Менің табысым стандартты несие ұпайларына әсер ете ме?
Сіздің табысыңыз сіздің несие шотына тікелей әсер етпейді, бірақ бұл сіздің мақұлдауыңызға әсер етеді. Кредитті мақұлдау бірнеше факторларға негізделген, соның ішінде сіздің табыстарыңыз бен несие есебіңіз , бірақ бұл басқаша басқатырғыштар.
Несие ұпайлары
Несие ұпайлары несиені өтеудің қаншалықты ықтималдығы бар екенін болжауға тырысады және олар мұны жасау үшін тарихи деректерді (қарыз алу тәртібі туралы) пайдаланады. Несие есебін жасау үшін, компьютер бағдарламасы сіздің несиелік есептеріңіз арқылы келесі ақпаратты іздейді:
- Егер сіз бұрын ақша алған болсаңыз және сіз қанша уақыт қарызға алсаңыз
- Егер сіз өзіңіздің несиеіңізді келісіп алған болсаңыз
- Егер сіз несиелер бойынша төлемдерді жіберіп алған болсаңыз
- Қазіргі уақытта сіз қарызды қалай пайдаланып жатырсыз ( қанша қарызға алсаңыз, сіз қандай қарызды пайдаланасыз)
- Егер сіз туралы қандай да бір мемлекеттік жазбалар бар болса (мысалы, банкроттық немесе кредитордан сізге қарсы сот шешімі)
- Сіз жақында несие алуға өтініш білдірсеңіз немесе жоғарыда аталғандардың кез-келгенінде елеулі өзгерістер болды
Скорингке арналған ақпарат кредиттік бюролардан алынады және оны негізінен бұрын қарыз берген кредиторлар қамтамасыз етеді (немесе қазір сіз қарыз бергендер). Деректер жинау мекемелерінен және мемлекеттік жазбалар дерекқорларынан да келеді.
Сіздің табысыңыз
Сіздің кредитті қарастырудан басқа, кредиторлар сіздің кірісіңіз туралы білгісі келеді. Олар бұл туралы көптеген несие өтініштері туралы сұрайды, ал табыс тапшылығы кейде несие өтінімінен бас тарту үшін негіз ретінде пайдаланылады.
Кредиторлар - бірақ несиелік скоринг үлгілері емес - сіздің табысыңыз туралы ақпаратты бірнеше түрлі жолдармен пайдаланыңыз.
Кіріс коэффициентіне берешек: кредиторлар жаңа несиелерді өтеуге мүмкіндік беретіндігіңізді білгісі келеді. Кейбір жағдайларда олар заң бойынша сіздің төлем қабілеттілігін құжаттауды талап етеді. Мұның бір жолы - кіріс коэффициентіне қарызды есептеу. Сіздің қатынасыңыз сіздің қарыздық төлемдеріңізге және жаңа қарыздар бойынша талап етілетін кез келген әлеуетті төлемдерге қарағанда сіздің айлық кірісіңізді қарастырады. Жалпы алғанда, сіздің кіріс коэффициенттеріңіздің қарызы 28% -дан 31% -ға дейін төмендейді ме?
Скорингтік модельдер: кейбір кредиторлар сіздің несиеіңізді бағалауға өз үлгілі үлгілері бар, бірақ бұл үлгілер несие есебінен ерекшеленеді. Сіздің табысыңыз осы модельдерде қолданылатын факторлардың бірі болып табылады. Бірақ бұл ұпайлар несие берушіден кредиторға дейін өзгеріп отырады. Сіздің үйде және автокөлік сияқты несие үшін жиі пайдаланылатын стандартты балл болып табылатын FICO несие көрсеткіші сіз қай жерде болсаңыз да маңызды. Кредиторлар өтінім бойынша басқа ақпарат түрлерін сұрай алады (немесе деректерді басқа жолмен алуға болады), олар өздерінің ұпайларына кіреді.
Көріп отырғаныңыздай, сіздің кірісіңіз несиені мақұлдау үшін маңызды фактор болып табылады. Техникалық тұрғыдан ол сіздің стандартты несие есебіңіздің бөлігі емес, бірақ сіздің негізгі мәселелеріңіз мақұлданды ма, маңызды емес.
Кіріс жетіспейді ме?
Егер несие алу үшін жеткілікті мөлшерде табысыңыз болмаса, сізде бірнеше нұсқалар бар:
- Қарызды төлеңіз, сондықтан ең төменгі төлемдер талап етілмеген төлемдер сіздің кіріс коэффициентіне кірмейді
- Сіздің кірісіңізді көбейту немесе қосымшаға қосымша кіріс қосу арқылы көбейтіңіз (олардың кірісі де ескерілетін болады, бірақ бұл сіздің келісімшарт бойынша тәуекелге ұшырайды )
- Несие бойынша талап етілетін төлемдеріңіз аз болады деп алдын-ала төлем жасаңыз