Өзіңіздің жинақ ақшаңызды немесе өзіңіздің қаржылық қаражатыңызды пайдаланып әлеуетті қаржылық шығындардан өзіңізге қайтаруға мүмкіндік бере алмаған кезде сақтандыру қажет. Сіздің жинақ ақшаңыз өсіп, сіздің өміріңіз өзгерген сайын, сіздің сақтандыруға деген қажеттілігін бағалау керек.
Сақтандыру - сіз қиындықты болдырмау үшін күтпеген нәрсе болса, өмір салтыңызды немесе өмір сүру сапасын қорғау үшін сатып алған нәрсе.
Сіз сақтандырғыңыз келгені үшін сақтандыру компаниясына сыйақы төлейсіз және өз кезегінде, егер бірдеңе дұрыс болмаса, олар сізге қаржылай көмек көрсетеді.
Сізге қандай сақтандыру қажет? Негізгі нұсқаулық
Сізге сақтандырудың қандай түрі бар екенін түсінудің алғашқы қадамы - неге сіз сақтандыруды сатып алуыңызды түсіну.
- Егер сіз өзіңіздің өміріңізге әсер етпейтін нәрсені қорғау үшін сақтандыруды сатып алсаңыз немесе үнемдеу арқылы өзіңізді ұстай алатын болсаңыз, онда бұл сақтандырудың қажеті жоқ шығар.
- Егер сіз өзіңіздің өміріңізді, өміріңізді немесе отбасыңыздың қаржылық тұрақтылығын қорғау үшін сақтандыру сатып алсаңыз, онда сіз қаржылық төлемнің бірдей түріне ие бола алмасаңыз, онда сіз сақтандыруды сатып алуда жақсы таңдау жасай аласыз.
Бюджетті сақтандырудың 7 түрі:
- Жеке меншік үйі мен мазмұнын сақтандыру
- Жауапкершілікті сақтандыру (тұрғын үй сақтандыруымен қоса)
- Қосымша өмірлік шығыстарды өтеу (тұрғын үй сақтандыруымен қоса)
- Автокөлікті сақтандыру шарттары
- Мүгедектік
- Өмірді сақтандыру
- Медициналық сақтандыру
Сізге бұл сақтандырудың барлық түрлеріне мұқтаж болмауы мүмкін, бірақ олар сізді қалай қорғайтынын түсіну ағымдағы өмір кезеңінде және қажет болғанда қанша керек екенін шешуге көмектеседі.
Жеке мүлікті сақтандыру
Жеке мүлікті сақтандыру сіздің активтеріңізді қорғайды. Жалпы жеке мүліктік сақтандыру Сіздің үйіңіздегі сақтандырылған құндылыққа , сіздің жеке заттарыңызға немесе көлігіңізге қатысты. Жауапкершілікті сақтандыру сонымен қатар осы сақтандырудың кейбір түрлерімен сізді құқықтық қорғау, қорғаныс немесе меншікке, мүлікті пайдалануға байланысты шығыстардан қорғау үшін енгізілуі мүмкін.
немесе бүкіл әлемдегі әрекеттеріңіз.
КЕҢЕС: Сіздің ақшаңызды сақтандыру төлемдеріне жоғары деңгейде сақтаңыз немесе үйдегі сақтандырудың әртүрлі нұсқаларын қарастырыңыз .
Сіз неғұрлым жоғары ставкаларды қабылдаған кезде, сіз өзіңіздің меншік құқығыңыздан «өзін өзі сақтандыруды» жүргізесіз, сондықтан сіз сақтандыру компаниясымен аз сақтандыруды аласыз. Ақшаны үнемдеу үшін жоғары шығынды қолдану туралы қосымша ақпарат алыңыз
Сізге жеке мүлікті сақтандыру қалай қажет?
Сатып алуды қаржыландыратын болсаңыз, сізден мүлікті (үй немесе көлік сияқты) сақтандыруды алу қажет болады. Алғаш рет үйде-сатып алушылар жиі ипотекалық несие алу үшін сақтандырудың дәлелі болады. Сіз үйіңіздегі қайта құру құндылығын жабу үшін сақтандыруды ала аласыз және барынша жан-жақты қорғанысты қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін қауіп-қатердің барлық қатерлеріне назар аударыңыз. « Тәуекелдерді сақтандыру полисі дегеніміз не? » Бөлімінен қосымша ақпарат алыңыз.
Сіздің үйіңіздегі және басқа да жеке заттардың мазмұны
Үйге ие болмасаңыз немесе сіздің үйдегі мазмұнның құны әдеттегіден жоғары болса, онда сіз өзіңіздің жеке мазмұныңызды шабандозға немесе жалға берушінің саясатына , немесе кондусты сақтандыруға қатысты сақтандыру туралы ойлауыңыз мүмкін .
Үйдегі түгендеуді жасау сіздің жеке мүлікіңіз үшін қанша сақтандыру қажет екенін көрсетеді. Мазмұныңыз бен ғимараттарыңыз үшін қаншалықты көп ақша алуға әсер ететін ауыстыру құны мен нақты ақшалай құндылықтар туралы қосымша ақпарат .
Сіз тұратын жеріңізді қорғау
Судың зақымдалуына, өртіне немесе өзге де шағымдарға байланысты бірнеше ай бойы өміріңіздің жоғалуының әсерін қарастырыңыз. Сақтандыру көмегінсіз өмір сүруге арналған орынды төлей аласыз ба? Егер жоқ болса, онда Сізге қосымша шығындар қажет.
Ескі автомобильдер үшін автокөлікті сақтандыру
Көптеген адамдар ең аз сақтандыруды сұрап, автокөлікті сақтандыруға тырысады. Ең төменгі сақтандыру сіздің ракетіңіздің шыныға түсуі секілді нәрселерді қамтымайды, сіз көлік жүргізу кезінде басқарудан сырғып кетесіз немесе егер көлік отқа ұшыраса, бүлінеді немесе ұрланса.
Егер сіздің көлігіңіз апатқа байланысты жөндеуден өтсе, онда сіз жалға алу көлігін қажет етеді ме?
Соқтығысуды және жан-жақты қамтуды қарастырыңыз. Егер сізде жарнама жоқ болса, апат немесе апат салдарынан сіздің автокөлік жөнделіп жатқан кезде сіз шағымданбаңыз немесе жалгерлік автокөлікті ала алмайсыз.
Мұнда жан-жақты жариялау туралы қосымша ақпарат алыңыз .
Gap Insurance: сізге керек пе?
Gap сақтандыру - бұл талап емес, бірақ ол сізде автокөлікке несие немесе жалға беру кезінде сізді қорғай алады. Несиеіңізді төлеген кезіңізде сізге бұл қамту қажет емес. Ары қарай оқу
Жеке еңбекке жарамсыздықты сақтандыру
Мүгедектікті сақтандыру ауруға немесе жазатайым оқиғаға байланысты кенеттен жұмыс істей алмасаңыз, сіздің табысыңызды қорғайды. Ол әдетте қызметкердің сыйақы пакетінің бөлігі ретінде қол жетімді. Мүгедектің екі түрі, ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді мүгедектігі бар. Егер Сіз штаттық немесе жеке жұмыс істейтін болсаңыз, онда сіз мүгедектік бойынша жеке сақтандыруды сатып алуды қарастыра аласыз.
Қанша мүгедектікті сақтандыру қажет екенін қалай есептеуге болады
Мүгедектікті сақтандыру, әдетте, мүгедектігі алдындағы табысыңыздың 60 пайызын құрайды (ай сайынғы максимумға дейін). Сіз қосып, қанша қажет екенін есептей аласыз:
- ипотека немесе жалға алу құны
- мүлік салығы
- коммуналдық қызметтер
- азық-түлік өнімдері
- борышты өтеу
- сақтандыру сыйлықақылары
- денсаулық сақтау шығыстары
- үйге техникалық қызмет көрсету шығындары
- автонесие несиелері немесе жалға төлемдері
- Егер сізде бұл шығындарды өтеуге көмектесетін жинақ болса
Үш айдан алты айға дейін жинақталған ақшалай жәрдемақы - сіз кенеттен жұмыссыз немесе қысқа мерзімде жұмыс істемеген жағдайда көмектесу үшін жақсы желі.
Өмірді сақтандыру
Өмірді сақтандыруды таңдау кезінде шығындарды азайтудың көптеген нұсқалары бар . Өмірді сақтандыруды қажет ететінін білу - бұл бірінші қадам, және сіз біздің мақалада осы туралы көбірек біле аласыз: Өмірді сақтандыруды қажет ететіндігін қалай білуге болады .
Өмірді қалай сақтандыру қажет?
Тұтынушылардың 80 пайызы өмірді сақтандырудың бағасын дұрыс емес деп санайды, бұл шын мәнінде шығындарға қарағанда әлдеқайда жоғары.
Өмірді ерте сатқанда, өмірді сақтандыру сақтандырудың қолжетімді түрлерінің бірі болып табылады. Сіздің өміріңізде маңызы бар өмірді сақтандыру полисін таңдау өте маңызды. Қаржылық кеңесші сізбен бірге отыруға және қажеттіліктерді талдау есебін пайдалану арқылы қанша қажет екенін есептеуге мүмкіндік береді.
Сондай-ақ, сіз қазір не бола алатыныңызды және басымдықтардың қандай болатынын анықтауыңыз керек. Нəтижесінде, өмірді сақтандырудың ешқандай мəртебесі жоқ қарағанда жақсы болса, басымдықты қарастырыңыз:
- Қарыздарыңызды өтеуге арналған шығындар
- Ипотеканы төлеуге арналған шығындар
- Балаларды оқытуға арналған қаражат (бір балаға колледждің жылына 15000 АҚШ доллары) жақсы консервативті бастапқы нүкте болып табылады)
- Сіздің отбасыңыз бен бенефициарыңыз үшін табысыңызды қанша уақытқа ауыстырғыңыз келеді? Кейбір адамдар өздерінің кірістерін басшылық ретінде 10 рет пайдаланады, бұл жағдайларға байланысты
- Қорытынды шығындар
- Активтер, соның ішінде жинақ, зейнетақы жинақтары, зейнетақы және т.б.
- Жұмыс берушінің өмірді сақтандыру полисінен немесе өмірді сақтандырудың басқа да түрлерінен сақтандыру
Осының бәрін ескере отырып, отбасының қаншалықты жайлы болуы керек?
Кеңес: Ағымдағы отбасылық шығындардың өзіңіздің жеке шығындарыңыздың бөлігі бар екенін есте сақтаңыз ... Кірістің орнына ақша аударуды ойлаған кезде осы құнды өзгертуді ұмытпаңыз.
Өмірді сақтандыру Стратегиясы: әртүрлі өмірлік кезеңдердегі сақтандырудың әртүрлі көлемі
Өмірді сақтандыруды сатып алу жалпы стратегияның бір бөлігі болуы керек. Сіз қаншалықты ұзақ өмір сүретінін қарастырыңыз, сіздің қарыздарыңыздың көбісі төленуі мүмкін және активтер белгіленген шығыстарды жабады. Ұзақ мерзімді тәсіл жасау үшін әр түрлі терминдердің бірнеше саясатын таңдай аласыз. Қаржылық кеңесшіңізбен опцияларды талқылаңыз.
Медициналық сақтандыру
Медициналық сақтандыру үшін бюджетті анықтау Сіздің жеке жағдайыңызға байланысты. Сіз іздеген жоспардың түріне қатысты түрлі аспектілерді қарастырыңыз.
Медициналық сақтандыруда мәселе қанша тұрады, бірақ сіз қандай медициналық сақтандыру қажет. Әр түрлі жоспарлар көп немесе аз икемділік, жоғары немесе төменгі шегерімдер, медициналық сақтандыру жеткізушісіне шектеулер бар немесе жоқ дәрігерлерге қол жеткізу.
Медициналық сақтандырудың қажеттіліктері туралы көбірек біліп, ақшаны үнемдеу үшін медициналық сақтандыру бойынша шығындардың 10 аспектісін қарап шығыңыз және HSA немесе FSA-ның артықшылықтарына медициналық сақтандыру таңдауын сіздің артықшылығыңыз бойынша қалай қолдану керектігін түсінуге көмектесу.