Сақтандыру сыйлықақысы дегеніміз не?
Ең қарапайым жағдайларда, сақтандыру сыйлықақысы сақтандыру компаниясы сатып алатын сақтандыру полисі үшін сізден ақы төлейтін ақшаның сомасы ретінде анықталады.
Сақтандыру сыйлықақысы сақтандырудың құны болып табылады.
Сақтандыру сыйлықақыларының әдетте базалық есебі бар, содан кейін сіздің жеке ақпаратыңызға, орналасқан жеріңізге және басқа компанияңыздың анықталған ақпаратына негізделген артықшылықты бағаларды алу үшін не базистік сыйақыға қосылатын жеңілдіктер болады, немесе неғұрлым бәсекеге қабілетті немесе арзан сақтандыру сыйлықақылары төменде санамаланған сыйлықты анықтайтын 4 факторда егжей-тегжейлі баяндалған ақпарат.
Сақтандыру сыйлықақысы кейде жыл сайын, жарты жылдық немесе көптеген компанияларда төленеді, ай сайынғы сыйақыны қаржыландыруға мүмкіндік береді. Егер сақтандыру компаниясы сақтандыру сыйлықақысын алдын-ала қалғысы келсе, олар да талап ете алады. Бұл, әдетте, адамның сақтандыру полисі бұрын өтемегені үшін күшін жойған жағдайда орын алады.
Премиум - Сіздің «сақтандыру төлеміңіздің» негізі. Содан кейін сақтандыру сыйлықақысына салық салынуы мүмкін, немесе кейде жергілікті сақтандыру заңнамасына және сіздің келісімшартты жеткізушіге байланысты қызметтерге ақы қосылуы мүмкін.
Сақтандыру комиссары басқармасының ұлттық қауымдастығы немесе мемлекеттік сақтандыруды қадағалау жөніндегі кеңсесі сізге жергілікті ақпараттар туралы қосымша ақпараттар бере алады, егер Сіз сыйлықақыға ақы мен ақы сұрасаңыз.
Саясаттың құнынан жоғары және одан жоғары шығындар сыйлықақы емес.
Қосымша ақылар қосылуы мүмкін, мысалы, компания шығарылым төлемін төлеген кезде.
Қосымша ақылар премиум болып табылмайды, егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды қарап шықсаңыз, олар әдетте бөлек анықталады.
Сақтандыру сыйлықақысы қаншалықты көп?
Сақтандыру сыйлықақысы қымбатырақ немесе арзан болады және сіз іздеген қамту түріне және тәуекелге байланысты шығындар өзгеруі мүмкін.
Сондықтан бірнеше сақтандыру компанияларымен сақтандыру сыйлықақыларын сата алатын сақтандыру мамандығы бойынша сақтандыруды немесе жұмыс істеуді үйрену әрдайым жақсы.
Адамдар сақтандыруға айналған кезде, әртүрлі сақтандыру компанияларымен сақтандырудың өзіндік құнын төлеп, әр түрлі сақтандыру сыйлықақыларына көп ақша құтқара алады, сол себепті «тәуекелді жазуда» қызығушылық танытатын компанияны табуға болады.
Премиумды қандай факторлар анықтайды?
Сақтандыру сыйлықақысы әдетте 4 негізгі фактормен анықталады:
1. Қамту түрі сақтандыру сыйлықақыларына қалай әсер етеді?
Сақтандыру полисін сатып алған кезде сақтандыру компаниялары әр түрлі нұсқаларды ұсынады. Сіз неғұрлым көбірек қамту, немесе сіз таңдаған қамтитын қамту, сақтандыру сыйлықақысының неғұрлым жоғары болуы мүмкін. Мысалы, үй сақтандыру үшін сақтандыру сыйлықақыларын қараған кезде, сіз ашық тәуекелдерді сатып алсаңыз немесе үйдегі сақтандыру полисінің барлық тәуекелдерін қамтып алсаңыз, бұл тек негіздерді қамтитын үйдегі сақтандыру полисіне қарағанда әлдеқайда қымбат болады.
2. Қамту сомасы Сіздің сақтандыру сыйлықақыларыңыздың құнына қалай әсер етеді?
Өмірді сақтандыруды, автокөлікті сақтандыруды, медициналық сақтандыруды немесе кез-келген сақтандыруды сатып алсаңыз, сіз әрқашан қосымша ақшаны көп төлейтін боласыз.
Бұл екі жолмен жұмыс істей алады, бірінші жолы өте қарапайым, екінші жолы біршама күрделі, бірақ сақтандыру сыйлықақыларын үнемдеудің жақсы жолы:
- Қамту сомаңыз сіз өзіңіз сақтайтын кез келген доллар бағасынан өзгеруі мүмкін. Мысалы, $ 250,000 үйді сақтандыру $ 500,000-ға дейін үйді сақтандырудан өзгеше болады. Бұл өте қарапайым: сақтандыру құнының неғұрлым қымбат болуын қалайтын доллар бағасының артық мөлшері болады
- Сіз жоғары шегерілетін саясатты қабылдайтын болсаңыз, осындай ақшаны аз сомаға төлей аласыз. Медициналық сақтандыру немесе қосымша денсаулық сақтау саясаттары жағдайында сіз тек жоғары шегерімдерді қабылдап қана қоймай, сонымен қатар, жоғары жалақылар немесе ұзақ күту уақыттары сияқты түрлі нұсқалармен саясатты қараңыз.
3. Сақтандыру полисіне өтініш берушінің жеке ақпараты
Сіздің сақтандыру тарихыңыз, өмір сүретін жеріңіз және сіздің өміріңіздің басқа факторлары есептелетін сақтандыру сыйлықақысын анықтау үшін пайдаланылады. Әрбір сақтандыру компаниясы түрлі рейтингтік критерийлерді пайдаланады.
Кейбір компаниялар сақтандыру көрсеткіштерін пайдаланады, олар көптеген жеке факторлармен анықталады, кредиттік рейтингтен автокөлік оқиғаларының жиілігіне дейін немесе дербес талаптардың тарихы және тіпті сабақ. Бұл факторлар көбінесе сақтандыру полисі бойынша жеңілдіктерге аударылады.
Медициналық сақтандыру немесе өмірді сақтандыру үшін, сақтандырылған адамға тән басқа да тәуекел факторлары пайдаланылады.
Сақтандыру компаниялары, кез-келген бизнес сияқты, мақсатты клиенттерге ие. Бәсекеге қабілетті болу үшін сақтандыру компаниялары өздері тартқысы келетін клиенттің профилін анықтайды және өздерінің мақсатты клиенттерін тартуға көмектесетін бағдарламалар немесе жеңілдіктер жасайды. Мысалға, бір сақтандыру компаниясы өздерін зейнеткерлерді немесе зейнеткерлерді клиенттер ретінде тартуды шешуі мүмкін, ал басқа біреу жас отбасыларды немесе мыңжылдықты тарту үшін сыйлықақыларын бағалайды.
4. Сақтандыру индустриясында және мақсатты аймақта бәсекелестік
Егер сақтандыру компаниясы нарық сегментін агрессивті түрде жүргізуді қаласа, олар жаңа бизнесті тарту үшін тарифтерден ауытқуы мүмкін. Бұл сақтандыру сыйлықақысының қызықты қыры, себебі ол сақтандыру ұйымы табысқа жетіп, нарықта жақсы нәтижелерге қол жеткізсе, уақытша негізде немесе тұрақты негізде тарифтерді түбегейлі өзгертеді.
Сақтандыру сыйлықақысын кім басқарады?
Әрбір сақтандыру компаниясында тәуекелдерді бағалаудың түрлі салаларында жұмыс істейтін адамдар бар.
Актуарийлер, мысалы, сақтандыру компаниясының жұмысын анықтау үшін жұмыс істейді:
- тәуекел мен қауіптің ықтималдығы
- апатқа байланысты немесе шығынға байланысты шығындар, содан кейін актуарийлер осы ақпарат негізінде болжамдар мен нұсқаулықтар жасауы тиіс
Есептеулерді пайдалана отырып, актуарийлер талаптарды төлеуге қанша шығын келтіретінін, сондай-ақ сақтандыру компаниясына әлеуетті талаптарды төлеуге жеткілікті ақшалай қаражат табуына, сондай-ақ ақша табуына қанша ақша жинайтынын анықтайды.
Актуарийлердің ақпараты андеррайтты қалыптастыруға көмектеседі. Андеррайтерлерге қауіп-қатерді жазу үшін нұсқаулар беріледі, оның бір бөлігі сыйлықақыны анықтайды.
Сақтандыру компаниясы сізді сатқан сақтандыру келісімшартына қанша ақша төлейтінін шешеді.
Сақтандыру компаниясы сақтандыру сыйлықақыларымен не істейді?
Сақтандыру компаниясы көптеген адамдардан сыйлықтар жинап, олардың аз талаптарын төлеуге қабілетті болу үшін, олар ақшаны жеткілікті мөлшерде сақтап қалуға міндетті. Сақтандыру компаниясы сіздің сыйақыңызды алып, оны біржола қояды, ол жыл сайын сізде талап етілмейді. Егер сақтандыру компаниясы ақшаны көп жинаса, онда олар шағымдар бойынша шығыстарды, операциялық шығындарды және басқа да шығыстарды төлейді, олар пайда табады.
Неліктен сақтандыру сыйлықақылары көтеріледі және төмен болады?
Пайдалы жылдарда сақтандыру компаниясына сақтандыру сыйлықақыларын көбейтудің қажеті жоқ. Сақтандыру компаниялары күтілгеннен гөрі көп талап-арыздар мен шығындарға ие болса, олар аз сақтандыру жылдары олар сақтандыру сыйлықақысының құрылымын қайта қарауы және тәуекелдер факторларына олардың сақтандырылуын қайта бағалауы мүмкін. Осындай жағдайларда сыйлықақылар көтерілуі мүмкін.
Сақтандыру сыйлықақыларын түзету үлгілері мен тарифтердің өсуі мысалдары
Сіз бір сақтандыру компаниясымен сақтандырылған бірде-бір адаммен сөйлесіп көрдіңіз бе, олар қандай үлкен тарифтер туралы айтқандарын естігенде, сол компанияны бағасымен салыстырып, өз тәжірибесімен салыстырып, мүлдем өзгеше болды ма? Бұл әртүрлі жеке факторларға, жеңілдіктерге немесе орналасу факторларына, сондай-ақ сақтандыру компаниясының бәсекелестік немесе жоғалу тәжірибесіне негізделуі мүмкін.
Мысалы, егер сақтандыру компания актуарийлері белгілі бір аумақты бір жылмен қараса және оны төмен тәуекел факторы бар деп айқындаса және сол жылдың ең төменгі сыйақысын ғана төлесе, онда жыл соңына қарай қылмыстың ұлғаюы, ірі апат , күтілмеген себептер бойынша жоғары шығындар немесе талап арыздарды төлеуі мүмкін, бұл олардың нәтижелерін қайта қарауына және жаңа жылдағы осы аудан үшін төлейтін сыйлықақысын өзгертуіне әкелуі мүмкін.
Сонда нәтиже нәтижесінде бұл аймақта жылдамдықтың өсуі байқалады. Сақтандыру компаниясында бұл бизнесте болу үшін болуы керек. Сол жерде адамдар сол жерде дүкен жасап, басқа жерге барады. Осы саладағы сыйлықақылардың бағасы бұрынғыға қарағанда жоғары, адамдар сақтандыру компаниясын өзгерте алады. Сақтандыру компаниясы осы саладағы клиенттерді тәуекел ретінде анықтағандары үшін ақы төлегісі келмейтін клиенттерді жоғалтқандықтан, олардың кірістілігі немесе шығындылық коэффициенттері төмендейді және бұл сақтандыру компаниясына арналған бизнес үшін жақсы және олар сақтандырылған қалған клиенттерге, себебі наразылық құны көптеген клиенттерге таралады.
Тәуекелдер бойынша аз талап-арыздар мен тиісті сыйақылар сақтандыру компаниясына мақсатты клиент үшін ақылға қонымды шығындарын сақтап қалуға мүмкіндік береді.
Ең төменгі сақтандыру сыйлықақысын қалай алуға болады
Ең төменгі сақтандыру сыйлықақысын алу - сізді сақтандыруға мүдделі сақтандыру компаниясын табу.
Сақтандыру ұйымы күтпеген жерден жоғары бағаға ие болған кезде, премиумды төмендету үшін қандай да бір іс бар ма, жоқ па, сіздің өкіліңізден үнемі сұрауға тұрарлық.
Егер сақтандыру компаниясы сыйлықты өзгерткісі келмесе, олар сізді ақтайды және ол сізді ақылға қонымды деп санамайды, егер айналаңызда сатып алу бизнесіңіз үшін бәсекелесуге қызығушылық танытатын басқа сақтандыру компаниясы болса, сізге жақсы баға таба алады. Сіздің айналаңыздағы сатып алу тәуекеліңізге сақтандырудың орташа құнын жақсы түсінуге мүмкіндік береді.
Сақтандыру өкілі немесе сақтандыру мамандығы сіздің сыйақыңыздың жоғарылатылу себептерін түсіндіріп, жеңілдіктер алу немесе сақтандыру сыйлықақысын төмендету үшін кез-келген мүмкіндіктер бар-жоғын сұрап, сізге жақсы бағаға ие бола алатындығыңызды және қалай істеу керек екенін түсінуге көмектеседі. осылайша.