Тиісті таңдауды жасау Сіздің жинақ ақшаңызды арттыруға көмектеседі
Колледжді үнемдеуге шешім қабылдау - бұл тек бастамасы. Сондай-ақ, жинақ пен инвестициялық жоспар сіздің ең көп ақша жинап, балаңыздың қажеттіліктері мен шығындарын тиімді түрде қанағаттандыруға мүмкіндік беретінін анықтауыңыз керек.
Сізде бірнеше нұсқа бар, бірақ колледждің жинақ ақшасы үшін арнайы әзірленген жоспар әдетте ең жақсы ставка болып табылады, себебі ол білім алу үшін салықтық үзілістерге ие болады.
Колледжді үнемдеудің ең танымал тәсілдерінің бірі - Coverdell жоспары және 529 колледж жинақ жоспары. Сіз екеуі де сіздің балаңыздың білім алуын құтқаруға көмектеседі, олар әртүрлі артықшылықтар ұсынады және сіздің қажеттіліктеріңізге басқаларға қарағанда әлдеқайда жақсы болуы мүмкін. Coverdell және 529 Колледж Жинақ жоспарлары туралы фактілерді алу және отбасыңыз үшін ақылға қонымды шешім қабылдау.
Өйткені 529 жоспары мен Coverdell жоспарлары білімге арналған және екеуі де салық жинақтарын ұсынатындықтан, сіз қайсысын таңдайсыз? Екі адамның арасындағы айырмашылықтар сіз қанша ақша үнемдеуге және ақша жұмсауға болатын жерлерге айтарлықтай әсер етеді, сондықтан олардың қалай ерекшеленетінін білу сіз үшін дұрыс жоспарды таңдаудың кілті болып табылады.
529 жоспарымен танысыңыз
529 жоспары колледж жинақ үшін арнайы әзірленген.
Көптеген жағдайларда, ол сіздің балаңыздың білім алуына ақы төлеу уақыты келгенде, салық салынбайтын өсу мен салықсыз қаражаттарды алуды ұсына отырып, зейнетақы шотына ұқсас. Егер сіз ақшаны оқу шығындарына жұмсамаңыз, онда күтпеген төлемдер немесе айыппұлдар жоқ. Көптеген отбасылар үшін бұл үнемдеуге арналған ең икемді және қолжетімді құрал.
Coverdell-ті қарсы алыңыз
529 жоспары сияқты, Coverdell білім беру шығындарына арналған және салық жеңілдіктерін ұсынады. Жыл сайын үнемдеуге болатын сома шектеулі болса да, бұл жоспар сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін икемді болмауы мүмкін. Белгілі бір жағдайларда, Coverdell - тамаша жинақ құралы; Бұл жинақ машинасы туралы білу сіз колледжді үнемдеу опцияларын зерттеген кезде барлық негіздеріңізді жабуға мүмкіндік береді.
Сіз қаншалықты үлес қосасыз?
Жыл сайынғы жарна мөлшері Coverdell және 529 жоспары үшін әр түрлі. Coverdell-та жыл сайынғы жарналар бар; Сіз өзіңіздің жоспарыңызда жылына 2000 доллар ғана инвестициялауға болады. Бұл енді көп нәрсені сезінуі мүмкін, бірақ сіздің табысыңыз уақыт өте келе, колледж жақындаған сайын, сіз бұл шегіне өте тез жетесіз.
529 жоспары жарналардың шектеулері бар, бірақ олар әлдеқайда жоғары. Сыйлықтар жылына $ 14,000 болады, бірақ бұл шектен асатын сома сыйлық салықтарына жатады. Жоспардың жалпы құнына шектеу бар, бірақ бұл әдетте нақты 529 жоспарына байланысты 300 000 доллардан асады.
Ақшаны қайда жұмсайсыз?
Сіздің 529 жоспарды жинау колледждерде және жоғары оқу орындарында біліктілігін арттыру үшін пайдаланылуы мүмкін, бұл оқу ақысын және басқа да тиісті шығыстарды жалға алу (көптеген жағдайларда) қажетті кітаптар мен жабдықтарға дейін.
Coverdell жоспары K-12 немесе жоғары білім үшін пайдаланылуы мүмкін. Егер сіздің балаңыз жеке қарапайым, орта және жоғары мектепте оқитын болса, онда бұл жоспар сіздің колледжге дейінгі жылдарында болғанда сіз үшін кейбір артықшылықтарға ие.
Басқа шектеулер
Сіздің бірінші балаңыз үшін 529 жоспары, сосын колледжге бара жатқанда келесі жолға өтуге болады. Бұл икемділік сізді «тым көп» немесе барлық жинақ ақшаларын пайдалана алмайсыз. Сіз, ата-аналарыңыздан, жоспарды иемденген болсаңыз, жас шектеулері жоқ.
Coverdell үшін белгілі бір баланы құтқару үшін, баланың 18 жасқа толған күні, тіпті олар орта мектепте болса да, жасалуы керек. Сондай-ақ, осы көлікті пайдалана отырып, үнемдеуге арналған қатаң (және үнемі өзгеретін) кіріс нұсқаулары бар.
Өзгелердің үлес қосуы мүмкін бе?
Сіздің достарыңыз бен отбасыңыз сіздің балаңыздың сәттілігін көргісі келеді, ал кейбіреулері бірнеше айдан кейін пластикалық ойыншықтарды сатып алудан немесе балалар ескіріп қалатындығын анықтайды.
CollegeBacker сияқты қызметті пайдалану осы маңызды адамдарды әрбір туған күнді немесе мереке күндеріне маңызды үлес қосуға мүмкіндік береді.
529 достар мен отбасыдан сыйлықтарды қолдауға, тіпті сыйлықтарды ынталандыруға; сыйлықтар 13 мың долларға дейін сыйлықтан босатылады, сондықтан сіздің жинақ ақшаңыз тез өседі. Coverdell шектеулері басқа адамдарды тарту үшін қолайлы етпейді, сондықтан сіз сыйлықтарды оңай қабылдай алмайсыз немесе басқалардың балаңыздың біліміне үлес қосуға рұқсат ете алмайсыз.
Салықтық артықшылықтар мен ескертулер
529 жоспары мен Coverdell компаниясы сіздің жинақ ақшаңыздың салықтық артықшылықтарын ұсынады; бұл жинақ бірдей және Сіздің жалпы қаржылық көзқарасыңызға негізделген. Екі жоспардың арасындағы айтарлықтай айырмашылықтар салық салудан гөрі шешім қабылдау үдерісіне аса маңызды.
Төлемдер мен айыппұлдар
Сіздің 529 жоспарыңыздың бастығы әрқашан айыппұлсыз алынуы мүмкін және ақшаңызды білікті білім беру жинақ ақшасына жұмсаған жағдайда мүдделі мүдделі адамдар айыппұлсыз қолданыла алады. Егер сіз біліктілікке жатпайтын шығындардан бас тартсаңыз, өсуге 10 пайыз айыппұл салынады. Сіз мұны стратегиялық жолмен алып тастай аласыз , бірақ шешім қабылдағанға дейін білу маңызды.
Сіз Coverdell қорларыңызды мектепке немесе колледжге немесе жекеменшік мектептен шығара аласыз - айыппұлсыз. Ол бенефициар ретінде тағайындалған бала үшін пайдаланылуы керек, бірақ біліктілік шығындар бойынша нұсқауларды қанағаттандыруы керек.
Әрбір жоспарды пайдаланудың алымдары мен шығындары
529 жоспары мен Coverdell жоспарлары үшін ақы бар; бұл төлем сіз таңдаған нақты жоспарға байланысты өзгереді. Сіз шешім қабылдағанға дейін қарастыратын кез-келген нақты жоспардың ақысын қараңыз.
Төменгі сызық
529 жоспарлары мен Coverdell жоспарлары білімге деген ұмтылысты бірдей мақсатқа ие болғанымен, Coverdell-ке жарналар бойынша шектеулер көптеген отбасылар үшін жағымсыз таңдау жасайды. Егер сіз жеке мектепті немесе кейбір нақты жағдайларда үнемдеу қажет болса, Coverdell таңдаңыз, бірақ 529 әлдеқайда икемді және сыйлық беру үшін мүмкіндік береді, бұл көптеген отбасылар үшін тамаша таңдау болып табылады.