Егер сіз зейнетақы жоспарынан тек өмірлік аннуитетті төлемді таңдасаңыз, онда сіз қайтыс болған кезде кіріс тоқтайды. Егер сіз некеде болсаңыз және екеуіңіз де осы зейнетақы аннуитетіне сүйенесіздер, бұл сіздің жұбайыңыздың әлсіз қаржылық жағдайына байланысты болады. Осындай жағдайдан аулақ болу үшін, сіз бірлескен өмірлік зейнетақы төлемін таңдағыңыз келуі мүмкін.
Сіз өзіңіздің зейнетақы төлемдеріңіздің жоспары ұсынатын көптеген тарату жоспары таңдауларын мұқият зерделеп, ортақ қаржылық қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін таба аласыз.
Төменде бір әйелдің зейнетақы төлемдерін таңдаудың нақты үлгісі келтірілген.
Зейнетақы төлемдерін таңдау үлгісі
Зейнеткер Сара: 62 жастағы әйел 30 жыл қызмет еткен
- Жалғыз өмір: $ 1,741
- 50% бірлескен және құтқарушы: $ 1,560
- 100% бірлескен және құтқарушы: $ 1,414
- 10 жылдан бері өмір сүру мүмкін: $ 1,620
- Қоқыс төгу: $ 256 660
Зейнетақымен қамсыздандыру туралы түсініктемелерді түсіндіру
Егер Сара бір өмірді таңдап алса, ол өмір сүрген уақытқа дейін 1 741 доллар алады. Ай сайынғы зейнетақылық жәрдемақы ол қайтыс болғаннан кейін тоқтайды, егер ол тек бір жыл тұрған болса, қосымша қаражат төленбейді. Егер ол некеде тұрса, оның жұбайы аман қалмайды .
Егер Sara 50% Joint and Survivor опциясын таңдаса, онда ол ай сайын $ 1,560 алады, ал оның қайтыс болған кезінде, жұбайы өмір сүрген уақытында айына 780 доллар алады.
Егер Sara 100% Joint and Survivor опциясын таңдаса, ол және оның жұбайы айына 1 414 доллар алады, олардың біреуі әлі де тірі. Осы опциямен Сара бір күндік өмір сүруге қарағанда айына 327 АҚШ долларын алады. Бұл ай сайын 327 АҚШ доллары мөлшеріндегі жәрдемақының азаюы жұбайына өмірді сақтандыруды сатып алу болып табылады, осылайша ол қайтыс болғаннан кейін табыс табады.
Балама нұсқаларды салыстыру үшін, Сара айына $ 327 өмірлік сақтандыруды қанша рет сатып алатындығын көрді.
Егер Сара өмірін 10 жылға таңдап алса, онда айына $ 1620 болатын ақшалай төлем кем дегенде он жыл бойы төленеді және Сара тірі болғанша жалғасады. Бұл дегеніміз, егер Сара бір жылдан кейін кетсе, төлемдер бірінші төлемнен бастап, он жылдан кейін жұбайына немесе бенефициарға жалғасады. Егер Сара отыз жыл өмір сүрсе, онда төлемдер ол тірі болғанша жалғасады. Сара сонымен қатар аннуитеттік опциялардың орнына 256 660 АҚШ долларын біржолғы таңдай алады.
Өмірді сақтандыру бойынша бірлескен өмірді сақтандыру төлемін бағалау
Сара өзінің жұбайының қайтыс болғаннан кейін табыс тапқанын қалайды, сондықтан ол өмірдің бір нұсқасын қабылдамайтынын біледі.
Егер ол жақсы жағдайда және сақтандырылса, Сара зейнетақыны пайдаланудың ай сайынғы өзіндік құнын өз өмірін сақтандыруды сатып алу құнына қарағанда, жұбайына пайдалы болу үшін салыстыруға болады. Өмірді сақтандыру өнімдерін сату үшін өтемақы алған қаржы өкілдері бұл ұсыныстарды жиі көреді.
Кейбір шығындарды үнемдеу мүмкін болса да, өмірді сақтандырудан тыс сақтандыру сатып алудың қосымша қауіп-қатерін тудырады, себебі науқастану, қозғалу және / немесе жасқа байланысты когнитивтік құлдырау себебінен жіберілмеуі мүмкін және өмірді сақтандыру тоқтатылады.
Мен бұл нақты өмірде болғанын көрдім. Біреу ауырып, поштаны қаптайды. Өмірді сақтандыру сыйлықақысы туралы хабарлама ашылмайды. Адам өтіп бара жатады, ал уақыт өте келе, сақтандыру көп қажет, ол жерде жоқ. Зейнетақы төлеміне салынған сақтандыру когнитивтік құлдырау және ауру сияқты тәуекелдерді қарастырғанда қауіпсіздікті арттырады.
Егер Сара өмірді сақтандыруды қарастырса, ол өмірді сақтандыру туралы ақшаны интернет арқылы алуға, өмірді сақтандыру агентімен сөйлесуге немесе өмірді сақтандыру агентінің қызметтерін пайдалануға немесе ақысыз қаржы кеңесшісіне хабарласуы мүмкін. Егер Сара агенттікпен жұмыс істеуді таңдаса, оған агент объективті талдау жасамайтынын есте сақтау маңызды, себебі ол Сара өмірді сақтандыруды сатып алған жағдайда ғана төленеді.
Сара сондай-ақ зейнетақыны аннуитет ретінде алу үшін біржолғы ақшалай қаражат алудың артықшылығын және ақыл-ойларын салмақтағысы келеді.
Сара ақырғы шешім қабылдаған кезде оны және оның жұбайының өмір сүру ұзақтығын ескеруі керек. Егер жұбайы уақытынан айтарлықтай егде болса, белгілі бір аннуитет төлемі бірлескен төлемді төлеуден гөрі мағыналы болуы мүмкін.