Әлеуметтiк қауiпсiздiктiң басталуы кезiнде ойластырылатын адамдарға арналған 5 фактор
62 жастан бастап жұмысын тоқтататын адамдардың 75 пайызы осы жасқа жеткен соң екі ай ішінде Әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақыларын төлейді.
Көптеген жағдайларда өздерінің өмір салтын біршама уақыт бойы қолдауға арналған басқа жинақтарды, оның ішінде Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылардың пайда болуын кейінге қалдыру үшін кейбір IRA қаражаттарын алуды қолдана алу әлдеқайда тиімді болар еді.
Көптеген әлеуметтік қамсыздандыру шешімдерін қайтару мүмкін емес, бірақ егер сіз бойдақ болсаңыз, онда шешім некеге тұрғаннан гөрі әлдеқайда күрделі.
Жасы 62 vs. 70 жаста
Әлеуметтік қамтамасыз ету бойынша жәрдемақылар 62 жастан 70 жасқа дейін кез келген уақытта талап етілуі мүмкін. Толық зейнеткерлік жаста сіз бастапқы сақтандыру сомасы немесе PIA деп аталатын «толық» зейнетақы төлемін аласыз. 2017 жылы бұл 66 жастағы адамдар үшін 1943 және 1954 жж. Аралығында туылған. Егер сіз 66 жастан бастап жинай бастасаңыз, сіздің жеңілдіктеріңіз аз болады және 66-дан кейін басталса, олар көбейтіледі.
Ең үлкен пайда 70 жасқа дейін күте тұрсаңыз, қол жеткізіледі. Бұл 62 жаста жеңілдіктер пайда болғаннан гөрі 76 пайызға артық.
Мұнда 70-тен 70 жас аралығындағы келіп түскен айлық жәрдемақы мөлшерін көрсететін кесте бар.
Талап етілетін жасы: жәрдемақы мөлшері
- 62: $ 750
- 63: $ 800
- 64: $ 867
- 65: $ 933
- 66: $ 1000
- 67: $ 1,080
- 68: $ 1,160
- 69: $ 1,240
- 70: $ 1,320
Күтілетін өмір сүрудің әсері
Орташадан ұзағырақ өмір сүруге үміттенетін бір адам, жеңілдіктердің басталуын кейінге қалдырудан пайда көре алады, алайда орташадан аз өмір сүретін адамдар ертерек талап етуден пайда көре алады.
Жалпы алғанда, әйелдер ұзақ өмір сүру ұзақтығы арқасында артықшылықты кешіктіруден көп пайда табады.
Зерттеулер көрсеткендей, 62 жастан 70 жасқа дейінгі кез-келген жастағы жәрдемақыны бастайтынына қарамастан 80 жасқа дейін өмір сүретін адам үшін өмір сүрудің кумулятивтік пайдасы шамамен бірдей болады. 80-82 жас аралығындағы кезеңдер көбінесе «үзіліс жас» деп аталады, себебі сіздің пайдаңыз үшін Содан кейін әлеуметтік қамсыздандыруды бұрыннан да ұзақ өмір сүрудің орнына алуға болады.
Break-even Age талдауындағы кемшіліктер
Әлеуметтік қамсыздандыруды қашан бастау керектігін анықтайтын жалғыз фактор ретінде бірнеше себептер бойынша кемшіліктерге тап болғандықтан, үзіліссіз жастың мұқият талдаудың маңызды бөлігі болуы мүмкін.
- Әлеуметтік қамсыздандыру сіздің активтеріңізді жоюға бағалы хеджирлеу болып табылады. Зерттеулер көрсеткендей, 70 жасқа толғанға дейін мерзімін ұзарту сіздің портфолиіздің өмір сүру ұзақтығын алты жылдан 10 жылға дейін ұзарта алады. Сіз 82 жасқа дейін өмір сүретін шығарсыз деп ойлайсыз, ал егер сіз сау және өнімді 92 өмір сүрсеңіз не болады? Әлеуметтік қамсыздандырудың кешіктірілуі сізді ақшаңызды пайдаланудан қорғайды.
- Салықтың әсері тек қана бұзылған жасын ескермей отыр. Егер Әлеуметтік қамсыздандыру - бұл сіздің жалғыз табыс көзі болса, сіз өзіңіздің жеңілдіктеріңізге ешқандай салық төлейсіз, бірақ сіз басқа табыс көздеріңіз болса, сіз өзіңіздің жәрдемақыларыңыздың 85 пайызына дейін салық төлей аласыз. Бірақ оның орнына үнемдеуді таңдап, Әлеуметтік қамсыздандырудың пайдасын бастай аласыз. Көптеген жағдайларда бұл стратегия сіздің ай сайынғы зейнетақылық табысты едәуір ұлғайтуы мүмкін немесе салықтық негізде қаралған кезде сіздің портфолыңыздың ұзақ мерзімін ұзартуы мүмкін. Сізге салықтан кейінгі ең көп табыс әкелетін шығыс стратегиясының түрін анықтау үшін егжей-тегжейлі салықтық болжамдар жасаңыз.
Пайдаға арналған тест
Көптеген факторлар жиі назардан тыс қалады - табысты тест. Төлем үшін жұмыс істейтін және зейнеткерлік жасқа толғанға дейін пайда табатын жеке тұлғалар, олардың табысы кіріс шегінен асып кетсе, ай сайынғы жәрдемақылардың төмендеуіне әкеп соғады .
Қысқарту уақытша болып табылады - FRA-ға жеткеннен кейін, ай сайынғы жеңілдіктер бұрынғы төмендеуді өтеу үшін жоғары қарай түзетіледі. Бірақ жәрдемақылардың қайта есептелуіне байланысты, жеңілдікті төлемдерді қайтару үшін ол 13-тен 14 жасқа дейін қабылданады. Жұмысыңызды жалғастыруды жоспарласаңыз, FRA-ға жеткенге дейін пайдасы туралы күтуді күте тұру сіздің пайдаңызға әрдайым дерлік.
10 жастан асқан немесе бұрынғы неке
Синглдерге арналған тағы бір фактор: Егер сіз некеде тұрсаңыз және некенің кем дегенде 10 жылын жалғастырсаңыз, бұрынғы жұбайыңыздың жұмыс жазбасында пайда алуыңызға болады.
Бұл жағдайда сіздің әлеуметтік қамсыздандыру туралы шешім қабылдау туралы некеде тұрған адамға ұқсайды. Бірнеше жыл бойы жұбайыңыздың пайдасын пайдалана аласыз, содан кейін өз пайдасына ауыса аласыз немесе керісінше. Мұндай стратегия сіздің өміріңіздің табысын арттырады.