- Сіздің атыңыздан басқаратын активтердің үлесі, әдетте кез келген жерде жылына 1% -дан 2% -ға дейін. Сізде қаншалықты активтер болса, соғұрлым төменірек сыйақы.
- Олардан сатып алатын қаржылық немесе сақтандыру өнімдерінен төленген комиссиялар.
- Кейде комиссиялар мен комиссиондардың комбинациясы «ақылы негізде» деп аталады.
- Сағаттық тариф.
- Белгіленген жобаны аяқтау үшін біртұтас комиссия.
- Тоқсандық немесе жылдық төлем.
Осы төлем опцияларының әрқайсысы туралы толық ақпарат төменде келтірілген.
1. Есептік құнның пайызы
Бұл қаржы кеңесшісі немесе инвестициялық кеңесшінің ең көп таралған әдістерінің бірі.
Осындай жолмен өтелетін кеңесшіні жалдағанда, олар инвестициялық басқаруды және қаржылық жоспарлауды, немесе тек инвестицияларды басқарумен қамтамасыз етуді білу маңызды. Егер олар толыққанды қаржылық жоспарлауды инвестициялық басқарумен қатар қамтамасыз етсе, жоғары ақы төлеуді күтеді.
Сіз ақысыз немесе ақылы негізде болса, осылайша айыптайтын кеңесшін сұраңыз. Жалақы бойынша ғана кеңесшілер сіздің шотыңыздағы арзан қаражаттарды пайдаланып, сіз төлейтін жалпы шығындарды барынша азайтады. Сыйақыға негізделген кеңесшілер комиссиялық сыйақыларды, сонымен қатар активтер бойынша пайыздық төлемдерді жинай алады.
Есептік жазбаңыздың құнына қарай активтерді төлеу туралы келісімнің пайызы көбейсе, кеңесші көп ақша табады. Егер сіздің шотыңыздың құны азайса, олар аз ақша табады. Осылайша, олар сіздің есептік жазбаңызды жоғалтуға және жоғалтуды азайтуға ынталандырады.
Көптеген клиенттер мұндай құрылымды төлем ретінде шоттардан есептен шығарылады, сондықтан ешқандай чек жазбаша болмайды және төлемдер айлық бюджеттен шықпайды.
Ал IRA- нен шығарылған алымдар салық салынғанға дейін төленетін доллармен төленеді, бұл зейнеткерлерге жақсы болуы мүмкін.
Активтерді басқарудың әдеттегі ақысы жоғары жағынан жылына 2,0% -дан төменгі жағында жылына 50% дейін өзгеруі мүмкін. Әдетте сізде бар активтер көп болса, комиссия төменірек болады.
Кейбір жоспарлаушылар осы төлем опциясына қызығушылық танытты, мысалы, өзіңіздің құндылықтарыңыздың көбеюіне көмектесетін жоспарлаушылар (мысалы, өзіңіздің құндылығын арттыруға көмектесу үшін) немесе түзетілген жалпы кіріс пайызы (мансаптық кеңес беру мақсатымен) Сіздің табысыңызды арттыруға көмектесу үшін).
Көптеген онлайн-кеңесшінің іздеу жүйесі сізге нақты критерийлер бойынша іздеуге мүмкіндік береді, мысалы, кеңесшілер қолданатын төлем құрылымының қандай түрі.
2. Комиссиялар
Бұл қаржылық сатушының өз қызметтері үшін төлейтін ең көп таралған әдістерінің бірі. Осы адамдардың кейбірі жақсы қаржы кеңесшілері; Кейбіреулер жақсы сатушылар. Олардың кеңесіне олар өтемақы ретінде әсер етуі мүмкін.
Комиссиялар өзара қорға есептелген жүк сатылымының жүктемесінің нысанын алуы мүмкін, аннуитет бойынша тапсыру үшін комиссия немесе комиссиялар тікелей инвестициялық компаниядан кеңесшінің ақшасына төленуі мүмкін, себебі көптеген жарияланбаған сатылған РЭЦ.
Сіздің кеңесшіңізге қалай ақы төленетіні туралы нақты түсініктеме беруді және ұсынған инвестицияларды немесе сақтандыру өнімдерін сатып алсаңыз, олар қанша алады.
3. Комиссиялар мен комиссиялардың комбинациясы
Бүгінде көптеген кеңесшілер комиссиялар мен комиссияларды жинай алады. Олар көбінесе комиссиялық сыйақыны пайдаланады. Ақылы негізде кеңесші мен ақысыз кеңесші арасындағы айырмашылықты түсіну маңызды. Жалақы бойынша тек кеңесшілер комиссияларды жинай алмайды.
NAPFA, Жеке қаржы кеңесшілерінің ұлттық қауымдастығы, авторлық құқықтарын өздерінің «ақылы» логотипіне авторлық құқықтарымен және мүшелік кеңесшілер құжаттарды ұсынуға және ешқандай инвестициялар немесе сақтандыру өнімдерін сатпайтын ант беруге міндетті. NAPFA сіз ақысыз қаржылық жоспарлаушы немесе инвестициялық кеңесші іздесеңіз, пайдалануға болатын керемет ресурс бола алады.
4. Сағаттық тариф
Егер сіз өзіңіздің кеңесіңізді орындауға дайын болсаңыз, бұл қаржылық кеңес үшін ақы төлеудің тамаша тәсілі болуы мүмкін.
Мысалы, 401 (k) жоспары бойынша инвестицияларды қалай бөлуге болатыны туралы қаржы кеңесшісіне сағаттық тариф жасай аласыз. Сонда сіз өздері ұсынған өзгерістерді шынымен орындауға жауапты боласыз.
Сағаттық тариф инвестицияның құнына байланысты емес немесе кез-келген нақты инвестицияларды сатып алу арқылы алынғандықтан, сіз объективті кеңес ала алатындарыңызға сенімді бола аласыз.
Адвокаттар сияқты немесе бухгалтерлер сияқты сағаттық тарифтер планшеттен жоспарлаушыға кеңінен өзгереді. Тәжірибелі кеңесшілерге немесе мамандандырылған мамандықтар бойынша кеңесшілерге сағаттық ақы ставкасын төлеуді күтіңіз. Төмен тарифтер тәжірибелі кеңесшілердің есебінен алынады.
Гаррет жоспарлау желісін тексеру үшін сағаттық тарифті төлейтін кеңесшіні табу үшін, сізге сағаттық тариф бойынша ұсынатын жоспарлаушылар желісімен байланысу үшін іздеу қызметі ұсынылады.
5. Арнайы жобаны аяқтауға арналған жалақы
Бастапқы зейнетақы жоспары сияқты жобаны аяқтау қажет болғанда, біреуді сандарды қысу үшін біржолғы ақы төлеу керек және сізге нақты зейнетақы жоспарының жобасын жасауға кіретін барлық қозғалатын бөліктерді түсінуге көмектеседі.
Жалға берілетін төлемдер инвестициялардың құнына байланысты емес немесе кез-келген нақты инвестицияларды сатып алу арқылы алынғандықтан, сіз объективті кеңес ала алатындығына сенімді бола аласыз.
Алдын ала ақы төлеу керек, сонымен қатар, бұл ақыға не ұсынылатындығын нақты сипаттау керек. Кейінгі жиналыстар немесе сұрақтар қамтылғанын сұраңыз.
6. Ұстаушыға ақы төлеу
Егер сізде ағымдағы акцияларға арналған опциондар, кіші бизнес, жалдау ақысы немесе сіздің инвестицияларыңыздың тұрақты пайдасы сияқты күрделі жағдай болса, онда сіз үнемі кеңес алу үшін ақы төлей аласыз.
Кепілдік төлемі инвестициялардың құнына байланысты емес немесе кез-келген нақты инвестицияларды сатып алу арқылы алынғандықтан, сіз объективті кеңес ала алатыныңызға сенімді бола аласыз.
Сіздің жағдайыңыздың қиындығы туралы біліп болғаннан кейін, кеңесші тоқсан сайынғы немесе жылдық төлем ақысының қандай болатынын және осы қызметтерге қандай қызметтер кіретінін білдіруі мүмкін. Әдетте жалақы мен қызметтер туралы жазбаша келісім жасалады.
Инвестициялық кеңесшінің қалай төленетінін қалай білуге болады?
Әрқашан қаржы кеңесшісінен оларды жалдауға дейін оларды қалай төлеуге болатынын нақты түсіндіріп беруін сұраңыз. Бұл әлеуетті қаржылық кеңесшіні сұрағыңыз келетін бір сұрақ. Сұрақтардан аулақ болуға тырысатын адамдардан аулақ, тікелей жауапты іздеңіз, бұл қызметтердің еркін екендігі туралы не алаңдау керек деп айтпаңыз.
Сондай-ақ, осы мақалада мен қаржылық кеңесші, инвестициялық кеңесші және қаржылық жоспарлаушы терминді бір-біріне ауыстырамын, бірақ біреудің лауазымы өздері ұсынатын қызметті нақты көрсете алмайды. Сіз жоспарлаудың немесе кеңес бергеннің түрін білу үшін сұрақтар қоюыңыз керек.