Мұраға салық төлеуден сақ болыңыз.
Қателік 1: мұраланған шоттардағы салықтар туралы жалқау болу
Мұраға ақша салғанға дейін, сіз салықты төлеуге тура келетінін және қаншалықты көп екенін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Төменде келтірілген ең көп таралған мұра салықтарынан аулақ болыңыз.
Мұраланған IRA / 401k жоспарларына салынатын салықтар
Зейнетақы шотына ие болған адамдар жасаған ең үлкен қателіктердің бірі оны қолма-қол ақшаға айналдырудан бұрын өздерінің барлық нұсқаларын зерттемейді. Зейнетақы шотының көпшілігіне әлі салық салынбайды, сондықтан сіз осы шот түрінде ақшаңызды алған кезде сіз алатын сома сіздің салық декларацияңыз салық салынатын табыс ретінде.
Сіз мұны түсінгеннен кейін, сіз ақшаны қашан және қалай сатып алуға болатынын анықтай аласыз және оны ең аз мөлшерде салық төлейсіз. Мәселен, сіз желтоқсанда кейбіреулерін алып тастай аласыз, ал кейбір қаңтарда екі салық жылында таратуға болады.
Тағы бір нұсқасы: жоспарларының көбі IRA-дің мұрагерлік шотына айналдыруға мүмкіндік береді, осылайша сіз жыл сайын қажетті минималды дистрибутивтер деп атауға тиіссіз. Көптеген жағдайларда, бұл сіздің табысыңыз бен табыстарыңыздың санын сіздің өмір сүру ұзақтығыңыздан ұзартуға мүмкіндік береді.
Егер сіз 401 (k) мұрасын иемденген болсаңыз, сізде қандай параметрлер бар екенін көру үшін жоспар әкімшісімен тексеріңіз.
Көп уақыттан бері қаражатты мұраға алынған IRA-ға айналдыра аласыз.
Мұраланған өзара қорларға / акцияларға салынатын салықтар
Зейнетақы шотына немесе IRA-лерге тиесілі емес өзара қорлар немесе қорлар үшін салық ережелері әртүрлі. Бұл активтердің салық мақсаттары үшін құндылығы қайтыс болған адамның қайтыс болған күні (немесе қайтыс болғаннан кейін алты ай өткен соң) құндылығы болады, бірақ сіз барлық активтер үшін осы баламалы бағалау күнін таңдауыңыз керек немесе жоқ).
Осы сәттен бастап сіз сатқан кезде активтің құнына байланысты капиталдың өсуі немесе жоғалуы болады.
Кез-келген түрдегі мұрагерлік шоттардағы салықтарды есептеу үшін, сіз қандай да бір ақшаны төлемеген не төлемейтін болсаңыз, сіз төлеуге болатын нәрселер туралы сізге көрсететін салық есебін жасай аласыз.
Өмірді сақтандыру бойынша түсімге салынатын салықтар
Жақсы жаңалық: егер сіз өмірді сақтандыру төлемін алсаңыз, бұл сома үнемі салықсыз. Өмірді сақтандыру төлемдерін салық декларациясы бойынша салық салынатын табыс ретінде есептеуге міндетті емессіз.
Қателік 2: Қарызды өтеу үшін қиналмаңыз
Көптеген кредиторлар қайтыс болған адамның отбасы мүшелерінен қарыздарын жинауға тырысады. Бұл шағымдар жылжымайтын мүлікке қарсы емес, сізге қарсы емес. Сіз мұраға ие болған адамның қарызына жеке жауап бермейсіз. Кез келген осындай талаптарға күмәнмен қараймын.
Қате 3: Үйге мұра болған кезде барлық параметрлерді бағалай алмайсыз
Үйге ие болғанда, ең бастысы, үйді қалай ұстау керек екенін анықтау керек. Отбасы немесе көршілер көмектесуі мүмкін бе? Қауіпсіздік жүйесін орнату қажет пе? Біреу үйде тұра ала ма? Үйді ұстап тұру оның құндылығын қорғау үшін маңызды болады.
Әрі қарай, үйдің құндылығын анықтаңыз. Сіз үйдің құндылығын шамамен бағалау үшін Zillow сияқты онлайн қорын пайдалана аласыз. Дегенмен, онлайн-сайттарда мүлік туралы соңғы ақпарат болмауы мүмкін. Сіздің аймағыңызбен таныс риэлтор сіздің ең жақсы ресурс болады.
Үйде ипотека бар ма? Егер үй ипотекалық несие сомасынан аз болса, онда сіз ең жақсы шешім қабылдауға құқылысыз, яғни үйді кепілге қоюға жіберуіңіз керек, сонда сіз ипотекалық төлемдерді жалғастыра бермейміз. Егер қандай да бір сату бағасы (риэлтордың ақысы) үй құнының аз болса, ипотекадан артық тұрса, сатуға арналған мүлікті дайындау кезінде ипотекалық төлемдерді сақтаңыз. Егер сіз ипотекалық төлемдерді жасамасаңыз, несие беруші мүлікке үстеме шығуға құқылы.
Салық туралы не айтасыз?
Үйге ие болған кезде, қайтыс болған адамның қайтыс болған күніндегі үйдің құны салық салу мақсаттары үшін өзіндік құн болып табылады. Егер үй шамамен $ 100,000 тұрса, сегіз айдан кейін 110 000 долларға сатқан болсаңыз, сіздің салық декларацияңыз туралы хабарлау үшін сізде $ 10,000 капиталдың пайда болуы мүмкін. Егер мен қаза тапқан адам соңғы бес жылда кемінде екі адам тұрса, 250 000 долларға дейін шығын шығара аласың деп ойлаймын. Егер сатудан шығын болса, сіз оны шегерім ретінде пайдалана алмайсыз. Жақсы салық төлеуші сізге мұның бәрін түсінуге көмектеседі.
Сіз үйді жалға беруді қарастырғыңыз келуі мүмкін. Мүмкін, инвестициялық жылжымайтын мүлік ретінде, ол сізге сатуға және кірістерді инвестициялауға қол жеткізе алатыннан гөрі көп пайда әкеледі.
Қате 4: Қаржылық өнімдерді сатып алу туралы сөйлесуге болмайды
АҚШ-та өздерін қаржылық кеңесшілер деп атайтын 350 мыңнан астам адам бар. Олардың 90% -дан астамы инвестициялық немесе сақтандыру өнімдерін сатады. Олардың кейбіреулері аң аулауға ұқсайды, ал сізде ақша бар және олармен не істесеңіз екеніне сенімді емеспіз, олар сізді инвестициялаумен таныстырады және сізге керемет екенін айтады.
Сақтандыру өнімдерін толық емес қаржы жоспарлау үдерісінен өтпей инвестиция немесе сатып алмаңыз. Егер сіз мұраға ие болғыңыз келетінін білсеңіз, сіздің жағдайыңыз бен болашақ мақсаттарыңызға қарай не істеу керектігін шешуге көмектесетін жоспарлауға бағытталған қаржы кеңесшісін іздестіруді бастаудың тамаша уақыты болуы мүмкін.