Инвесторлар үшін капиталдың жетістіктерін басқару жөніндегі нұсқаулық
Бірақ капиталдың пайдасы салықтардың қалай жұмыс істейтінін білуіңіз керек және сіз салық салынатын кірісті жыл сайын бағалауға тура келуі керек.
Капиталдағы кірістерді басқару осы жылға болжанған салықтық кронштейнге байланысты қасақана «жинау» кірістерін немесе шығындарын табу қажет болатын жылдарға арналған іздеуді білдіреді. Жинау дегеніміз, бұл сізге ұнайтын нәрсені білдіреді - бұл сіз үшін ең қолайлы болған уақытта оларды пайдалану үшін пайда мен / немесе шығындарды жинайсыз.
Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді капиталды кірістер
Капиталдың өсімі қысқа мерзімді немесе ұзақ мерзімді болып табылады. Ұзақ мерзімді пайдалар, инвестицияларды кемінде бір жылға иеленгеннен кейін төлегеннен көп мөлшерде сатса, пайда болады. Ұзақ мерзімді капиталды ұлғайту және білікті дивидендтер табыстың немесе пайыздық табыстың басқа түрлеріне қарағанда салықтың төмен ставкасы бойынша салық салынуы мүмкін. 15 пайыздық немесе төмен салықтық кронштейндер үшін ұзақ мерзімді кірістер 2017 жылғы жағдай бойынша нөлдік пайыздық мөлшерлемеге ие.
Қысқа мерзімді табыстар - бір жылдан аз уақытқа иеленген активті сату кезінде пайда; олар тұрақты табыс ретінде салық салынуда, бұл әдетте салықтың айтарлықтай жоғары мөлшерлемесі болып табылады.
Капитал шығыны қалай көмектесе алады?
Күрделі шығыстар инвестицияларды сатқаннан кейін инвестицияны сатқаныңызда пайда болады. Күрделі шығындар, ең алдымен, сіздің салық декларацияңыздағы кез-келген қысқа мерзімді кірісті өтеу үшін пайдаланылады, сонда олар сіз алатын кез-келген ұзақ мерзімді кірістерді өтей алады. 3 000-ға дейін шығын пайдаға қарағанда көп шығынға ие болса, қарапайым табысты өтеу үшін пайдаланылуы мүмкін және қалған шығындар болашақта қолданылмайтын шексіз мерзімге ауыстырылуы мүмкін.
Ережелерді сіздің артықшылықтарыңызбен пайдалану
Жылдарыңызда 15 пайыздық немесе төменгі салықтық кронштейнге айналатын болсаңыз, және сізде алға жылжу үшін капиталдың жоғалуы болмаса, сіз табысты жоғары деңгейге дейін толтыру үшін жеткілікті ұзақ мерзімді капитал жетістіктерін әдейі жүзеге асырғыңыз келеді 15 пайыз салық жеңілдігі бар. Бұл «астық жинау» деп аталады.
Сіздің кірісіңіз жоғары болған және сіздің алға шығуға арналған капиталдың жоғалуы болмаған жылдарда және ешқандай пайда көрмеген болсаңыз , салықтық себептер бойынша капиталдың жоғалтуын жүзеге асыруға мүмкіндік беретін құнсыздануы мүмкін инвестицияларды әдейі сатуға болады.
Егер сізде алға қойылған күрделі шығындарыңыз бар болса, сіз табысты жүзеге асырудан аулақ болғыңыз келуі мүмкін және сіздің табыстарыңыздың біртіндеп қалыпты табысын өтеу үшін бұл капитал шығындарын пайдаланғыңыз келуі мүмкін. Бұл сіздің зейнеткерлікке шықпайтын есептік жазбаңызда салық салу тиімді инвестицияларды таңдауыңыз керек. Ең жақсы таңдауыңыз салық салынатын қорлар немесе индекстік қорлар болады.
Зейнетақымен қамтамасыз етіңіз
Сіз осы ережелерді пайдалану үшін қолданыстағы салық ставкаларын білуіңіз керек және жыл соңына дейін жыл сайын салықтық жобалауды жүргізгіңіз келеді, сол себепті қай жерде тұратыныңызды және не істеу керек екенін білесіз. Салық проспектісі салық декларациясында пайда болатын барлық нәрсені бағалайтын өрескел салық декларациясы.
Салыққа үнемі назар аударатын инвестициялық әдісті пайдалану арқылы, сіз өзіңіздің табыстарыңыздың көбісін сақтай аласыз, осылайша салықтан кейінгі зейнетақыны ұлғайтады. Мұны жасаудың бір жолы - зейнетақымен қамсыздандыруға, облигацияларға және облигацияларға, сондай-ақ зейнетақы төлемдеріне салынған салымдар сияқты зейнетақы шоттарында көп пайыздық табыс табатын инвестицияларға ие болуға мүмкіндік беретін инвестицияларды қайта құру , мысалы, қорлар және қор индекстері бойынша қорлар.