Ереже - қолайлы, бірақ ыңғайлы стандарт. Бастапқыда зейнетке шығу ережелерімен, егер сіз бүкіл халықты біріктіретін болсаңыз, оларды ортақ мәндер деп санаймын, бірақ нақты жағдайға мүлдем қолданылмауы мүмкін.
Ұстаушы зейнеткерлікке қатысты ереже, сіз қаншалықты үнемдеуге, қаншалықты шығуға болатынына, ақшаңыздың қаншалықты жылдам өсетініне немесе инвестицияларды қалай бөлуге болатындығы туралы білмесеңіз пайдалы болуы мүмкін. Дегенмен, олар сізді сенімділікпен қолданатын қатты және жылдам ереже ретінде қолдануға болмайды. Кейбір жауаптар сіздің нақты қаржы болжамдарыңызға қарап, сізге не жатпайтыны туралы біле аласыз. Төмендегі «ережелерді» кең, жалпы нұсқаулар ретінде пайдаланыңыз.
Егер сіз өзіңіздің жинақ ақшаларыңыз бен инвестицияларыңыз қанша табыс әкелетініне сенімді болмасаңыз, 4% -дық ереже сізге бастапқы орын береді. Онда әрбір 100 мың доллар жинақ үшін сіз шамамен жылына 4000 доллар жұмсай аласыз және ақшаңызды зейнеткерлікке шыққаныңыз үшін 30 жыл бойы ақылға қонымды түрде күте аласыз. Бұл белгілі бір нәтиже емес. Сіз таңдаған инвестицияға және зейнеткерлікке шыққан жылдарыңызда үнемдеуге байланысты, сіз көп немесе аз жұмсай аласыз.
Егер жинақ пен инвестициялардың қанша мөлшерде акцияларға немесе облигацияларға тиесілі екеніне сенімді болмасаңыз, онда 100 минус жастық ережесі сізге нұсқаулық береді. Онда сіздің жасыңызды 100 минусқа түсіріп алуыңыз керек, бұл сізде қорда болуы керек. Бұл дегеніміз, сіз есейген сайын қорларыңызда аз болады. Жақында жүргізілген зерттеулер Сіздің зейнеткерлік жаста пайдаланудың ең жақсы тәсілі болмауы мүмкін екенін көрсетті.
Қалдыру ережелері зейнеткерлікке қанша қажет болатынын анықтау кезінде жақсы емес.
Сіз зейнетке шығудың қаншалықты қажет екенін анықтауға тырысқанда, көп адамдар «80% ереже» деп аталатын нәрсені пайдаланады. Ол зейнеткерлікке шыққанда сіз жұмыс істеп жүргенде табысыңыздың 80% -ына жуық қаражат қажет болады. Мен бұл ережені шынымен ұнатпаймын. Әрбір адамның өмір салты, ағымдық шығыстар және жинақ әдеттер, және салықтық кронштейн басқа. Пенсияға қанша қажет болатынын өзіңіздің жеке бағалауыңызды жасауыңыз қажет.
Сіз өз ақшаңызды қанша уақытқа созғандығын қайдан сұрадыңыз? 72-ереже Сізге табуға үміттенетін кірістің жылдамдығына қарай оны жылдам бағалауға мүмкіндік береді. Бұл ережемен шақыру сіз келешекте пайда алатын қай табиқаттың қандай дәрежеде дәлдігін біле алмайсыз. Егер сіз өз ақшаңызды тезірек қосқыңыз келсе, онда сіз жасай алатын ең жақсы нәрсе - көбірек үнемдеу.
Егер сіз зейнеткерлікке шығу үшін қанша ақша жинап жатқанын білмесеңіз, онда, әрине, табыстың 10% -ын үнемдеуге болмайды. Бұл ретте 10% ереже бастапқы орын ретінде пайдалы. Алайда, менің ойымша, бұл ереже адамдарға тең емес. Кейбіреулер жеткілікті мөлшерде немесе мұраға алынған ақшаны сақтап қойған және олар әлі де үнемдеуге тура келмейді. Басқалары үлкен шығындар болып табылады және зейнет демалысында өмір сүру деңгейін сақтап қалу үшін табысының 10% -дан астамын үнемдеуге тура келеді.
Жеке зейнетақы жоспарын ауыстыруға жақындата алатын басты ереже жоқ. Сіз тек бір рет зейнеткерлікке шығасыз және бұл қателесу уақыты емес. Ең алдымен зейнеткерлер сіздерге қандай ережелер қолданылатынын анықтауға көмектесетін және сізге қолданылмайтын білікті зейнеткерлік жоспарлаушыға пайдалы екенін табады.