Табыс, ақшалай қаражат және ақша қаражатын алу - бұл бірдей емес.
Пенсионерде қажет нәрселер - бұл ақшалай қаражат . Әр ай сайын сізде шығындар болады, және сіз бұл шығындарды өтеу үшін ақшаны қажет етеді. Қалай зейнеткерлікке шығуды жоспарлағаныңызға қарай, бұл ақшалай қаражат әртүрлі жерлерден келуі мүмкін, бірақ олардың барлығы да кірістердің техникалық анықтамасына сәйкес келмейді.
Келешек зейнетақы қозғалысы кірістерге қарағанда қалай ерекшеленетінін қарастырайық.
Кіріспе пайдаға қатысты
Мысалы, сіз зейнеткерлікке шыққан сайын он жылда бір автокөлікті сатып алу керек деп есептейік. Зейнеткерлікке шыққан кезде сіз өзіңіздің келесі автокөлікті сатып алу үшін он жыл ішінде жетілдірілетін CD немесе байланыс сатып аласыз. Автокөлікті сатып алу үшін негізгі және қызығушылықты жұмсауды жоспарлаған кезде. Автокөлікті сатып алу үшін ақша ағыны болады, бірақ егер CD немесе облигация өтелсе, ол сіздің салық декларацияңыз бойынша кіріс ретінде көрсетілмейді. Оның орнына, қызығушылық жинақталғанына қарамастан, жыл сайын CD-де алған табысына салық декларациясының пайдасына есептеледі.
Зейнеткерлікке шығу кезінде сіз өзіңіздің ақшалай қаражатыңыздың қажеттілігін жоспарлап, осы қажеттіліктерге сәйкес келетін тәуекелділік деңгейіне ие инвестицияларды таңдағыңыз келеді.
Сіздің салық декларацияңыз бойынша есептелген табыстың сомасы ақша қаражаттарының жыл сайынғы қажеттіліктеріне қарағанда мүлдем өзгеше болуы мүмкін. Мысалы, ерте зейнетке шығу кезінде салық декларациясынан аз кіріс туралы хабарлауға болады, ал кейінгі зейнеткерлікке шыққанда, сіз көп табыс туралы хабарлауыңыз мүмкін, алайда ақша ағымыңыз өзгеріссіз қалуы мүмкін.
Бұл қалай болды?
Сіз 65 жаста боласыз деп ойлайсыз, бірақ сіз 70 жасында әлеуметтік қамсыздандыруды жоспарлап, іске қосасыз. Ақшалай қаражатыңыздың қажеттілігін 65-тен 70-ке дейін қанағаттандыру үшін сіз бес жылдық төлеммен тікелей аннуитет сатып аласыз және оны зейнеткерліксіз ақшамен сатып аласыз. Сіз алатын ай сайынғы аннуитеттік төлем ақшалай қаражатты қамтамасыз етеді, өйткені сіз алған әрбір төлем - негізгі сома мен пайызды үйлестіреді; бірақ тек пайыздық бөлік салық декларациясы бойынша салық салынатын табыс деп есептеледі, сондықтан бұл жағдайда сізде кірістен көп ақшалай қаражатыңыз бар.
Енді тез жеті жыл. 70 ½ жастан зейнетақы шоттарынан жыл сайынғы төлемдер қабылдау қажет . Бұл шығындар салық декларациясы бойынша салық салынатын табыс ретінде көрсетіледі. Жыл сайын сіз қартайып, қалған зейнетақы шотының үлкен бөлігін алып тастауыңыз керек. Сізге бәрін жұмсаудың қажеті жоқ шығар. Бұл жағдайда сіздің ақшалай қаражатыңыздың қажеттілігін қанағаттандырудан гөрі көп табысыңыз бар.
Терминология мәселесі ма?
Егер сізде ақшалай қаражаттың көлеміне қатысты көп ақша болмаса, онда сіз зейнеткерлікке шығуыңыз керек, сіз өзіңіздің табысыңыздан тыс өмір сүре алмайсыз; оның орнына сіз өзіңіздің ыңғайсыз өмір салтыңызға ие болуға мүмкіндік беретін жоспарға сүйене отырып, өзіңіздің кейбір негізгі қаражатыңызды пайдалануыңыз керек, солайша ақшаңыздың түсу қаупі бар.
Мұндай жоспарлау қажет ақшалай қаражаттың көлемін шешеді.
Сіз оны кіріс немесе ақша ағыны немесе шотты алу деп атайсыз ба; Егер сіз зейнеткерлік жоспарлаушымен немесе жұбайыңызбен әңгімелесіп жүрсеңіз, онда сіз бұл сөздерді қолданғанда не айтқыңыз келетінін түсініп, түсінетін боласыз. Бұл сіздің жоспарды жүзеге асыра бастаған кезде, шиеленісті азайтады және зейнеткерлікке шыққан жылдарыңызға біртіндеп көшуіне көмектеседі.