Торттар секілді, салық тиімді стратегияларды жинақтауға болады
1. Жеке зейнетақы шоттарындағы өздерінің салықтық-тиімді қаражаттары
«Кейбір инвесторлар жыл бойы қаражаттарын сатпаған болса да, олар өздерінің инвестициялық қорларынан және ЕФҚ-дан капитал табыстары мен дивидендтерді бөлу туралы салық төлеуі тиіс екеніне таңдануда.
Шындығында, соңғы 10 жылда өзара қор үшін орташа жылдық салық құны 1,3% құрады. 1. «
1. Дерек көзі: Morningstar 31.03.2014 ж. «Салықтық құн» - бұл салық түсімінің өсуіне және табыс табыстарына әсер етуінің Морнингстар шарасы. Орташа бағалар 3/31/14 жағдай бойынша 10 жылдық трендтерімен АҚШ-тағы (муниципалдық облигациялар мен ақша нарығы қорларынан басқа) бар барлық белсенді басқарылатын ашық ақшалай қаражаттардың ескі үлесі арқылы есептеледі.
Кейбір өзара қорлар жоғары айналымға ие, бұл қысқа мерзімді капиталдың жыл сайынғы бөлінуіне әкеледі. Мұндай бөлінулер ұзақ мерзімді капиталдан түскен пайдаға немесе білікті дивидендтерге қарағанда жоғары салық ставкасы бойынша салық салынуы мүмкін. Индекстік қорларды немесе зейнеткерлікке шықпайтын шоттардағы салықтан басқарылатын қорларды таңдау арқылы сіз салықтық шотыңызды төмендете аласыз.
2. Процесс деп аталатын активтерді пайдалану орны
Инвестициялық холдингтерді салық салынатын салық және кейінге қалдырылған есептік шоттар арқылы жыл сайын салық салынатын портфельдің кірісін азайтуға арналған тәсілмен орналастыруға болады.
Мыналарды қарау үшін активтерді орналастыру ережелерінің жалпы жиынтығы берілген :
- Роттың шоты ішінде ең жоғары кіріс алу мүмкіндігі бар инвестицияларды орналастырыңыз. Бұл кішкентай қалпақшалар мен дамып келе жатқан нарықтар сияқты болады.
- Ұзақ мерзімді кірістер мен зейнетақылық жарналар бойынша білікті дивидендтерді жасайтын инвестицияларды ұстаңыз. Бұл S & P индекс қоры немесе дивидендтерді төлейтін қор сияқты нәрселер.
- Дәстүрлі салықтар бойынша кейінге қалдырылған шоттарға тұрақты кіріс және жоғары айналымды инвестицияларды жүргізу. Бұл тауар қорлары, жылжымайтын мүлік қорлары, белсенді басқарылатын қорлар сияқты нәрселер) және облигациялық қорлар.
- Жоғары салықтық крекингтік үй шаруашылықтары муниципалды облигацияларды зейнеткерлікке шықпайтын шоттардағы тұрақты кіріс үшін пайдалануды қарастыруы керек.
3. Сіздің салықтық жағдайыңыздың негізінде жиналған шығындар мен шығындар
Егер сіздің салықтық кронштейніңіз төмен (15% немесе одан төмен) болса, капиталдың өсуі нөлге теңесетін салықтық кронштейнге түсе аласыз - яғни, капиталдың өсуінен салықты төлейсіз. Салықтық проекцияны қолдануға болады, ол қандай жылдар ішінде пайда болуы мүмкін екенін көруге болады, олар салық салынбайтын жылдары пайда табады.
Жоғары табысы бар адамдар, егер шығын қарапайым табысқа қарсы қолданылса, жыл сайынғы шығындардың барлығын жүзеге асыруға тиіс. Сіз сондай-ақ басқа да капиталдың пайдасын өтеу үшін шығындарды жинай аласыз.
4. Салықтық кронштейнге негізделген зейнетақы шоттары
Салықсыз өсімді табу оңай емес, және денсаулық сақтау жинақ шоттары мен Роттың шоттары салықтарды тегін өсіру мүмкіндігін ұсынады, сондықтан тұтастай алғанда, мұны істеуге құқылы болғандардың барлығы осы шоттарды қаржыландыруы керек деп есептеймін. Сонымен қатар, компания шоттарын толық матчты алу үшін жеткілікті көлемде қаржыландыру керек.
Кәсіпорынның матчтары инвестицияларды жылдам қайтарумен қамтамасыз етеді.
Бұл заттар орындалғаннан кейін, сіздің салықтық кронштейніңіз қазір және болашақта қаржыландыруға қажетті нәрсені анықтайды. Қаржыландыру бойынша нұсқаулықтың жалпы жинағы төменде келтірілген:
- Қордың роттары ағымдағы маржалық салық кронштейні зейнетақыға күтілетін шекті мөлшерден бірдей немесе төмен болған кезде.
- Қордың шегерілетін шоттары сіздің ағымдағы маржиналдық мөлшерлеме зейнетақыға күтілетін шекті мөлшерден жоғары болған кезде.
- Кредиторлардың ең көп қорғалуын алу үшін шоттардың барлық түрлерін толығымен қаржыландырады. Кейбір мемлекеттерде жоғары табысты / жоғары тәуекелді мамандықтар үшін бұл қаржыландыру аннуитеттерін және ақшалай өмірді сақтандыруды қамтуы мүмкін.
5. Зейнетақылық салықты тиімді алу
Әлеуметтік қамсыздандыру - салықтық табыс көзі. Әлеуметтік қамсыздандырудағы зейнетақылардың 85% -ы табыс салығын төлеуге жатады .
Бұл Әлеуметтік қамсыздандырудың басталу күнін кешіктірудің әлеуетті артықшылығын арттырады, осылайша сіз салық жеңілдігі бар артық табыс табамын.
Кейбір жағдайларда жиі жиі зейнетақылық кіріссіз және IRA-ның қалыпты баланстары жоқ адамдар үшін, Әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктірген кезде зейнетақылардың ерте кетуін пайдаланып, IRA-ді қолдана отырып, өте тиімді болуы мүмкін және басқа шығу стратегиясымен салыстырғанда нәтиже жақсаруы мүмкін.
6. Жоспарлардың жалпы жиынтығына негізделген жоспар
Көптеген адамдар қазіргі уақытта салықтық кронштейндер туралы болжамдар жасайды және олар зейнетақыға ұқсас деп ойлайды. Қаржылық жоспарлаушылардың көпшілігі сондай-ақ жалпы жорамалдарды пайдаланады. Бұл ешқандай жоспарлаудан гөрі жақсы, бірақ менің ойымша, әдеттенген жиынтықтар жиынтығы жалпыға қолайлы саусақты пайдаланудан гөрі жақсы. Ең жақсы жоспарлау жеке ұзақ мерзімді салықтық жобаны іске асырудан және жеке жағдайыңыздың негізінде кеңес алудан тұрады.
Бұл мақала жалпы ережелерге толы - оларды соқыр қолданбаңыз. Мен сіздің жеке жағдайыңызды білмеймін және сіз осы мақалада ұсынылған нұсқаулардың кейбірі сіз үшін орынсыз болатынын білдіреді. Кітап, мақала немесе онлайн кеңес беру форумы білікті қаржылық жоспарлаушы немесе салық кеңесшісі ұсынатын дербестелген талдаудың мәнінен асып кете алмайды.
7. Жеке салықтық жобаға негізделген жоспар
Таңқаларлығы жеткілікті, көптеген адамдар өздерінің салық ставкаларының төмендеуі зейнеткерлікке шықпағанын ойлайтыны дұрыс емес екенін анықтайды. Бұл көбінесе салық төлеуден кейінге қалдырылған зейнетақы жоспарларына адал үлес қосқандарға және IRA-ларда үлкен сома және 401 (k) s-ға дейінгі адамдарға қатысты болады.
Ұзақ мерзімді салықтық болжамдар олардың болашақ салықтық жолын көрсетіп, алдын-ала салық және салықтан кейінгі жинақ арасындағы теңгерімді жақсартатын бұрынғы шешімдер қабылдауға көмектесті. Көптеген жағдайларда зейнетақыға барлық салық салынатын зейнетақы жоспарларында зейнеткерлікке шыққыңыз келмейді . Бұл дегеніміз, сіз шығуға қажет әрбір долларға салық салынатын болады, сондықтан сіз жұмсауға тиіс әрбір доллар үшін 1,40 доллардан артық ақша алуға тура келуі мүмкін. Зейнетақылардағы қаржылық тұрақтылықтың ең көп мөлшері бар адамдар əдетте əртүрлі шот түрлерінде үнемдеудің тепе-теңдігіне ие.