Ерлі-зайыптылар өмір сүру ұзақтығы мен ерлі-зайыптылардың өмір сүру ұзақтығы мен ерлі-зайыптылардың артықшылықтарына назар аударуы керек. Әлеуметтік қамсыздандыруды ерлі-зайыпты ретінде қабылдауға қатысты шешімді қабылдау кезінде ескеру қажет факторлар.
1. Ерлі-зайыптылардың және артықшылықты жеңілдіктердің құқығы
Некеде тұратын адам өз табысы туралы жазбаша мәлімдеме жасай алады, бірақ көп жағдайда жұбайының пайдасы деп аталатын жұбайының жазбасына пайда әкелуі мүмкін. Ерлі-зайыптылардың пайдасы көп жылдар бойы жұмыс істемейтін жұбайларға немесе жұбайларға үлкен пайда әкеледі. Әлеуметтік қамтамасыз ету бойынша кез-келген жәрдемақылар сияқты, жеке адам 62 жастан асқан жұбайларға жәрдемақы бере алады, бірақ ертерек беру арқылы өмір сүру үшін үнемі азайтылған жәрдемақы алады.
Жеке адам қаза тапқан жұбайының табысы туралы жазбадан аман қалған адамның пайдасын да талап етуі мүмкін. Тірі қалған адам 60 жастан асқан жеңілдіктерді талап етуі мүмкін; алайда олар өздерінің толыққанды зейнеткерлік жасын (FRA) талап етпей тұрып күте тұрса, көбірек алады.
Егер ерлі-зайыптылардың екеуі де жәрдемақы алатын болса, бірінші жұбайының қайтыс болуына байланысты, тек екі жәрдемақы көлемінің жоғарылауы тек қана аман қалу үшін пайда болады. Бұл нағыз ерлі-зайыптыларға ең жоғары табушының пайдасын барынша арттыру үшін өте маңызды. Бұл аман қалу үшін пайда болады.
Ерте мерзімде ерлі-зайыптылар ерлі-зайыптыларға зиян келтіретін шешім қабылдайды.
2. Екі ерлі-зайыпты жұптың жұбайының және артықшылықтарының әсері
Ерлі-зайыпты жұбайларға жұбайлардың пайдасын көру артықшылығы бар. Егер 1954 жылы 1 қаңтарда туылған болса немесе ең ерте болса, жалақының ең жоғарғы мөлшері FRA-ге жеткенде жұбайлардың пайдасын талап етуі мүмкін, бұл өз пайдасына қалдырып, кейінге қалдырылған зейнетақы несиелерін кейінге қалдыруға арналған. Бұл жоғары табыс табатын жұп 70 жасқа дейін өздерінің жұмысшыларының пайдасына ауысады. Бұл сценарий 62 жастағы балалар мен олардың FRA-лерінің өздерінің еңбекақысы туралы жазбаларға сүйене отырып, қызметкерлердің пайдасы үшін төменгі жалақы файлдарын қабылдайды.
Бұл шағымдар қазір өмір сүру үшін ең ұзағырақ жұбайлардың қайсысы болса, соғұрлым жоғары өмірлік жәрдемақыға кейінірек стратегияны құлыптауды талап етеді . Жоғалған адамның пайдасы ескерілгенде, екі мәрте ерлі-зайыптылар ерлі-зайыптылардың артықшылықтарын кешіктіріп, ерлі-зайыптыларға төменгі ай сайынғы ақы төлеу мүмкіндігін ерте бастады.
Содан кейін неғұрлым жоғары жалақыны жоғалтқан кезде, төменгі зейнетақы алушы жоғалғаны жоғары жәрдемақы мөлшеріне ауысады. Басқаша айтқанда, жұмысшылардың пайдасын жоғарылату туралы шешім екінші жұбының өміріне байланысты болады.
Бұл ерлі-зайыптылардың бірінің өмір сүруін күтуі мүмкін жұптың өмірлік кумулятивтік пайдасын барынша арттырады. Бұл екіншіден өлуге немесе бірлескен өмірлік аннуитетті сатып алуға тең.
Сол сияқты, төменгі жалақының пайда табу туралы бастамашылық жасау туралы шешімі - бірінші жұптың өмір сүру мерзімі. Ең төменгі жалақының жазбасына негізделген артықшылықтар бірінші жұптың қайтыс болғанға дейін ғана жалғасады.
Өкінішке орай 2015 жылғы қарашада қабылданған жаңа Әлеуметтік қамсыздандырудың ережелері 1954 жылғы 1 қаңтарда немесе одан бұрын туылған балаларға өздерінің жеке несиелерін жинақтауды жалғастыра отырып, ерлі-зайыптылық төлемді талап етуі мүмкін.
1954 жылғы 2 қаңтарда дүниеге келген немесе кейінірек туылғандар үшін бұрынғысынша жоғарылағыш кідірістерге ие болудың пайдасы бар - сіз 70 жасқа дейін күте тұрып, «қосарланған» шұңқырларға ие бола алмайсыз және жұбайлардың пайдасын таба алмайсыз.
3. Әлеуметтік қамсыздандыруға салынатын салықтар
Синглы мен синглдің басқа факторларына назар аудармай, салықтардың әсері. Зейнетақылық табысты салықтан кейін қарау керек. Кітапта «Әлеуметтік қамсыздандырудың иесінің нұсқаулығы» , Джим Бланкенс, CFP ® , әлеуметтік салықты ерте алудың нәтижесі көрсетіледі және АХС-тың кейінірек алынып тастағаны соншалықты керісінше жасалады, бұл Әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктіретін еді ал оның орнына IRA ақшасын пайдалану ерте. Әлеуметтік қамсыздандыруды кейінге қалдыру және IRA ақша қаражатын пайдалану нәтижесі: салықтан кейінгі 64 мың АҚШ доллары, ал зейнеткерлікке 28 жыл өткеннен кейін банкте 179 мың доллар. Бұл шатыстың өзгеруі емес. Салық мәселесі. Бұл стратегия үлкен зейнетақысы бар адамдар үшін жұмыс істемейді, бірақ зейнеткерлікке немесе зейнеткерліксіз зейнеткерлікке шықпағандарға сіздің зейнетақылық ақшаңыздың сіз үшін көбірек жұмсалуына көмектеседі.
4. Табыс туралы сынақты ұмытпаңыз
Егер сіз 62 жаста және FRA арасында жұмыс істеп жоспарласаңыз, онда FRA-ға пайда алуды күтіңіз. Неліктен? Егер сіз FRA-ге келмей тұрып табысты табуға және әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы алсаңыз, кіріс тесті сізге әсер етеді. Мұндай жағдайда сіздің жалпы табысыңыз жылдық шектеулерден асып кетсе, сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жеңілдіктеріңіз азаяды. Егер сізде айлық жалақыңыз жеткілікті мөлшерде болатын болса, сіздің пайдаңызға қарағанда «зейнетке шыққан» деп есептелмейтіндігіңіз жеткілікті болса, FRA-ға жеткен кезде қайта есептелуі мүмкін, бірақ 13-тен 14 жасқа дейін болуы мүмкін. ұсталды.
5. Есептеу, содан кейін шағым
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыны алудың жақсы уақытын білуге ешқандай себеп жоқ. Online Social Security калькуляторы Сізге және сіздің жұбайыңызға арналған қоңырау санын жасайды және ерлі-зайыптылар үшін ең ұзақ мерзімді жеңілдіктер беретін қандай да бір шағымдану стратегиясын көрсетеді. Әлеуметтік қамсыздандырудың кем дегенде бір калькуляторы арқылы сценарийлерді іске қоспай ерлі-зайыптыларға арналған Әлеуметтік қамсыздандыруды талап ету стратегиясын ұсынамын деп ойламаймын.