Сіздің зейнеткерлікке қатысты қандай тамаша көзқарасыңыз болмасын, арманың шындық болу үшін кейбір маңызды сұрақтарға жауап беруіңіз керек.
Мұнда барлық зейнетақы жоспарлау қызметінің негізгі бөлігінде болуы керек бес негізгі сұрақ:
Сіз зейнеткерлік жастағы жылдар ішінде ең көп нәрсені істеу үшін не іздейсіз?
20-шы, 30-шы және 40-шы жылдарда қаржы еркіндігіңізді қалай өткізгеніңізді толық түсіну қиын болуы мүмкін. Пенсияға шыққанға дейін 10-15 жасар терезеге жеткенде, шұғыл әрекет сезімі көбейтіледі. Сіз өзіңіздің мансапты бастасаңыз немесе жақын арада орамды бастамауға дайын болсаңыз да, зейнеткерлікке шыққаныңыздың «неге» екенін анықтауға уақыт бөліңіз. Бұл сіз ең жақсы түрде жұмыс істеуге үміттенетін нәрселер туралы жалпы түсінікпен басталады.
Сізге көмектесу үшін келесі қосымша сұрақтарды пайдаланыңыз:
- Бос уақытыңызды қалай өткізесіз?
- Достарыңыз бен отбасыңызды көру үшін қаншалықты жиі саяхаттауды жоспарлайсыз?
- Тұрақты демалыстар жоспарыңыздың бір бөлігі бола ма?
- Сіз толық емес жұмыс, еріктілер немесе бизнес бастау керек пе?
- Сіз қайда өмір сүруді шешесіз?
Егер зейнетақы ұзаққа созылған арман болса немесе сіз жұмыс күшінен кетіп қалғыңыз келмейтін болса, бүгінгі күні уақытты жұмсап отырған заттарға назар аударыңыз.
Сіздің зейнеткерлікке шыққан жеке анықтамаңыз уақыт пен ресурстардың көп бөлігін қазірдің өзінде қолданып жүрген нәрселерге жұмсау мүмкіндігі сияқты қарапайым болуы мүмкін.
Сізге қанша уақыт жұмсау керек?
Бұл сұрақ сіз шынымен қанша уақыт өмір сүруді жоспарлайсыз. Өмір сүру ұзақтығы сіз шынымен ойлануға лайықсыз нәрсе емес, бірақ шындық - Сіздің күтілетін ұзақ өміріңіз зейнеткерлік жоспарлау болжамдарыңызда маңызды рөл атқарады.
Өмір сүру ұзақтығы қаншалықты ұзақ болса, зейнетке шығудың болжанған құны көбірек болады.
Орташа жұп 65 жасқа толғанда, бір адам 90 жастан асқан кезде 50 пайыздан асатын мүмкіндік бар. Сіз зейнеткерлікке қанша жыл жұмсайтыныңызды бағаламай тұрып, зейнеткерлікке шыққыңыз келетінін анықтау керек. Мен әрдайым өмір сүру ұзақтығын шынайы деп санаймын. Бірақ өзіңіздің денсаулығыңыз бен денсаулығыңыздың тарихына, сондай-ақ отбасыңыздың ұзақ өмір сүру тарихына негізделген болжамдарыңызды жекелендіруіңіз керек.
Егер сіз бұл туралы сенімді болмасаңыз, орташа өмір сүру ұзақтығын (ерлер - 85 жас, әйелдер - 88) пайдалана аласыз. Егер қандай да бір жарамдылық мерзімінің қолданылу мерзімі (немесе сіздің зейнеткерлік күніңіз қозғалатын мақсат) туралы ешқандай ақпаратыңыз жоқ болса, сіз нақты әр күні нақты зейнетке шығу күніне арналған опцияларды салыстыру үшін бірнеше түрлі зейнетақылық сценарийлерді пайдалана аласыз.
Қанша зейнетақылық жинақ сізге керек болады?
Ең жақсы тәсіл - жай ғана сіздің өмір сүру деңгейін сақтап қалуды жоспарлап отырсыз ба, әлде көп немесе аз талап ететінін болжай бастайды. Қажетті зейнеткерлік жасқа дейін 5 жыл немесе одан аз болса, зейнетақыға нақты бюджет жоспарын аяқтау керек.
Олай болмаған жағдайда, жалпы басшылық бастапқыда 70-90 пайыздық табыстың ауыспалы мөлшерін белгілеу болып табылады.
Сіз неғұрлым белсенді немесе неғұрлым қолайлы өмір салтының ләззатын алғыңыз келсе, оны әрқашан жоғары немесе төмен қарай реттеуге болады. Сіз өзіңіздің өміріңізді сақтап қалу үшін әдетте зейнетке шыққаннан кейінгі 100 пайыздан аз табыс табудың қажеттілігін білесіз бе? Зерттеулердің көпшілігінде зейнеткерге орташа шығындар, әдетте, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табыстың 70-90% -ын құрайды.
Бұл сан тек қана бағалау паркінің бағасы және сіздің ағымдағы және келешектегі бюджетіңізді қарап, қажетті табыс мөлшерін анықтаудың сенімді әдісі екенін есте сақтаңыз. Сіздің жоспарланған өмір сүру шығыстары, болашақ инфляция деңгейі, күтілетін денсаулық сақтау шығыстары сияқты көптеген басқа факторлар және зейнетақыны толық көлемде қаржыландыру үшін қажетті жинақталған қаражаттың жалпы сомасына борышсыз немесе әсер етпейтіні.
Мұнда зейнеткерлікке шыққан зейнетақы шоттарыңыз зейнетке шығу кезінде қаншалықты құнды болатынын бағалау үшін қолдануға болатын қарапайым калькулятор.
Сондай-ақ, зейнеткерлік кіріс мақсаттарыңызға жету үшін сізде бар ма екеніңізді көруге көмектеседі.
Бүгінгі күнде көп нәрсені қалай құтқаруға болады?
Бұл оңай жауап барынша мүмкін. Пенсионер алдындағы табыстың шамамен 80 пайызын ауыстыру үшін сіз жұмыс істеген жылдары сіздің табыстарыңыздың 10-20 пайызын үнемдеуге тура келеді. Бұл мансаптың ерте кезеңдерінде болсаңыз немесе жоғары пайыздық тұтынушылық қарызды төлеуге баса назар аударатын болсаңыз, жұтылу қатаң таблетка болуы мүмкін.
Егер сіз бүгінгі таңда қанша ақша жинай алмасаңыз, кем дегенде, егер бар болса, жұмыс берушінің үлес қосуға тырысыңыз. Қарызды төмендету қаржылық сауықтыруды жақсартуға көмектеседі. Бұл сондай-ақ зейнетақы жоспарлау процесінде маңызды қадам болып табылады. Қажетті жинақ сомасына қайта оралғыңыз келсе, нақты жинақ мөлшерін бағалау үшін негізгі зейнетақыны есептеуді орындаңыз.
Қалай жұмыртқаның көп бөлігін сіз зейнеткерлікке шыққанда жыл сайын жұмсауға болады?
Қаржылық жоспарлаушылар арасында әдеттегі даналық көбінесе жылына 4 пайыздан «қауіпсіз шығу» ставкасына сүйенеді. 25-ереже қауіпсіз шығу жылдамдығына өте ұқсас. Бұл дегеніміз, теорияда сіздің зейнеткерлік ұядағы жұмыртқа үшін бірінші жылы қосымша кіріс қажеттіліктерінің 25 есе қажет.
Бұл дегеніміз, әлеуметтік төлемдер, зейнетақы немесе басқа да кіріс көздері сияқты белгіленген кіріс көздерінде қамтылмаған зейнеткерлік шығындар бойынша жылына $ 50,000 болса, осы кіріс мақсатына жету үшін сізге $ 1,25 млн. (25 есе $ 50,000) қажет. Бұл жалпы нұсқаулық екенін және «қауіпсіз шығарылу жылдамдығы» термині өте адастыруы мүмкін екенін есте сақтаңыз. Мүмкін, ең бастысы, зейнеткерлікке шыққан кездеріңізде икемді болып қалуыңыз мүмкін, себебі нақты несие алудың нақты жылдамдығы зейнеткерлікке шыққан алғашқы 10 жыл ішінде инвестициялық кірістің және инфляцияның реттілігіне байланысты.
Ең алдымен, зейнеткерлік жоспарлау - американдық жұмысшылардың басым бөлігі үшін қаржылық жоспарлаудың ең жоғарғы басымдығы. Өкінішке орай, көпшілігіміз зейнеткерлікке қарағанда үлкен сапарға немесе үлкен сатып алуға көп уақыт жұмсауды жоспарлап отырмыз. Жақсы жаңалық мынада, сіз барлық бес маңызды сұрақтарға назар аударсаңыз, бүкіл зейнеткерлік жоспарлау процесі әлдеқайда аз болады.
Scott- ті Twitter , Facebook- та және FinancialFinesse.com сайтынан бақылаңыз .