Зейнетақысы үшін не қажет екенін біліңіз
Қазір қанша ақша жұмсайсың және бұл қалай өзгереді?
Зейнетақы шығындарын бағалауды бастаудың жақсы тәсілі - ағымдағы ай сайынғы үй сатып алу төлемін бастапқы орын ретінде пайдалану, содан кейін бірнеше қосымша сұрақ қою. Осы процестің барысында сізге көмектесу үшін келесі сұрақтарды пайдаланыңыз:
- Сіздің ай сайынғы төлеміңіз қандай? (Салық, зейнеткерлік жоспарлар, сақтандыру және т.б. үшін барлық аударымдардан кейін бұл сізге беріледі)
- Сіз зейнетке шыққаннан кейін қалтаңызды төлеуге тура келетін ақшаңыздың қандай шығындары бар? (Мысалы, медициналық сақтандыру.)
- Қандай қосымша шығыстарды зейнетке шығу кезінде бюджеттен алғыңыз келеді? Бұл саяхаттау сияқты заттарды немесе денсаулық сақтау шығындарына қосымша ақшаны қамтиды.
- Ақырында үйді күрделі жөндеу немесе автокөлік сатып алу сияқты ауыстырылуы керек заттарға арналған ай сайынғы жинақ салуды ұмытпаңыз.
- Зейнетақының төмендеуіне байланысты шығындарыңыз бар ма? Мысалы, егер ұзақ уақыт жұмыс істейтін болсаңыз, зейнетақыдан кейін тасымалдау шығындарыңыз азая алады. Егер сіз жұмысқа жету үшін киіну керек болса, зейнеткерлікке шықсаңыз, сіздің құрғақ тазалау туралы заңыңыз азаяды.
Мысал:
- Ай сайынғы ай сайынғы төлем: айына 4 300 АҚШ доллары (жылына 51 600 АҚШ доллары).
- Сіздің жұмыс берушіңіздің жұмыстан шығатын шығыстары: зейнеткерлікке шыққан кезде, жұмыс беруші медициналық сақтандыру сыйлықақыларын төлейді. Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін айына $ 350 (жылына 4 200 АҚШ доллары) төлеуге тура келетінін білесіз.
- Қосымша шығыстар: Сіз зейнеткерлікке шығуды жоспарлап отырсыз, сондықтан саяхат үшін айына қосымша $ 500 (жылына 6000 АҚШ доллары) бюджет аласыз.
Осы шығыстарды жинағаннан кейін зейнетақыға жұмсалатын жалпы шығындар айына 5 150 АҚШ долларын құрайды, бұл жылына $ 61,800 құрайды.
Абайлаңыз: осы қадаммен уақытты алыңыз. Сіз зейнеткерлікке қанша қажет болатынын анықтау үшін қанша жұмсай аласыз .
Пенсионерлерді көрген ең үлкен қателердің бірі жайлы өмір салтын ұстану үшін зейнеткерлікке шығуға қаншалықты қажет екендігін бағалайды. Олар зейнеткерлік шығындардың бастапқы тізімінде элементтерді жіберіп алмағандықтан асып түседі. Ең көп тараған заттар жыл сайын жылжымайтын мүлік салығы мен сақтандыру сыйлықақылары, стоматологиялық, көзді күту және есту сияқты медициналық шығындар, сондай-ақ үйде ұстау және автотранспорттау сияқты мерзімді шығындар сияқты заттар болып табылады.
Салықты бағалаңыз, сіз зейнеткерлік кірісте боласыз
Егер сіздің жалғыз қаражатыңыз Әлеуметтік қамсыздандыру болып табылмаса , зейнет демалысына салық төлеуіңіз мүмкін. Салықты есепке алмағанда, салық ставкасын 25% сияқты пайдалануға болады. Дегенмен, бюджетке нақты мөлшердегі соманы табу және салықтық төлемдерді немесе тоқсан сайын төлемдерді орнату үшін сізге салықтық болжау қажет. Салық проспектісі - жыл соңына дейін сіз салық төлеушілердің қандай пайда болуы мүмкін екендігін көрсететін бағалау.
Неге салық жобалары маңызды?
- Егер сізде ипотекалық несие, жалдау ақысы және / немесе зейнетақылық табыстың көп бөлігі зейнетақы жоспарына кірмейтін инвестициялардан болса, зейнеткерлікке шыққан кезден бастап салықты өте аз төлей аласыз.
- Егер сізде зейнетақы табысы болса және / немесе зейнеткерлікке шыққан табыстың көп бөлігі IRA немесе 401 (k) s сияқты білікті зейнеткерлік жоспарлардан алынса және / немесе сіздің үйіңіз төленсе, сіздің зейнетақыларыңыздағы салық ставкасы сізден жоғары болуы мүмкін ойлау.
Қарапайымдылық үшін және жоғарыда көрсетілген мысалды жалғастыру үшін біз салық мөлшерлемесін қолданамыз. Келіңіздер, біздің мысалдағы адам 15 пайыздық маржалық салықтық кронштейнге кіретінін және олардың кірісінің басым бөлігі зейнеткерлік шотты алудан болады деп есептейік (бұл дегеніміз бәрі салық салынуы мүмкін).
Есептеу:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Жоғарыда келтірілген есепте, сіздің таза кірісті күтілген салықтық жақшадан бөліп, салықтарды төлеуге және басқа да шығындарыңызды қанағаттандыруға қажетті жалпы табыс мөлшерін білуге болады.
Бұл нақты алдағы зейнеткер зейнеткерлікке шығуға жылына шамамен 73 000 АҚШ долларын қажет ететінін есептеді.
Түсіндіру үшін, мысалдағы жалпы табыс, салықтар және шығындардың бөлінуі:
- $ 72,705 х .15 = $ 10,905 (сметалық салықтар)
- $ 61,800 (тұру ақысы) + $ 10,905 = $ 72,705
Сіз жыл сайын қанша ақша жұмсау керектігін бағалай отырып, жоспарлау процесінің келесі қадамына көшіңіз және кепілдендірілген кіріс көздерін қосыңыз .