Америкалықтар өз пайдасының қаншалықты құнды екендігін үнемі бағалайды.
Өзіңіздің пайдаңызды дұрыс бағалау үшін өзіңізге ай сайынғы кірістің бірдей мөлшерін қамтамасыз ету үшін зейнетке шығу кезінде банкте болуыңыз керек болатын нәрселер туралы әлеуметтік қамсыздандыру туралы ойланыңыз.
Сіздің артықшылықтарыңызды қалай бағалауға болады
Мысалы, 66 жастан бастап сіз әлеуметтік сақтандырудан айына 1500 доллар алады және әр жыл сайын өмір сүру құны ( тұтыну бағасының индексі бойынша өлшенеді ) жоғарыласа, айына 1500 доллар өседі. Енді сіз жиырма жыл өмір сүресіз. Бұл табыс ағыны қанша тұрады?
Сіз бұл ағынның ағымдық құнын ескере отырып, осы сұраққа жауап бере аласыз. Сізге жиырма жыл бойы айына 1500 доллар (жылына 2% -ға өсіру) үшін төленетін жылдық табыстың 5% мөлшерінде банкке 263 977 доллар қажет болады.
Егер сіз отыз жыл өмір сүрсеңіз, банкке 348,535 доллар қажет болады.
Егер портфолио орнына 5% табыстың орнына сіз қауіпсіз инвестицияларды пайдаланатын болсаңыз, 2% табыс табасыз (сіздің кірісіңіз жыл сайын өсетін болжамды инфляция деңгейіне қарағанда), сізде табысқа жету үшін $ 352 941 қажет жиырма жыл, ал банкте 529,411 АҚШ доллары кіреді.
Айына $ 1,500 Әлеуметтік қамтамасыз ету бойынша жәрдемақы, кем дегенде, жүз мыңдаған долларға тең.
Бұл жұбайлардың пайдасы немесе аман қалғаны сияқты артықшылықтарға әсер етпейді.
Ерлі-зайыптыларға қарағанда құндылығы жоғары
Әлеуметтік қамсыздандырудың ерлі-зайыптыларға қандай құндылығы бар екенін қарастырғанда, артықшылықтар миллион доллардан артық болмауы мүмкін емес.
1950 жылы дүниеге келген ерлі-зайыптыларға (бұл мен жұмыс істеген нағыз жұпты) алып, екеуі де лайықты жалақы алған. Оның толық зейнеткерлік жастағы пайдасы айына $ 2,668 құрайды, ал оның толық зейнеткерлік жасында айына $ 1,659 болады. Егер олардың әрқайсысы өзінің толық зейнеткерлік жасында өздерінің пайдасын талап етсе және ол 85 жаста болса және 90 жасқа дейін өмір сүрсе, онда олардың өмірлік сыйақысының ағымдағы құны шамамен 941 000 АҚШ долларын құрайды.
Бірақ егер ол 66 жасында өзінің пайдасын уақытша тоқтатса және тоқтата тұрса, бұл оған жұбайының пайдасын талап етуге мүмкіндік береді. Ол төрт жыл бойы жұбайлардың пайдасын талап етеді, содан кейін 70 жасында өзінің пайдасына ауысады. Ол өзінің жасын 70 жасында бастайды. Осылайша, олар екеуі де ай сайынғы ең көп жәрдемақы алуға мүмкіндік беретін мерзімін ұзартатын зейнетақы несиесін алады сомасы.
Бұл шағымдану стратегиясы олардың өмірлік пайдасының ағымдағы құнын $ 1,057,000 дейін көтереді. Бұл қазіргі кездегі құндылықтар «Әлеуметтік қамсыздандыру» деп аталатын Әлеуметтік қамсыздандырудың ақылы калькуляторы арқылы есептелді . Мен инфляцияға байланысты жеңілдіктердің 2% жылдық өсімін және 5% дисконттау ставкасын немесе бір жолғы жалақы мөлшерлемесін табуға тиіс болатын сыйақы мөлшерлемесін қабылдадым.
Басқа артықшылықтарды бағалау
Болашақта зейнеткерлер кепілдендірілген кіріс ағынының құндылығын үнемі бағалайды.
Кірістің құнын төмендетудің осы үрдісі зейнетақы төлемдеріне, сондай-ақ әлеуметтік қамсыздандыруға қолданылады.
Кепілдендірілген табыстың құнын төмендете отырып, зейнеткерлер өздерінің жинақ және инвестицияларының құндылығын жоғары бағалайды. Олар көбінесе инвестициялардың көп пайда әкелуі мүмкін немесе шынайы болып қарағанда, кірістіліктің жоғарырақ мөлшерін алуы мүмкін деп есептейді. Бұл адамдарға аннуитет опциясының орнына зейнетақыға біржолғы опционды таңдауға мүмкіндік береді , өйткені олар аннуитет табысының ағынының шынайы мәнін білмейді.
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылардың немесе кепілді кірістің басқа да көздерінен құтылуға болмайды. Бұл ай сайынғы табыс сіз ойлағаннан әлдеқайда артық болуы мүмкін.