен шығыс коэффициенттері бар. Қызметтерді құрылымдау арқылы салық салудан кейін осындай шығындар туралы көбірек жеке кеңес ала аласыз.
Жеке басқарылатын шоттар
Көптеген инвестицияланған активтері бар отбасылар үшін өте көп қаржы кеңесшілері өзара қорлардың орнына жеке басқарылатын шоттарды ұсынады.
Енді сіз өздеріңіздің қорларыңызға тікелей ие боласыз, сондықтан шығыстардың коэффициенті жоқ. Оның орнына, барлық төлемдер шотынан есептен шығарылған инвестициялық басқару төлемі түрінде төленеді. Егер бұл IRA болса, IRA-ден дебеттелген алымдар алдын-ала төленген доллармен төленеді. Егер есептік жазба зейнетақы төлемі болып табылмаса, онда 2% әр түрлі шектелген шегерім лимиті қолданылады.