Жалпы сұрақтар мен жауаптар, Рот ИРА негіздеріне қатысты
Рот ИРА-ға қаншалықты үлес қосуға болады? Салықты салықтан босату уақытын қалай алуға болады? Дәстүрлі IRA-ді Рот ИРА-ға қалай айналдыру керек? Мұнда жауаптар табыңыз.
01 IRA дәстүрлі АИР-дан қалай ерекшеленеді?
Роттың зейнетақылық жарнасы зейнеткерлікке шыққан адамдарға көмектесуге және қаражат алынып тасталған кез келген салықты жоюға арналған.
Роттың жалғыз төмендеуі - сіз көп үлес қоса алмайсыз. Барынша рұқсат етілген салым сомасы - өкінішке орай, егер сіздің кірісіңіз тым жоғары болса, сіз Рот ИРА-ның салымын жасай алмайсыз - бірақ сіз 401 (k) жоспары арқылы Roth шотына өз үлесіңізді қосып, кез келген кірісте Дәстүрлі IRA-ды Ротқа айналдыра аласыз.
02 Ротқа қатысуға кім құқылы және қаншалықты көп үлес қосуға болады?
Сізге табысқа жету үшін табыс табуға тура келеді (некеде тұрса да, егер табысқа жететін болсаң, жұбайыңыздың табысы болмаса да, жұбайыңыз Роттың салымын жасай аласыз).
Егер сізде табыс тапқан болсаңыз, Рот ИРА-ға үлес қоса алмайсыз - дегенмен сіз әлі күнге дейін Roth 401 (k) үлесіне қосылуға немесе Роттың түрленуін пайдалана аласыз.
Ережелер мен лимиттер жыл сайын аздап өзгереді. Жоғарыдағы сілтемеде сіз ең соңғы Roth IRA жарналарының лимиттерін қамтитын мақаланы табасыз және кіріс туралы ережелерді табасыз.
03 Рот IRA салықтардан босатылады ма?
Салықсыз босатуды алып тастау: Рот ішіндегі инвестициялардан алынатын табысқа салық салынуы мүмкін, егер сіз біліктілікке жатпайтын болса. Сізге дәстүрлі зейнеткерлік жоспардан Ротқа айналдырылған сомалар қайта есептегеннен кейін тым тезірек ақша алсаңыз, салық салынуы мүмкін. Жоғарыдағы сілтемедегі ерекшеліктерді табыңыз.
Сондай-ақ, дәстүрлі IRA-лардан айырмашылығы, жасқа қарамастан, сізге Роттан бөліну талап етілмейді. Тіркелгіні өсіріп, оны мұрагерлеріңізге салықсыз беруіңізге болады.
Егер сіз 59 жасқа толғанға дейін бөлісуді шешсеңіз немесе Ротты кем дегенде бес жыл бұрын қабылдаған болсаңыз, онда шығуға қатысты қандай да бір бөлігін салықтан босатып алуыңызды білу үшін, шығыс ережелерін мұқият оқып шығыңыз. Егер Сіз мүгедек болсаңыз немесе бірінші рет үй сатып алушы шығындарын төлесеңіз, сіз кез-келген мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салықтарына сәйкес келуі мүмкін.
04 Роттың айналуы деген не және мұны істеуім керек пе?
Роттың өзгеруі ақшаның салықсыз өсуін қалайтын көптеген адамдар үшін мағынасы бар. Жоғарыда берілген сілтемеде сізге конверсияның сіз үшін маңызы бар ма екенін сұрайтын бес сұрақты білесіз.
Егер сіз өзіңізге Роттың аудару артықшылықтарын бағалап отырсаңыз, бес сұрақ пайдалы ресурс болады. Егер сізде қаржы кеңесшісі немесе салық сарапшысы болсаңыз, екінші көздің жиынтығын есептеңіз де екі есе тексеріңіз.
05. Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) s және Roth IRA арасындағы айырмашылық қандай?
Бұл туралы үлкен нәрсе сіз 401 (k) жалақының кейінге қалдыру лимитіне дейін соманы үлестіре аласыз - бұл Рот ИРА-ның ең жоғарғы жарна мөлшеріне қарағанда әлдеқайда көп.
Жұмыс берушіге 401 (k) жоспарында Рот ұсынысын ұсынуға шақырыңыз. Сіз тіпті дәстүрлі шегерілетін 401 (k) және жартысын Ротқа жартысын үлестіре аласыз.
Жоғарыда келтірілген сілтеме бойынша Roth 401 (k) шоттары, дәстүрлі 401 (k) шоттары мен Roth IRAs арасындағы айырмашылықты оқып білуге болады.