Салық басқарылатын қорлар сіздердің пайдаңыздың уақытын бақылайды
Егер сізде брокерлік шот бар болса немесе зейнетақы шотына кірмейтін инвестициялық пай қорларына, акцияларға және облигацияларға инвестицияласаңыз, салық салынатын қорларды тиімді пайдалану. (IRA немесе 401 (k) сияқты зейнетақылық есепте тұрған инвестицияларыңыздың арқасында барлық пайда салықты кейінге қалдырады , сол себепті сізге салық салу туралы ойлауға тура келмейсіз, сіз қаражат алудың орнына дейін. )
Салық салынатын қорлар пайдаға салынатын салықтарға қатысты сізді бақылап отырады, өйткені олар капиталдың көпшілігін табысты іске асырылмаған табыстар түрінде жеткізеді. Бұл қордың акцияларын сатқанға дейін салықтар төлемейді дегенді білдіреді. Бұл қалай жұмыс істейтінін қарастырайық.
Сіздің пай қорларыңыздың акцияларымен байланысты капиталдың екі түрі бар.
- Капитал Қор акцияларын сатудан түскен пайда
Сіз өзара қордың акцияларын сатқан кезде, сіз оларды сатқаннан артық сатсаңыз, қысқа мерзімді немесе ұзақ мерзімді капиталдың пайдасын түсінесіз. Сіздер үшін 10 немесе 15% салықтық кронштейндер үшін нөл пайыздық капиталдың салық салынатын мөлшерлемесі іске асырылған кірістердің белгілі бір мөлшеріне қатысты қолданылады. Көптеген адамдар, олардың салық мөлшерлемесі төмен болған бір жыл ішінде өз қаражатының акцияларын сатуға мүмкіндіктері бар және осылайша пайдада ешқандай салықтарды мүлдем төлейді! - Жыл сайын бөлінетін кірістің пайдасы
Пайда қоры бар қорларды немесе облигацияларды сатқан кезде, өзара қордың құрамында қордың акционері ретінде сол табысты беру керек. Егер сіздің капиталыңыздың барлық пайдасы мен дивидендтері қайта инвестицияланған болса да, сіз 1099 пішінге ие боласыз, ол пайданың мөлшерін көрсетеді және сіз салық декларациясының пайдасын есептеп, салықтың тиісті сомасын төлейсіз. Көптеген қаражат жыл соңына дейін ішкі капиталдың осы түрлерін бөледі. Бұл дегеніміз , қордың акцияларын сатпаған болсаңыз да , көбінесе өзара қорлар арқылы сізде жыл сайын есеп беру үшін капиталдың біраз мөлшері болады.
Кірістірілген кірістер сіздің салықтық жоспарды адалсыз арттыра алады
Бұл екінші пайда көбінесе енгізілген капиталдың пайдасы деп аталады, өйткені сізде қордың қысқа мерзімге ғана тиесілі болса да, капиталдың табысын үлестіруді алуға және салық төлеуге мәжбүр болады. Бұл қалай жүзеге асады? Бірлескен қор ұзақ уақыт бұрын қор сатып алды; бұрын қордың иесі болғаныңыздың алдында.
Енді оны сатады. Қордың тек қысқа уақытқа иелік етілуіне қарамастан, сіз осы акциялар бойынша капиталдың табыстылығының пропорционалды үлесіне қатысасыз.
Салық басқаратын қорлар кірістірілген табыстың үлестірілуін азайтады
Салық басқаратын өзара пай қоры капиталдың табыстарын бөлуді барынша азайтуға мүмкіндік береді. Қордың ішінде олар шығындарды өтеу үшін егін жинауға тырысады - соңғы нәтиже сіз өзіңіздің кірістеріңізді қордың бағасының өсуін (жоғарыда айтылған кірістің бірінші түрі) қадағалау арқылы көріп отырсыз, бұл жыл сайынғы капиталдың көп мөлшерін 1099 нысанында ұсынылған дистрибутивтер. Сіз акцияларды сатқанда бақылауда болғаныңыздай, қазір сізде бұл кірістер туралы хабарлаған салық жылындағы бақылау көп.
Салықтық басқарылатын қорлар сонымен қатар пайыздық және дивидендтік кіріс сияқты салық салынатын үлестің басқа түрлерін азайтуға тырысады. Мысалы, акциялар мен облигацияларды иеленетін салықтық басқарылатын теңгерімделген қор көбінесе муниципалдық облигацияларға тиесілі болады, олар федералды табыс салығы бойынша пайызсыз пайда жасайды.
Салық басқарылатын қорлар сіздердің капиталыңыздың пайдасын түсінген кезде сізді бақылайды. Бұл зейнетке шығу кезінде ерекше маңызды. Сізге күтпеген салық заңын қажет етпейсіз, салық салынатын табыстың кенеттен артуы Сіздің Әлеуметтік қамсыздандыруыңыздың салық салынуы мүмкін .
Сонымен қатар, айтылғандай, 15% немесе одан төмен салықтық жақшалар үшін ұзақ мерзімді капиталға салынатын кірістің нөлдік пайыздық ставкасы бар. Салық басқарылатын қорды пайдалана отырып, пайда салық салынбайтын салық жылы болған кезде қордың акцияларын сату арқылы пайда болған кезде бақылауға болады.
Тиісті түрде пайдаланылған, салықтық басқарылатын инвестициялық пайдалар зейнеткерлікке шыққан кезде салық салынбайтын табысты жүзеге асырудың әдісі бола алады.
Салық тиімді қорларды қайдан табуға болады
Көптеген өзара қорлар компаниялар «салықтық басқару» деп аталатын қорлар ұсынады. Мысалы, Vanguard салықты басқаратын теңгерімді қор, халықаралық қор, кішігірім қор және тағы басқаларды ұсынады.
Егер сіз салықтық басқарылатын қорды таңдамасаңыз да индекстік қорлар мен индекстелген биржалық сауда-саттық қорларын пайдалана отырып, өте тиімді салық салынуы мүмкін. iShares, мысалы, Салық стратегиялары бетінде салық тиімділігінің маңыздылығын түсіндіреді.