Артық ипотека туралы ұнататын және жек көретін нәрселер
Шынымды айтсам, мен білмеймін. Керісінше жағдайда, кері ипотеканың артықшылықтары кемшіліктерді асып түсіруі мүмкін.
Кері иелік ипотека - бұл сіздің үйде тұруға, жалға беруді жеңілдетуге мүмкіндік беретін құрал, ол бірінші кезекте үйді сатып алған ақшаңыздың кейбірін пайдаланады.
Кез-келген ірі қаржылық шешім сияқты, бұл сіз үшін дұрыс құрал болып табылатынын анықтау үшін үй тапсырмасын орындағыңыз келеді.
Төменде сіз екі нәрсені ұнатасыз, жек көретін бір нәрсе және кері ипотека туралы бес нәрсені білуіңіз керек.
Ұнайды:
1. Икемділік
Кері ипотека сізге жыл сайынғы демалыстар, жаңа автокөлік немесе үй жақсарту сияқты «қосымша» үшін үйдегі акционерлік капиталды пайдалануға мүмкіндік береді. Бұл икемділік теңдікті біржолғы, тұрақты айлық төлемдер, несие желісі немесе олардың кез-келген комбинациясы ретінде алу мүмкіндігінен туындайды.
Интернеттегі калькулятордың артықшылығын пайдаланып, пошталық индексті, жасыңызды, үй құндылығын және бар ипотекалық балансты енгізгенде (сізде бар болса) қанша мөлшерде алуға болатынын бағалайсыз.
2. Регресссіз қаржыландыру
Бұл жай ғана қарыздың жалпы сомасы үйдің ағымдағы құнынан асып кете алмайтынын білдіреді. Үй сатылған кезде, кері ипотеканы төлегеннен кейін қалған қаражат сізге және мүлікке барады.
Жек көру:
1. Слезді сатылымдық тактика
Егер біреу сізді үйден тыс ақша жұмсау үшін сөйлесуге тырысса, ол қаржы ұйымына ақы төлейтін (мысалы, аннуитет) ақша тауып, тауға жүгіреді.
Мұндай стратегияларды ұсынатын адамдардың көпшілігі қаржылық жоспарлаушы емес. Олар сатушылар; бір трюк пионы, сенің емес, олардың сенімі емес.
Кейде басқа инвестицияларды жүзеге асыру үшін үйдегі акционерлік капиталды пайдалану мағыналы болуы мүмкін, бірақ бұл стратегия қосымша қауіп-қатерге ие және оны толығымен түсініп, зардаптарын бере алатын күрделі инвесторлар ғана пайдаланылуы керек.
Хабардар болу:
1. Кепілдік ипотеканы алғаннан кейін жылжу
Кез-келген ипотека сияқты, бастапқы қарыз алу кезінде туындаған шығындар мен шығындар да бар. Бұл нәрселерді қалтадан төлеуден гөрі керісінше ипотекалық несие арқылы, несие балансына қосылады. Сіз бұл шығыстарды ең ұзақ мерзім ішінде амортизациялағыңыз келеді.
Егер сіз келесі 2-4 жылда көшуді жоспарлап отырсаңыз, онда кері қарызды пайдаланбас бұрын ақша табудың арзан жолдарын іздеңіз.
2. Үйде отбасында тұру
Сіздің қайтыс болғаныңызда (немесе некеде тұрса, екінші адам өлсе), кері өтеуді өтеу қажет болады. Егер сіздің жылжымайтын мүлікіңізде ақша жеткіліксіз болса, онда сіздің мұрагерлеріңіз қарызды төлеуге мүлік сатуға мәжбүр болуы мүмкін.
Егер сіздің отбасыңыздағы мүлікті сақтау ниеті болса, онда мұрагерлердің несиені төлеуге немесе несие өтінімінің негізінде мүлікті қайта қаржыландыруға мүмкіндіктері болуы керек. Алдымен, өзіңізге назар аударыңыз. Отбасында үйде тұру жақсы болуы мүмкін, бірақ егер кері ақша кепілімен қосымша табыс алсаңыз, сізге ыңғайлы болу керек, мүмкін, сіз мұны істеуіңіз керек.
3. Жылжымайтын мүлік нарығының жағдайы
Сіз алатын ақшаңыздың мөлшері сіздің жасыңыз бен үйіңіздің құндылығына байланысты. Жылжымайтын мүлік нарығы құлдырау кезінде кері ипотекалық несие алу сізді төмендетуге мүмкіндік береді.
Екінші жағынан, егер сіз нарықтың қарқынды дамып келе жатқандығымен кері ипотеканы алсаңыз, кейінірек сіздің үйіңізді төменгі нарықта сатуға шешім қабылдасаңыз, сізде аз капитал бар.
4. Меншік жауапкершілігі
Сіз әрқашан үйдің атауын (меншік құқығын) сақтайсыз. Осылайша сіз салық пен сақтандыруға жауаптысыз және үйді жақсы ұстап тұруыңыз керек. Бұл кез келген ипотека сияқты жұмыс істейді. Егер сіз салықтарды төлемесеңіз, онда сіз қиындықтарға тап боласыз.
5. Медицинада болу құқығы
Кепілдікпен алынған кез келген түсім салықтан босатылады - бұл жақсы. Алайда, алынған қаражат актив немесе кіріс ретінде есептеледі және Medicaid үшін сіздің құқығыңызға әсер етуі мүмкін.
Түсімдер Social Security немесе Medicare пайдасына әсер етпейді.