01 Шұғыл аннуитетті сатып алыңыз
Кепілді табысқа қол жеткізудің ең оңай жолы қандай? Сатып алу. Шұғыл аннуитетті сатып алған кезде сіз дәл осылай істесеңіз, кепілденген табысты сатып алу үшін біржолғы ақшаны пайдаланасыз. Сіз некеде тұрсаңыз, табысты өмір бойы төлеуге немесе ортақ өмір сүруге арналған опцияны таңдай аласыз. Сатып алу мүмкіншіліктері бар жүзжылдықтар үшін өмір бойы келісім жасалуы мүмкін! Сіздің табысыңызды дереу аннуитеттен ала алмайсыз.
Атауынан көрініп тұрғандай, «дереу» табыс бірден басталады дегенді білдіреді, сондықтан осы нұсқаға қарап шығудың ең жақсы уақыты зейнетке шыққанға дайын болғаныңыз және сіз дереу басталатын табыс алғыңыз келеді. Ай сайынғы табыстың қанша жасқа жететіні анық. Сіз неғұрлым үлкен болса, соғұрлым бір долларға шаққандағы табысыңыз соғұрлым жоғары болады.
02. Кейінге қалдырылған аннуитетте төлемақыны шегеруді пайдалану
Болашақта кепілдік берілген табысты сатып алғыңыз келсе, кепілдік берілген минималды шығындарды өтейтін шабандозы бар , кейде GMWB деп аталатын аннуитетті іздеңіз немесе LWB-
Осындай инвестиция түрімен бүгінгі таңда сіздің қаражатыңыз болашақта болашақта 10 жылдан асқан немесе одан да көп уақыт аралығында табыс табу ниеті бар. Жыл сайын аннуитеттік компания сіздің шотыңыздың мәнін суретке түсіреді. Есептік құн өсіп келе жатқанда, жаңа жоғары мән жаңа «кіріс базасы» ретінде құлыпталады. Шыгару шеберін белсендіргенде, кепілдікке салынған ақша қаражатын алу үшін ағымдағы шот құнының не үлкен кіріс базасының мәнін пайдалануға болады. Сіз әдеттегідей алынатын сома есептік құнның / кіріс базасының құнынан 4 пайыздан 6 пайызға дейін өзгеріп отырады, нақты пайыздық мөлшерлеме Сіздің алу мерзіміңізде және келісімшарттың шарттарына байланысты болады.
Бұл опцияны пайдалана отырып, зейнеткерлік жастан 10-дан 15 жылға дейін, әсіресе, зейнеткерлік жасқа жақындаған кезде орын алатын болса, негізгі нарықтық құлдырау әсерінен есептік құнды қорғаудың жақсы тәсілі болуы мүмкін.
03 Зейнетақы алу туралы жұмыс
Зейнетақымен зейнетке шығу жақсы. Кейбір мамандар соңғы онжылдықты мансапты зейнетақымен қамтамасыз ету үшін үкіметтік мекемеде жұмыс істейді. Бұл мансапта ерте зейнетке шығу үшін жеткілікті қаражатты сақтамағандар үшін ақылды қадам. Зейнетақыны ұсынатын жұмыс берушілерді іздеңіз және кепілдік беру кестесі қандай екенін көріңіз. Қанша уақыт бойы біліктілікте жұмыс істеу керек?
Егер сіз жұмыс берушілерді өзгерту туралы ойласаңыз, қосымша уақытты жұмсаңыз, кепілді кірістің көп болатынын білдіреді. Бұл таңдаулар зейнетақыны қауіпсіз етуге көмектеседі.
Кейбір адамдар өздерінің зейнетақыларына уәде етілген барлық жеңілдіктерді төлей алмайтынына алаңдайды. Сіздің зейнетақыны бастағаныңызда, сіз өзіңіздің табыңыз неғұрлым қауіпсіз болады. Мемлекеттік зейнетақымен қамсыздандыру кепілдігі корпорациясы немесе PBGC деп аталатын мемлекеттік сақтандыру түрі бар. Ол зейнетақылық жәрдемақыны қорғайды, бірақ кепілдіктегі соманың қақпағы бар. Сақтандыру сомасы 65 жасқа толғанға дейін зейнеткерлікке шыққан сайын төмендейді. Егер сіздің зейнетақыңыз ПВГС-ке жабылса, 65 немесе одан кейінгі төлемдерді сақтандыру сомасын барынша арттыру үшін бастаңыз.
04 Қарызды қайтару
Кепілдендірілген кіріс тек мынада: өмірге кепілдік беретін кіріс сіздің тарапыңыздан қауіп төндірмейді. Кері мәміле кепілдік беру деңгейін қамтамасыз ете алады және кіріс салықтан босатылады. Неліктен көп адамдар оларды пайдаланбайды?
Екі себеп: қорқыныш пен алымдар. Біріншіден, адамдар өздерінің үйлерін алып кететініне қорқады. Бұл шынымен бұрыннан бері болды, бірақ соңғы 30 жылдағы ережелер күрт өзгерді. Бұл өнім енді қауіпсіз, күшті және қарыз алушыға қауіпті.
Екіншіден, кейбір адамдар төлемдер өте жоғары деп санайды. Тағы бір рет, бұл ереже бұл жағдайды жақсартты, ал бүгінгі күні билік үкімет белгілеген шектеулерден асуы мүмкін емес. Егер сіз 62 жастан асқан болсаңыз, кепілденген кірісті іздесеңіз және егер сіз үйіңізден төлеген болсаңыз немесе оған көп үлесіңіз болса, кері кепіл кепілдікке жарамды нұсқасы болуы мүмкін.
Әлеуметтік қамсыздандыруды талап етсеңіз, абай болыңыз
Көптеген зейнеткерлер әлеуметтік кепілдіктің кепілді кірістерінің ең көп бөлігін алады. Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы алатын адамдар жыл сайын өмір сүру шығынын түзетеді, бұл әдетте жеңілдіктердің ұлғаюына әкеледі.
Мәселе мынада, халықтың көпшілігі әлі де Әлеуметтік қамсыздандыруды ертерек алады немесе ерлі-зайыптылармен үйленсе, олар үйлестірмейді. Жұбайлардың пайдасы мен жұбайы / жесір жәрдемақысы түрінде төленетін жүздеген мың доллар табыс әкелуі мүмкін, себебі бір жұбайдың өз пайдасын бастауы туралы ақылсыз шешім қабылдаған.
Ақылсыз болмай, әлеуметтік қамсыздандыруды талап етуге асықпа 62. Кейінгі жастағы жәрдемақылар сіз үшін жақсы нәтиже береді және сіздің өміріңізде кепілді кіріс береді.
06 Ақшаны кейінге қалдырылған кіріс аннуитетіне немесе QLAC-ға салыңыз
Ұзақ мерзімді сақтандыру - 85 немесе 90 сияқты болашақ жастағы ең аз кіріс мөлшеріне кепілдік беретін кейінге қалдырылған жедел аннуитеттің нысаны. Бұл өнімнің QLAC немесе Qualified Longevity Annuity Contract IRA немесе 401 (k). QLAC қажетті ең төменгі бөлуді бастауды кейінге қалдыруға мүмкіндік береді.
Ұзақ мерзімді сақтандыруды жүзеге асыратын адамдар өздерінің зейнеткерлік ақшаларын жұмсауға уақытында жұмсауды қамтамасыз етеді, өйткені олар кішкентай болғандықтан, болашақта олар үшін кепілді кірістің болашақ көзі бар екенін біледі.
07 Бонус лента құрыңыз
Көптеген зейнеткерлер негізгі борышын өткізуге қорқады, бірақ ол жоспардың бір бөлігі ретінде дұрыс жолмен құрылымдалған болса, өте жақсы болуы мүмкін. Сіз өзіңізге белгілі бір жылы төлеуге болатын CD немесе облигацияларды сатып алатын байланыс немесе CD-сатылы саты құра аласыз, сол кезде сіз шығындарды өтеу үшін сізге қажет мөлшерде. Байланыстық бітетін болса, оны жұмсайсыз.
Тағы бір опция - ең қауіпсіз инвестициялардың бірі болып саналатын қазыналық бағалы қағаздарды пайдалану. Олар АҚШ үкіметі шығарған облигациялар. Қаржы институттары облигацияның пайыздық бөлігін негізгі бөліктен алып тастай алады, бұл Қазынашылық жолақ деп аталатын нәрсе жасайды. Сіз осы белдеулерді баспалдақтармен сатып ала аласыз, әр жолақпен кепілдендірілген кіріс ағыны жасай аласыз, ол сізге қажет болатын жылы болады.