Жоғары табыс немесе көп бақылау? Таңдау сенің
Сіз қарастыратын әр зейнетақы кірісіне келесілерді жазыңыз:
- 1000 АҚШ доллары үшін ай сайынғы кіріс құны
- Табыстың ұзақтығы немесе мерзімі
- Артықшылық
- Аз
Төмендегі үлгі салыстыруды мысал ретінде қараңыз.
Төменде келтірілген 1000 АҚШ доллары мөлшеріндегі табыс айына арналған шығыстар 2010 жылдың тамыз айындағы баға бойынша нақты өмірлік мысалдар болып табылады, алайда пайыздық мөлшерлемелер мен нарықтық жағдайлар өзгерген сайын шығындар өзгереді.
Сіз өзіңіз көрген кезде өз салыстыруыңызды ұмытпаңыз.
Мақсаты: әлеуметтік қамсыздандыруға қосымша ай сайынғы табысы 1000 АҚШ долларын құруға мүмкіндік береді.
1-нұсқа: Шұғыл аннуитет
1000 АҚШ доллары / ай кірісінің құны:
Бір жасқа толмаған, 65 жастағы еркек
- Тек өмір: $ 159,835
- 20 жыл мерзімімен өмір: $ 161 290
Бірлескен өмір 65 жаста
- Бірлескен өмір - $ 197,023
- Бірлескен 20 жылдық мерзіммен өмір сүреді: $ 201,812
Мерзімі
- Жоғарыда көрсетілген.
Артықшылық
- Шұғыл аннуитеттер өмір сүруге кепілдік береді. Сіз өз ақшаңызды ұзарта алмайсыз.
Аз
- Шұғыл аннуитетті сатып алу әдетте қайтымсыз шешім болып табылады. Сіз ақыл-ойды өзгерте алмайсыз және инвестициядан кері кете алмайсыз.
- Егер сіз өмірді ғана аннуитетті сатып алып, жылдам өлсеңіз, қалған қаражатыңыз мұрагерлерге берілмейді. Мерзімді таңдау белгілі бір төлемді бұл тәуекелді азайтады.
Қосымша мәлімет: Шұғыл аннуитеттер туралы білу қажет барлық нәрсе
2-нұсқа: Өмірлік табысы бар шабандоздармен айнымалы аннуитет
1000 АҚШ доллары / ай кірісінің құны:
- $ 240,000 сақтандыру компаниясы 65 жастан басталатын 5% кепілді шығарылымды ұсынады.
Мерзімі
- Бастапқы салым сомасының 5% -ы өмірге кепілдік береді.
Артықшылық
- Егер негізгі инвестициялық портфель жақсы болса, сіздің табысыңыз көтерілуі мүмкін.
- Сіздің табысыңыздың бастапқы мөлшері өмірге кепілдік береді. Сіз өз ақшаңызды ұзарта алмайсыз.
- Сіз өзіңіздің принципалыңызға жол бойында қол жеткізе аласыз, бірақ артық ақша алсаңыз да, болашақтағы кепілді кірістің сомасын азайтады.
- Қалған қаражаттар сіздің өліміңізге мұрагерлерге беріледі.
Аз
- Сақтандыру кепілдігіңіз сақтандыру компаниясымен байланысты емес, бірақ сақтандыру компаниясының істен шығуы жағдайында әр мемлекеттің қосымша қорғау қабатын ұсынатын мемлекет кепілдігі бар бірлестігі болса да, сақтандыру компаниясының қаржылық күші сияқты жақсы.
- Көптеген айнымалы аннуитетті өнімдер кепілді кірістері бар, олар өте жоғары деңгейде, бұл кепілдік берілген кіріс сомасынан асып кете алмайды.
Қосымша мәлімет: Кепілдендірілген ақшаны алу және өмір бойы табыс табатындар
3-нұсқа: зейнеткерлік кіріс қоры
1000 АҚШ доллары / ай кірісінің құны:
- $ 240,000 - $ 300,000, қордың төлемдеріне байланысты.
Мерзімі
- Көптеген зейнетақы қорларында белгіленген мерзім жоқ. Қор басқарушысы нарық жағдайына байланысты қажет болған жағдайда ақша қаражатын алуды төмендетеді.
Артықшылық
- Кәсіптік инвестицияларды басқару сенімді зейнетақы табысын алу мақсатында арзан бағамен.
- Егер негізгі инвестициялық портфель жақсы болса, сіздің табысыңыз көтерілуі мүмкін.
- Қажет болған жағдайда негізгі бетке кіруге болады.
- Қалған қаражат мұрагерлерге беріледі.
Аз
- Табыс сомасы мен принципі нарықтық жағдайларға байланысты өзгереді.
- Егер сіз тым көп жұмсамасаңыз және инвестиция жақсы жұмыс істемесе, ақша жұмсау қаупін басқарасыз.
Қосымша мәлімет: зейнетақы қорлары - құндылығы
4-ші нұсқа: Өзін-өзі басқаратын немесе кеңесші басқаратын инвестициялар
1000 АҚШ доллары / ай кірісінің құны:
- $ 240,000 - $ 1,000 / айына түсетін $ 300,000 капитал, 4 - 5% шығу коэффициенті.
Мерзімі
- Белгіленген мерзім жоқ. Ақша қаражаттарыңыз бітпей тұрып, сіз өзіңіздің ақшаңызды басқарасыз.
Артықшылық
- Егер негізгі инвестициялық портфель жақсы болса, сіздің табысыңыз көтерілуі мүмкін.
- Сіз және сіздің кеңесшіңіз толық бақылауды қажет етеді және қажет болған жағдайда инвестицияларды өзгертуге икемді.
- Қажет болған жағдайда, негізгі бетке кіруге болады, ал қалған қаражаттар мұрагерлерге беріледі.
Аз
- Сіздің табысыңыз бен принципалыңыз нарықтық жағдайларға байланысты болады.
- Егер сіз тым көп жұмсамасаңыз және инвестиция жақсы жұмыс істемесе, ақша жұмсау қаупін басқарасыз.
Қосымша мәлімет: Портфельден зейнетақы кірісін қалыптастыру үшін шығындық мөлшерлеме бойынша стратегия
Зейнетақы кірісінің инвестицияларды салыстыруының қысқаша мазмұны
Жоғарыда көрсетілген зейнетақылық кірістерді салыстыра отырып, дереу аннуитетке ұқсас деңгейдегі кірісті кепілдендіруге арналған шығындар басқа баламалардан біршама аз. Себебі, әрбір табыс төлемі негізгі және пайыздық мөлшерден тұрады.
Кепілдікпен шығатын шабандоздар, зейнетақы қорлары немесе өзін-өзі басқаратын портфельдер сияқты айнымалы аннуитеттер сияқты табыстың өсуіне мүмкіндік беретін зейнеткерлік кіріс инвестицияларын таңдауға көшкен кезде, шығындар жоғары, өйткені сізге қажет Сізге ең жақсы табыс табуға мүмкіндік беру үшін басталады. Бұл опциялармен сізде жоғары кіріс алу мүмкіндігі бар, бірақ қосымша тәуекел.
Жақсы жаңалықтар: табысқа жетудің әлеуеті мен кепілді кірістің бірігуін қамтамасыз ету үшін зейнеткерлік кіріс таңдауларын араластыра аласыз.