Сіз есейген кезде әртүрлі жоспарлау ұстанымдары қолданылады
Жасы 55
Зейнетақымен қамсыздандыруды жоспарлау туралы ойлануға уақыт келді.
Сіз зейнеткерлік кірістің қай жерде пайда болатыны туралы егжей-тегжейлі түсіндірмелерді біріктіргіңіз келеді. Бұл зейнетақы жоспары кесте форматында жақсы көрсетіледі, сондықтан зейнетақылар немесе әлеуметтік қамсыздандыру басталатын кезден бастап жыл сайын көруге болады. Ең жақсы инвестицияларды іздеуден гөрі, өмірдің табысын барынша арттыруға көмектесетін стратегия туралы ойланыңыз. Мысалы, компакт дискілер немесе байланыстар болашақ зейнеткерлік жасқа жету үшін жасалып, сәйкес келу үшін портфолиосы бөлігін біріктіру сатысына ауыстырыңыз.
Егер ерте зейнетке шықсаңыз, медициналық сақтандырудың өзіндік құнының бюджетіне көз жеткізіңіз - бұл Medicare басталған кезде 65 жасқа дейін қымбат болуы мүмкін.
Егер сіз қазір қолма-қол ақша қажет болса, 55 жасқа толғаннан кейін жұмыстан шыққан болсаңыз, сіз 401 (k) ақшалай айыппұлға қол жеткізе аласыз.
Жасы 59 ½
Ең ерте сіз АСР және басқа зейнетақы шоттарынан айыппұл санкцияларынсыз ақша алуға кірісе аласыз.
Кейбір отбасылар осы жастағы қаражатты алудан және әлеуметтік қамсыздандырудың басталуын 70 жасқа дейін созудан пайда көруі мүмкін. Зейнетақыны есептен шығару салық декларацияңыз бойынша көрсетіледі, сондықтан қазір зейнеткерлік кірісіңіздің қалай пайда болатындығын көрудің жақсы уақыты. салық салынған .
Сондай-ақ, сіз Medicare немесе Medicare Толықтыру саясаттарымен қамтылмайтын кейінгі өмірде денсаулық сақтау шығындарын жабу үшін ұзақ мерзімді медициналық сақтандырудың шығындарын және артықшылықтарын қарағыңыз келеді.
Қажетті зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейінгі бес жыл ішінде болған жағдайда, ақша қаражатын резервке қойыңыз . Сіздің инвестицияларыңызбен көбірек консервативті болыңыз және келешек бірнеше жылда зейнетке шығуға жеткілікті қаражаттың бар-жоғын білуге көмектесетін зейнеткерлік жоспарлаушымен кездесуді қарастырыңыз.
Жасы 62
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы алуды бастай аласыз, бірақ 66 жасқа дейін күте тұрсаңыз, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша әлеуметтік жәрдемақы аласыз. Жинауды бастау үшін 70 жасқа дейін күте тұрсаңыз, сіз одан да үлкен пайда аласыз. Осындай маңызды жоспарлау шешімі жасалмай тұрғанда, әлеуметтік шектеулер туралы ережелерді оқыңыз. Егер сіз Әлеуметтік қамсыздандыруды ертерек қабылдап, жұмысын жалғастырсаңыз, пайда табу шегі сіздің пайдаңызды азайтуы мүмкін.
Сондай-ақ, сақтандырудың қажеттіліктеріндегі өзгерістерге көз жүгіртіп, негізгі жылжымайтын мүлік жоспарлау құжаттарыңыздың бар екеніне көз жеткізіңіз.
Жасы 65
65 жасқа дейін - Medicare басталған кезде. Көптеген американдықтар Medicare компаниясына жұмыс берушінің немесе зейнеткердің денсаулығының сақталуына қарамастан, олардың 65 жасқа толған күнінен бірнеше ай бұрын тіркеуге тиіс . АҚШ-та жеткілікті ұзақ жұмысыңыз болса, Medicare бөлімі тегін, бірақ Medicare B бөлімі тегін емес. Соңғы екі жылдағы салық декларацияларыңыздан MAGI (түзетілген түзетілген жалпы табыс) негізінде сыйақы төлейсіз.
Егер сіздің ағымдағы кірісіңіз екі жыл бұрын табысыңыздан әлдеқайда төмен болса, сіз Medicare B бөлімі B сыйлықақысын азайтуды сұрай аласыз.
Жасы 70
70 жаста және одан кейінгі кезеңде, кері ипотека мен тікелей аннуитеттер сияқты стратегиялар тартымды болады. Олар сіздің табысыңызды нарық тәуекеліне ұшыратпай-ақ ұлғайтуға мүмкіндік береді.
Көптеген ерлі-зайыптылар үшін 70 жасқа толғанға дейін ең жоғарғы табысты әлеуметтік қамсыздандырудың басталуын созу 70-тен аса мағынаға толы, алайда 70 жасқа толғанға дейін күте тұра еш пайда көрмейді.
Жасы 70 ½
70/1 / 2 жасқа толған кезде сіз IRA-лерден және / немесе 401 (k) жоспарлар сияқты басқа да білікті зейнеткерлік шоттардан бөлу керек. Бұл міндетті дистрибуция қажетті минималды бөлу немесе ҚДБ деп аталады. Олар қолма-қол ақшамен жасалуы мүмкін, немесе сіз инвестицияларды үлестіре аласыз.
Бөлінетін долларлық сома салық декларациясы бойынша салық салынатын табыс ретінде қосылады. Салықтарды тікелей таратылымнан ұстауға болады. Бұл жиі жақсы идея, сондықтан сіз салық декларациясын тапсырған кезде қаражатқа қысқаша келмейсіз.
75+ жаста
Әрбір бірнеше жылда сіз берген жоспарларды қайта қарау маңызды. Мерзімді шолулар үлкен қиындықтар туындамас бұрын кішігірім мәселелерді шешуге мүмкіндік береді. Сондай-ақ, өмірлік шешімдер туралы ойлануға және оларды жұбайыңызбен және жақын туыстарымен талқылауға кіргіңіз келеді. Бұл әңгімелерді бастау оңай болмауы мүмкін, бірақ жоспарлауға сіздің отбасыңыз да кіреді, ол үшін жауапты нәрсе бар және ол барлық қатысушыларды оңайырақ етеді.