Егер Сіз салықтан босатылмауды таңдасаңыз және сіз салықтарды төмендетіп алсаңыз, сіз салықтар есебінен және төлемсіз айыппұлмен аяқталасыз.
Бұған жол бермеу үшін бір жыл ішінде сіздің кірістеріңізді бағалағыңыз келіп, салықтан ұстауды тиісті түрде орнатыңыз.
Салықтардағы қаншалықты көп ұстау керек?
Егер сіз зейнеткерлікке шыққан болсаңыз, сіздің зейнетақыңыздан салықты қанша мөлшерде ұстау керектігін түсіну қиын, өйткені сіздің салық мөлшерлеме үй шаруашылығыңыздың кіріс көздеріне және шегерімдерге байланысты.
Барлық табыс көздеріңізді қосқанда және шегерімдеріңізді алып тастағанда, сіз салық салынатын табысты аласыз. Сіздің салық салынатын кіріс сіздің салықтық кронштейніңізді анықтайды және сіз осы салықтық кронштейнді қанша ұстауға болатынын анықтау үшін пайдалана аласыз. Салық ставкаларының кестесіне көз жүгіртсеңіз, табыстың неғұрлым жоғары мөлшерін жоғары мөлшерде салық салынатындығын көруге болады.
Салықтық жоспарлау сізге қажетті соманы анықтауға көмектеседі. Салықты жоспарлау кезінде салық декларациясы деп аталатын «салықтық декларацияны» біріктіресіз. Сіз зейнеткерлікке ауысқан кезде сізге көмектесу үшін CPA, салық қызметкерлері немесе зейнеткерлік жоспарлаушымен жұмыс істегіңіз келеді.
Егер сіз мұны өзіңіз қаласаңыз, өрескел бағаға ие болу үшін нөмірлерді 1040 салықтық калькуляторына қосуға болады. Немесе федералды салық формасын салық төлеген секілді толтыра аласыз. Әр кіріс көзі қайда кеткенін көру үшін нұсқауларды орындаңыз. Сізге қарыздар деп есептейтін салықты есептеңіз. Оны жалпы табысыңызбен бөліңіз.
Жауапты пайдаланып, ұстап қалу пайызын көру үшін пайдаланыңыз.
Мысалға, сіздің жалпы табысыңыз $ 20,000 зейнетақыдан және 30 000 АҚШ долларын құрайды, сіз өзіңіздің IRA- дан кететін боласыз. Сіз салықтық декларацияны толтырасыз және салықтарды 5000 АҚШ долларына есептейтін боласыз. Бұл 10% ставка. Федералдық салықтарда 10% сіздің зейнетақыңыздан және IRA-нің үлестірілімінен ұстап қалуыңыз үшін сіздің зейнетақыңыздан $ 18,000 және сіздің IRA-ң 27 000 АҚШ долларын алуға болады.
Зейнетақыңыздан қанша салық ұсталғанын өзгерту керек
Сіз жұмыс істесеңіз, жыл сайын сіздің төлеміңізден ұсталатын салық сомасын өзгертуге болады. Зейнеткерлікке шығу кезінде сіз мұны да істей аласыз. Салық жағдайыңыз өзгергенде, сіз салық төлеуден бас тартуды реттейсіз.
Мәселен, зейнеткерлікке шыққаныңыздың бірінші жылы сізде жылдың жалақының бөлігі болуы мүмкін және сіз әлі жұмыс істеп жатқан жұбайыңыз болуы мүмкін. Бұл сол жылы сіздің зейнетақыңыздан салықтың үлкен мөлшерін ұстап қалуыңыз қажет болуы мүмкін. Кейінгі жылдарда сіздің кірісіңіз өзгеруі мүмкін, бұл сіздің салықтық төлемдерді түзетуіңіз керек.
Төмендегі оқиғалар зейнеткерлікке шыққанда салықты ұстап қалуды өзгерту қажеттігін тудыруы мүмкін:
- Жұбайы жұмысын тоқтатады
- Сіз немесе ерлі-зайыптыларыңыз қосымша жұмысқа қабылданады
- Сіз ипотеканы төлейсіз немесе кепілдікке алсаңыз болады
- Сізде мүлікті, өзара қорларды немесе акцияларды сатудан салық салынатын капиталдың көп мөлшері бар
- IRA немесе 401 (k) аккаунтынан ақша алуға болады
- Сіз немесе ерлі-зайыптыларыңыз Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыны бастайды
- Сіз 70 жасқа жетесіз және IRA бөлуі қажет
Әлеуметтік қамсыздандыруды бастағанда, ұстап қалудың өзгеруі
Зейнетақыға ие зейнеткерлердің көпшілігі әлеуметтік қамсыздандыруды бастаған кезде олардың салықтарын көбейтуге таң қалдырады. Сіздің Әлеуметтік қамсыздандыруға салынатын салықтардың мөлшері сіздің басқа табыс көздеріңізге байланысты. Егер сіздің зейнетақы бірнеше жыл бұрын басталған болса, енді сіз Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыны бастайсыз , сіз салықты ұстап қалуды көбейтуіңіз қажет болуы мүмкін.
70 жасқа жеткенде ұстап қалудың өзгеруі
Сіз 70 ½ жасқа жеткенде, дәстүрлі IRA шоттарынан және 401 (k) сияқты басқа да білікті зейнеткерлік жоспарлардан бөлуді бастау қажет.
Бұл төлемдер салық декларациясы бойынша салық салынатын кіріс ретінде қарастырылады. Көптеген уақыттарда осы IRA / 401 (k) бөлуден бас тартқыңыз келеді.
Кейбір адамдар IRA-нің таратуын немесе жылдың басында ескі 401 (k) жоспарын қолданады және олар салық декларациясын тапсырған сәтте оны ұмытып қалады. Олар өздеріне тиесілі салықтардың мөлшеріне таң қалады. Мұның сізге кедергі келтірмеуіне жол бермеңіз. Зейнетақылардағы кез-келген шоттардан ақша алған кезде салықтық салдар туралы сұраңыз. Салыққа қарсы тұрудан гөрі, жоспарлау керек.