Анықтама: Сақтандырудағы нақты залал шағымдан туындайтын тікелей немесе жанама шығындарға жатады. Ол шағым бойынша туындаған нақты шығыстар мен шығындарды білдіреді және сақтандыру полисі тұжырымдамасына сәйкес сақтандыру компаниясын толық жоғалту үшін жалпы төлемді құрайды.
Сақтандырудағы нақты залал мыналарға жатқызылуы мүмкін:
1. шығындардың түпкiлiктi есеп айырысу кезiнде есептелетiн сақтандыру ұйымы төлеген талап-арыздың есебiне келтiрiлген барлық шығындар
2. Сіздің шағымыңыз бойынша нақты шығындарыңыз немесе қаржылық шығындарыңыз
Нақты залал - нақты зиянның құнына төленген жалпы өтемақы
Сіздің нақты жоғалтуыңыз сіздің сақтандыру өкілі немесе наразылық жөндеуші сіздің талап ету бойынша сақтандырылған қауіп-қатер арқылы мүлікке келтірілген залал үшін сақтандыру компаниясына қанша ақша төлегені туралы сілтеме жасағанда қолдануы мүмкін, бұл міндетті емес Сақтандырылушының өзі тікелей алынған сома.
Нақты жоғалтуға не жатады?
Шығын толығымен бағаланғаннан және жабылғаннан кейін нақты шығын жиі белгілі болады. Бұл талапқа қатысты барлық сомаларды, соның ішінде жөндеу жұмыстарына, қосымша шығындарға, қоқыстарды жоюға, бұйымдарды сақтауға (егер қолданылатын болса), мердігерлерге немесе басқа мамандарға арналған шығындар кіреді. Бұл жерде адамдар кейде нақты жоғалу сомасына шатастырады.
Шағымдағы нақты шығынның мысалы
Іс жүзінде жоғалуды шатастыруға болады.
Шағымдар 20 000 АҚШ долларын ала алады, бірақ бұл нақты шығын болмауы мүмкін, себебі бұл чек сіз тек өтемақы талап ететін бөліктің бір бөлігін ғана қамтуы мүмкін, бірнеше басқа тарап сіздің үйіңізде жұмыс жасаған және сақтандырушыдан тікелей өтемақы алған . Бұл сома нақты шығындардың жалпы сомасына түседі.
Сақтандырушы 20 000 АҚШ долларын ала алады, бірақ шағымдармен байланысты барлық сомалар есептелсе, нақты жоғалту 63,300 АҚШ долларын құрауы мүмкін. Төмендегі кестеде берілген мысалды қараңыз.
Шығыстардан туындайтын нақты шығындар
Шағым кезінде жұмсалған шығыстар бойынша шығындардың нақты шығыны - сіздің шығындарыңыз нормадан өзгеше болатын сома.
Мысалы, егер үйіңізді қалпына келтіруді күтіп, басқа мекен-жайда күнделікті жұмыс істеу үшін күн сайын 20 қосымша мильге жүгіріп жүрсеңіз, онда нақты жоғалту - сіз қазір жұмсап жатқан газ көлемі, сіз шағымдардан бұрын төлеген боларсыз. Жұмыс істеуге 20 миля жүгіру кезінде жұмсап жатқан жалпы сома емес. Нақты шығын - шағымға байланысты шығындардың артуы немесе өсуі.
Сақтандыру талаптары бойынша нақты шығындардың мысалдары
Сізге нақты шығындарға негізделетін Сізге төленетін соманың мысалы:
Үлкен талап бойынша белгілі бір резервтер қалпына келтірілуі мүмкін, мысалы, талап ету бойынша төленетін сома нақты жоғалту құнынан аспайды. Егер проекция жоғары болса, онда оның нақты шығындары - бұл пайдалар емес. Өтініш аяқталғаннан кейін түпкілікті шығыс түпкілікті өтеу төлемін алу үшін есептеледі және аяқталады.
Шығынның нақты мерзімі сондай-ақ шағымнан тікелей шығатын шығынның бөлігін ажырату үшін пайдаланылады, сондықтан шығынға қатысты жеке тұлғаның талап ететін жалпы шығындарына немесе құнына қатысты. Ол шын мәнінде айырылып қалған нәрсені ғана қамтиды және егер айырмашылық бар болса, толық құнды емес.
Мысал судың зақымдануына қатысты шағымның негізінде нақты жоғалтуды қалай есептеу керек?
| Сипаттама | Жоспарланған | Өзекті |
|---|---|---|
| Қонақ үй мен кіреберісті қайта құру | $ 42,000 | $ 35,000 |
| Мазмұнын ауыстыру | $ 15,000 | $ 20,000 |
| Қосымша өмір сүру шығыстары * | $ 400 | 300 $ * төмендегі мысалды қараңыз |
| Қоқысты алып тастау | $ 1500 | |
| Жиһазды жоғалту кезінде сақтау | $ 1000 | |
| Судың бүлінген заттарын тазалау | $ 5500 | |
| Total Actual Loss | $ 63,300 |
Жоғарыда келтірілген жағдайда болжанған шығын 67 400 АҚШ долларын құрайды, бірақ нақты жоғалту - 63 300 АҚШ доллары
Қай жерде пайда болған нақты шығындардың жалпы сомасы?
Жоғарыда келтірілген мысалды пайдалана отырып, сақтандырушы шағымға келгенде олардың мазмұнын тазалауға немесе қоқыстарды тікелей алып тастауға жұмсамаған болса керек, және, мүмкін, бұл шығындарды өздеріне ешқашан білмеген, сондықтан бұл сомалар олардың атынан төленген нақты шығындарға қосылуы керек.
Бұл наразылықта орын алған нақты жоғалту.
Үй иелерінің жеке өміріне қосымша шығындардың нақты шығындарының мысалы
Мэри мен Джо өз дауылынан шығып кетіп, үйдің төбесінен айырылып қалады, соның салдарынан үйге су басталады және үйде және кіреберісте жөндеу жұмыстары жүріп жатқанда, олар үйде тұра алмайды. Олардың үй иелеріне арналған қосымша тұрмыстық шығындар оларды үйде өткізіп жатқанда бір апта ішінде қонақүйде қоныс аудару және қосымша шығындар үшін жабады. Олар өз шығындарын өтеу үшін төлейді, ал қонақ үйдің толық құны жабық болады, олар шығындардың 75% -ы тек тамақтану кезінде жейтін азық-түлік үшін төленетінін біледі.
Сақтандыру реттеушісі азық-түлікке арналған әдеттегі шығындарды шығындарда ескеру керек екенін түсіндіреді. Мысалы, олар әдетте азық-түлікке аптасына 100 доллар жұмсайды, бірақ олар қонақ үйде тұрады, олар 400 доллар жұмсайды, олар 400 доллар толығымен өтпейді, олар нақты шығынды алады. Нақты шығын - бұл әдеттегі соманың арасындағы айырма, және олар талап-арызға байланысты қосымша жұмсау керек болатын сома. Бұл нақты жоғалту. Бұл жағдайда ол $ 400 және 400 доллар болмақ.
Ақшаның жоғалуы үшін төленетін нақты шығынның мысалы
Ақырында, сақтандыру талабымен байланысты табыстың жоғалуы салдарынан іс жүзіндегі шығынның орнын толтыру мүмкіндігі бар. Бұл адамдардың әрдайым ойламайтын тұжырымдарының бір қыры. Міне, пайда табудың нақты жоғалуы мысал: Сақтандыру компаниясы шағымды қанағаттандыру үшін сотқа қатысуыңызды талап етеді. Олар пайда табу үшін өз шығындарыңызды төлеуге дайын, соның ішінде нақты табысты жоғалту . Сіздің жұмыс беруші сізден бұл туралы алаңдамай және ақы төленетін күнді алуды ұсынады. Сіздің уақытыңыз құнды болса да, нақты табыс таппай қалсаңыз, онда сіз төленбейсіз. Егер сіздің жұмыс беруші күніңіз үшін төлейтін болса және бір күндік жалақыдан айырылып қалсаңыз, нақты жоғалту іс жүзінде жалақы күні болып табылады және сіздің сақтандыру полисі сізге өзіңіздің нақты жоғалуыңызды төлеуге келіседі.