Қажетті нәрселер мен кепілді көздер арасындағы аралықты есептеңіз.
Төменде келтірілген мысалды өзіңіз есептеп , онлайн зейнетақыны есептеу калькуляторын қолданыңыз немесе сізге көмектесу үшін білікті қаржылық жоспарлаушы жалдауға болады.
Бақылауды есептеу
Сіз зейнеткерлік шығындарды өтеу үшін, жылына шамамен 71 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жалпы табыс (салық төлеуге арналған соманы қамтитын жалпы қаражат) қажет екендігін және Әлеуметтік қамтамасыз ету жылына 21 000 АҚШ долларын қамтамасыз ететінін анықтадыңыз ба?
Сіздің айырмашылық: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Енді сіз үнемдеу мен инвестицияларыңыздан жылына $ 50,000 шығуы қажет екенін білесіз. Жылына 50 000 АҚШ долларын құрайтын ақша ағындарын алу үшін қанша ақша қажет?
Бұл екі нәрсеге байланысты:
- Инвестицияларды қайтару жылдамдығы.
- Сіз негізгі борышты жұмсауға дайынсыз ба, жоқ па.
Егер инвестициялар жылына 5% қайтарымдылық мөлшерлемесі пайда болса, жылына $ 50,000 ($ 1,000,000 х 5% = $ 50,000) генерациялау үшін 1 млн. Бұл 25 жыл өткен соң сізде 1 миллион доллар болады.
Егер сіз қайтыс болған кезде негізгі борышты нөлге дейін жұмсауды жақсы деп шешсеңіз, онда сізге 25% -ға дейін жылына 5% -ды құрайтын $ 704,000 қажет болады.
25 жылдың соңында барлық ақшаны жұмсадық.
Бұл оңайлатылған есептеуде зейнеткерлікке шығуға қаншалықты қажет болса, 700,000-нан $ 1 млн-ға дейін.
Қайта қарау
Нәтижелерді жеңілдету үшін мен зейнетке шыққан кезде қанша қажет болатынын анықтау үшін екі қосымша факторды елемедім.
Бұл инфляция және өмір сүру ұзақтығы.
Сіз қанша уақыт өмір сүретінін білмесеңіз, жыл сайын не жұмсай аласыз және инфляцияның қаншалықты әсер ететінін білмейінше, өкінішке орай, сіз қанша ақша жұмсауға тура келетінін біле алмайсыз.
Сізге қажетті қаншалықты қажет екенін біле алмасаңыз, келесі жақсы нәрсе - жақсы жағдайда және ең жаман жағдай сценарийін дамыту. Сіздің ең жақсы сценарийлеріңізде орташа инвестициялық кірістер, инфляцияның төмендігі және бақыланатын шығындар қарастырылады. Ең нашар жағдайда сценарий бойынша орташа табыстың, жоғары инфляцияның және күтілмеген шығындардың төмендеуін болжайсыз.
Сондай-ақ, әртүрлі сценарийлерді іске қосуға болады, мұнда 70 жасқа дейінгі әлеуметтік қамсыздандырудың басталуын кейінге қалдырасыз. Егер сіз әлі де 66 жаста зейнетке шыққыңыз келсе, сіз 60 жаста болғаныңызда босаңдық деңгейі жоғары болады, бірақ 70-ке жеткеннен кейін әлдеқайда төмен болады. Осы сценарийлерді зейнеткерлік кіріс уақыт шкаласы форматында жобалау қандай шешімдердің жалпы сомасын төмендететінін көруге көмектеседі. зейнетке шығу керек.