Кейде борышкердің қарыздары бар, олар оңай жойылмайды немесе үйде немесе автокредиттерде төлемдерді қайтарады. 13-тарауда қарызды төлеуге сатылатын мүлікті берудің орнына, борышкер ай сайын үш жылдан бес жылға дейін борышкердің кредиторларына тарататын сенімгерлік басқарушыға ақы төлейді. Бұл борышкерге осы үйде немесе автокөлік төлемдерінде ұстауға немесе жоспарды орындау мерзімі ішінде несие алынбайтын берешекке төлеуге мүмкіндік береді.
Бұл төлемдерді есептеу сіздің шоттарды қосу және 60 айға бөліну мәселесі емес. Есептеу әлдеқайда күрделі және күрделі. Ол сіздің кірістеріңіз бен шығындарыңызды, қарыздарыңыздың мөлшерін, қарыздардың түрлерін, тіпті сіздің мүліктің құндылығын ескереді. Бұл қалай жұмыс істейді:
Сіздің табыстарыңыз бен шығындарыңыз
13-тарауды қолдай отырып, сіз тұрақты және сенімді табыс көзіне ие боласыз. Бұл табыс көбінесе жұмыспен қамтылған жалақылардан келеді, бірақ ол сондай-ақ бизнес, алимент, зейнетақы, әлеуметтік қамсыздандыру немесе мүгедектік төлемдері, тіпті жұмыссыздықты өтеу сияқты басқа көздерден де пайда болуы мүмкін.
Жоспар кез-келген тұрақты бонустарға немесе көтерілуіне байланысты ақы төлеуге немесе маусымдық жұмыстарға келетін болсақ, төлемдерді қысқартуға байланысты болуы тиіс. Іс жүзінде, төлем сомасы жыл сайын, әрбір жарты айда немесе тіпті ай сайын, егер кірістің ұлғаюы немесе азаюы күтілсе, жоспар өзгеруі мүмкін.
Осы себепті борышкер сотқа табыс туралы дәлелдемемен сотқа дейін алты ай ішінде табыс етуге тиіс.
Сондай-ақ, сіз нақты айлық шығындардың тізімін сотқа ұсынуыңыз керек. Кейбір шығыстар бойынша нақты шығындарыңызды пайдаланамыз. Бірақ басқалар үшін Конгресс белгілі бір түрді немесе белгілі бір шығыстарды ғана пайдалана аламыз деп шешті. Мысалы, сіз ипотека немесе жалға алу үшін төлеген нақты соманы ескереміз. Бірақ сіздің коммуналдық қызметтеріңіз біріктіріліп, Ішкі кіріс қызметі жариялаған карталармен шектеледі.
Таза кіріс
Сіздің кірістеріңізден ақылға қонымды және қажетті шығындарды алып тастағанда, біз сіздің « бір реттік кіріспен » қалдырдық. Көптеген адамдар үшін бір реттік табыс олардың ай сайынғы төлеміне айналады. Қарыздың белгілі бір түріне немесе басқа активтерге ие емес тұлғаларға төлемді есептеу біршама қызығушылық тудырады.
Қарыз түрлері
Әрбір кредитор Шағым дәлелі деп аталатын сотпен формаға өтініш беруі керек . Онда кредитор сотқа несие берушінің қаншалықты қарызды деп санайтынын айтып береді. Несие беруші сізге қарыздар мен шот бойынша есептер бойынша жауапкершілік жүктелетінін көрсету үшін құжаттар көшірмесін қоса алады.
Кейбір кредиторлар Priority Debts деп аталады. Бұл қарыздар 13-тараудың толық жоспарымен толық төленуі тиіс. Оларға белгілі бір табыс салығы, өтелмеген алименттер және балаларды қолдау, сіз үшін жұмыс істеген адамның және басқа да қарыздың басқа да түрлеріне байланысты жалақы қажет.
Егер сіз өзіңіздің үйіңізде немесе автокөлік төлемдерінде (сондай-ақ Қауіпсіз қарыз деп аталатын) тұрсаңыз, үйді немесе автокөлікті сақтағыңыз келсе, 13-тарауыңыз сіздің жоспарыңыз бойынша өтелетін соманы төлеу үшін жеткілікті болуы керек.
Активтер жоқ
Егер сізде 7-тараудың ережелерін сақтауға рұқсат етілгеннен көп активтер болса, сіз 13-тараудың жоспарында осы активтерді есептемегеніңіз жөн. 13-тарауда кредиттік карталар, медициналық төлемдер және жеке қарыздар сияқты қарыздар сияқты қамтамасыз етілмеген несие берушілерге 7-тарауды ұсынған болсаңыз, кем дегенде, төлеуге болады.
Сондықтан, сіздің қамтамасыз етілмеген кредиторларыңызға төленген сомаңыз, кем дегенде, сіздің активтеріңіздің болмауына тең болуы керек. Бұл Кредиторлар сынағының ең жақсы қызығушылығы деп аталады.
Жоспардың соңында не қалды
Сіздің басым қарыздарыңыз бен кепілденген қарыздарыңыз төленгеннен кейін, қалған ештеңе қамтамасыз етілмеген берешектерге қатысты талаптардың арасында бөлінеді.
Міне 13-тараудың сұлулығы: жоспарыңыздың аяқталуына 36 немесе 60 ай келгенде, егер сіз өзіңіздің қамтамасыз етілмеген берешектеріңізді 100% төлеуге жеткілікті төлем жасаған болсаңыз, бұл маңызды емес. Қалғаны кешіріледі. Біз борыштарды өтеп жатырмыз дейміз.
Оны бәріне бірге қою
Мұнда 13-тараудың төлем жоспарын есептеудің негіздері келтірілген:
| Бастап бастау | Жылдық кіріс | $ 40,000 |
| шегеру | Жылдық шығыстар | $ 30,000 |
| қосу | Басымдық қарыз | $ 5000 |
| қосу | Тыйым салынбаған активтердің құны | $ 2,000 |
| Барлығы 13-тарауда төленеді | $ 17,000 | |
| бөлісу | Ай сайынғы төлемді анықтау үшін 60 ай | $ 284 |
Жоспардың 13-тарауын есептеу жүрек ақауы үшін емес. Қолмен жасалса да, ең тәжірибелі тұтынушы банкроттық адвокаттар компьютерлік бағдарламаға сүйенеді. Бұл 13-тараудың прокуроры (адвокатсыз) талаптарын қоюдың бір себебі өте қиын болуы мүмкін.
2017 жылдың наурыз айында Carron Nicks жаңартты