Салық жобасын жасаңыз
Күнтізбелік жыл аяқталғаннан кейін, сіздің салық туралы ештеңе айта алмайсыз. Егер сіз салық декларациясын жыл аяқталғанға дейін көресіз деп ойласаңыз, сіз жасай алатын барлық түрлер бар. Мысалы, салық жобаңызды төмендегілерге қолдануға болады:
- Салықтық шотыңызды азайтатын шығындарды іске асырыңыз
- Егер сіз биылғы жылы оны жасасаңыз, нөлге дейін салық салынатын табысты іске асырыңыз
- IRA-дің салық салынбайтын ақшаларын алу немесе төмен ставка бойынша салық салынатын болады
- IRA ақшасын Roth IRA-ға төмен салық мөлшерлемесімен айырбастау
- Салықтарды үнемдеу үшін қайырымдылыққа сіздің қажетті ең төменгі бөлуді беріңіз
- Сіздің салықтық шотыңызды азайту үшін 401 (k) үлесіңізді арттырыңыз
- Және әлдеқайда көп
Жыл аяғына дейін салықтарды қалай бағалайды?
Салықтарды бағалау үшін салық декларациясын толтыру үшін сізге қажет ақпараттың барлығын жинайсыз. Былтырғы жылдың салық декларациясының көшірмесін бастайық. Айтпақшы, биылғы сандар туралы ойласаңыз, жазыңыз.
Содан кейін Интернеттегі 1040 салықтық калькуляторды қолданыңыз, мысалы, Turbo Tax немесе Tax Act сияқты салықтық дайындық бағдарламасына үлгі сценарийін енгізіңіз немесе қолыңыздан келген нәрсені қолдана отырып, қағазға салық декларациясын толтырыңыз.
Салыстырмалы салық декларациясын дайындағаннан кейін, төмендегілерді қарап шығу керек:
- Түзетілген жалпы кіріс (АГИ) (1040 пішіміндегі 37-жол, 1040А бойынша 21-жол)
- Салық салынатын табыс (1040 пішіміндегі 43-жол, 1040 А-жолда 27-жол)
Жылдағы ақшаны үнемдейтін шешімдерді жасау үшін осы нөмірлердің әрқайсысында не істеп жүрсіз.
AGI
Сіздің АГИ сингл үшін 117 000 доллардан асады немесе некеде тұрғандар үшін 184 мың доллардан асады ма? Егер сіз Roth IRA-ды толық қаржыландырғыңыз келсе.
2017 жылдың 15 сәуіріне дейін 2016 жылға дейін өз үлесіңізді енгізесіз, сондықтан өзіңіздің Ротқа қосылыңыз және ең көп дегенде сәуір айына дейін (49 жастан асқандар үшін 5,500 доллар, 50 жастан жоғары және 6,500 доллар) .
Егер АГИ жоғарыда аталған сомаларды аяқтаса, кез-келген қосымша салық жеңілдіктері пайда болады ма? Мысалы, 401 (k) жоспары бойынша жылдық бонустың мерзімін ұзарта аласыз ба? Сізде Денсаулық сақтау Жинақ Шотына салық жеңілдікті үлес қосуға құқығыңыз бар ма?
Салық салынатын табыс
Сіздің Салық салынатын табыңыз $ 37,650-нің біреуіне немесе некеде тұрғандарға 75 300 АҚШ долларына тең бе? Егер солай болса, сіз салықтық мөлшерлемелердің 15 пайызы мен 25 пайызы арасындағы үзілістің төмен деңгейінде тұрсыз. Осы сомалардан түскен кез-келген табыс 25 пайызға салық салынатын болады. Кесетін санын және салық салынатын табыстың арасындағы айырмашылықты алыңыз. Бұл жыл аяғына дейін іске асыруға болатын және салық төлеуге қабілетсіз капиталдың мөлшері. Немесе бұл соманы IRA-дан Roth IRA-ға айналдыра аласыз және ол 15 пайызға салық салынуы мүмкін. Егер сіз IRA-дан бөлінуді қажет етсе, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі 25 пайыздық немесе одан жоғары салық мөлшерлемесі болуы мүмкін.
Егер сіздің табысыңыз үзілген сомадан асып кетсе, сіз зейнеткерлікке шықпаған барлық шоттардағы өзіңізге тиесілі инвестицияларды қараңыз.
Олар үшін сіз төлегеннен аз ба? Күрделі шығындарды жүзеге асыру үшін оларды басқа нәрсеге алмастырыңыз. Алдымен, шығын бірінші кезекте сіздің салықтық пайдаңызда пайда болатын капиталды ұлғайтады. Осыны өтегеннен кейін, капиталдың жоғалуы 3 мың долларға дейін басқа табыстардан шегерім ретінде пайдаланылуы мүмкін. 25 пайыздық мөлшерлеме бойынша, 3000 доллардан астам залал сізді федералды салықтарда 750 доллардан құтқарады.
70 жастан асқан?
Егер сіз 70 жастан асып жатсаңыз және зейнетақы шоттарыңыздан қажетті үлестірулеріңіз болса, барлығын немесе бір бөлігін тікелей қайырымдылыққа таратып көріңіз. Мұны істегенде, бұл бөлік 1040-жолда 15б-де көрсетілмейді (бірақ 15а-жолда таратудың толық көлемін енгізесіз), осылайша сіздің АГИ және салық салынатын табысы төмен болады. АГИ төмен болған кезде медициналық шығындардың үлкен бөлігін бөлшектелген шегерім ретінде пайдалануға болады.
Бұл жыл соңына дейін салықтық жобаны жасау арқылы анықталатын салық жинақтары туралы кеңестердің бірқатары ғана. Егер сіз мұны өзіңіз жасамаған болсаңыз, салық мамандығына көмектесуді ойлаңыз. Сіздің жинақ ақшаңыз өз қызметтерінің құнын өтеуден артық болуы мүмкін.