Баға сіздің IRA-ң ішінде сатып алған заттармен анықталады.
Көптеген адамдар IRA-ға инвестиция салудың қалай дұрыс екенін түсінбейді. Төменде әңгіме жиі кездеседі:
«Мені айналымға арналған IRA-ның үздік бағамын қайдан табуға болады?» клиент дейді.
Мен «IRA көрсеткіші сияқты нәрсе жоқ» деп жауап беремін.
«Не? Сіз не туралы сөйлесесіз?»
IRA жылдамдығы сияқты мұндай нәрсе жоқ
Бұл рас. IRA көрсеткіші сияқты нәрсе жоқ. Бұл дұрыс емес термин. IRA немесе жеке зейнетақы шоты - бұл шот. Бұл инвестиция емес.
«IRA» термині IRA ішіндегі инвестицияларға қолданылатын салықтық режимді сипаттайтын белгі болып табылады. IRA-лермен сіз жыл сайын IRA-дің инвестициялары пайда табатын қызығушылық, дивидендтер немесе капиталдың пайдасы бойынша салық төлейсіз. Оның орнына, IRA-нің инвестициялық кірісі жинақталады, ал сіз қаражатты алу кезінде салық төлейсіз. (Егер Roth IRA болмаса, онда бұл жағдайда салық алынбайды.)
IRA-ды шелек ретінде ойлап көріңіз. Сізге шелектің салмағын бағалауды сұрадыңыз, бірақ сіз онда не болғанын көре алмайсыз. Дәл бағалауды жасау үшін сіз шелектегі не екенін білуіңіз керек; мысалы, ауа, су, құм немесе кірпіш.
Шелек қаншалықты өлшенгенін анықтау үшін, IRA ставкасын анықтау үшін, IRA ішінде қандай инвестициялардың түрлері болатынын білуіңіз керек.
Қайтару жылдамдығын қалай анықтайсыз?
Кірістің бағасын анықтау үшін Сіздің IRA сіз таңдаған негізгі инвестициялардың жұмысын қарауға мәжбүр болуы мүмкін.
Мысалға:
- IRA CD-лерге (депозиттер сертификаттарына) ие болуы мүмкін, бұл жағдайда ең жақсы CD тарифтерін іздегіңіз келеді.
- IRA тіркелген аннуитетті инвестициялауға болады, бұл жағдайда сіз ең жақсы тіркелген аннуитет ставкаларын іздегіңіз келеді.
- IRA қазынашылық бағалы қағаздарға немесе мемлекеттік облигацияларға иелік ете алады, бұл жағдайда IRA ставкасы оның иелігіндегі базалық облигациялармен төленетін пайыздық мөлшерлемелердің жиынтығы болады.
- IRA өзара қорларға ие бола алады, бұл жағдайда қордың, облигацияның немесе теңгерімді пай қорларының бар-жоғын анықтау керек және олардың бұрынғы кірістілік мөлшерін анықтау үшін өнімділік тарихын қарау керек. Және, әрине, былтырғы жылы қайтару бұл биылғы жылы пайда болатындығын білдірмейді.
- IRA жеке қорларға ие бола алады және егер дұрыс құрылымдалған болса, IRA жылжымайтын мүлікке , сондай-ақ көптеген басқа да инвестициялар түрлеріне ие болады.
Ең жақсы IRA ставкасын табу үшін, ең алдымен, сіз қаншалықты ыңғайлы инвестициялық тәуекелге ие болатыныңызды шешу керек. Ұзақ мерзімді қайтарымдылық ставкасын төлеу мүмкіндігіне ие инвестициялық шешімдердің көпшілігі қысқа мерзімді перспективада тұрақтылықты төмендетеді. Егер сіз жас болсаңыз, қор тәуекелдері сияқты жоғары тәуекелдерді таңдап, ықшам дискілер сияқты қауіпсіз нұсқаларды таңдаудан гөрі, сізге үлкен табыс әкелуі мүмкін.
Сіз өзіңіздің АИА-ңызды қалаған инвестицияларды таңдағаннан кейін, сол сияқты инвестициялардың төленген пайыздық мөлшерлемесі, аннуитеттік төлем, немесе егер мұндай инвестицияларды төлеуге қызығушылық болса, «инвестициялар» деп аталатын осы инвестициялардың өнімділік тарихын қарауға болады. байланыс.
Егер S & P 500 Индекс қоры сияқты өзара қор болса, сіз өткен жылы қай табыстың қандай мөлшерде пайда болатындығын көру үшін қор нарығына кірістің тарихи нормаларын көре аласыз.
Не нәрсе керек?
Инвестициялық фирма кез келген басқа жерде таба алмағаннан әлдеқайда жоғары тариф ұсынса, сізге абай болу керек. Ешкім ақша алмайды. Төмен тәуекелмен жоғары қайтарым жоқ.
Көптеген жарнамалар сізге жоғары тариф туралы уәде береді, бірақ жақсы басып шығаруды оқып, инвестицияның қалай құрылымдалғанын көргенде, ол жарнаманың пайда болуына қарай тартымды болмауы мүмкін. Көбінесе, бұл жарнамалар өздерінің инвестициялық өнімдерін сатуға арналған комиссияны алатын фирмалар тарапынан қаржыландырылады. Егер бір нәрсе шындықты дұрыс деп есептесе, онда біреу тәуелсіз сатып алғанға дейін инвестицияларды бағалауға көмектеседі.
Көптеген адамдар нашар инвестицияларға ақша жұмсайды, бәрі біршама жоғары қайтарымдылық мөлшерлемесін табуға үміттенеді.