Балаңызға IRA ашу мүмкін болса, біліңіз
Мен ерте зейнеткерлікке шығуға инвестиция сала бастағанын естіп отырмын, ақша тезірек өседі. Сонымен, ұлымды немесе қызымды ерте зейнетке шығу жолына IRA немесе Roth IRA беру арқылы қоюға бола ма?
Жауап:
Жауап - иә, бірақ егер сіздің балаңыз табыс тапса. 70 1/2-ге дейінгі жастағы табысы бар кез келген адам білікті зейнетақы шотына жарна енгізе алады.
Бірақ, сіз өздерінің кейбір табыстарына үлес қосуға мәжбүр болуыңыз керек болғандықтан, ең ауыр бөлігі бүгінгі ақшаларын өздерінің алтын жылдарынан айырып тастауға тырысады. Балама ретінде балаңыздың есептік жазбасына өз табыстарына қарай үлес қосуға болады.
Балаңызды IRA-ға немесе тіпті одан да жақсырақ, Roth IRA-ға үлес қосуға ынталандыратын болсаңыз, сол жарналарды бір жылдағы ең жоғарғы жарнаға теңестіре аласыз. 2017 жылғы салық жылы үшін 5,500 АҚШ доллары көлеміндегі шоттардың ең жоғарғы шегі. 2018 жылғы 17 сәуірге дейін IRA жарнасын 2017 жылға дейін тапсыру үшін салық төлеуді тапсыру мерзімі бар екенін есте сақтаңыз.
Неліктен ИТР жақсы?
Балалар үшін, әсіресе, Рот - бұл тамаша идея, себебі бүгінгі салықты болашақтағы инвестициялардың өсуіне төлеп отырсыз. Рот ИРА жарналары салықтан кейін төленеді және зейнетке шыққан кезде Роттан бөлінген салық төленбейді. Сіздің балаңыз бүгінде ол бүгінгі күнмен салыстырғанда төмен салық мөлшерлемесіне ие болмайды, сондықтан Роттың пайдасын барынша тиімді пайдаланудың тамаша уақыты.
Сонымен қатар, Ротқа төленетін жарналар (бірақ сол жарналардан түскен кіріс) салықты және зейнетке шықпас бұрын айыппұлды алынуы мүмкін. Сондықтан балаңыздың кейбір жинақтарына қол жеткізе алады. ( Roth IRA бес жылдық ережесін түсіну.)
Неліктен балаңызға IRA ашасыз?
Балаларға арналған IRA - бұл кеңінен танымал тұжырымдама емес, бірақ бұл жас кезеңде салық жеңілдігі бар есепті инвестициялауды ынталандырудың керемет стратегиясы болуы мүмкін.
Жарналар тез қосылуы мүмкін. Пайда әлеуеті салықтық-кейінге қалдырылған есепте инвестор ретінде бұрын бастаған экспоненттердің өсуі. ( «Араластықтың» ИРА үшін жас емес екенің туралы мақалада қандай үлкен айырмашылық бар екенін қараңыз.)
Егер балаңызды қаржы нарықтарына үйретуді қаласаңыз, оларды қолма-қол ақшаны инвестициялауға салу - бұл жақсы бастау тәсілі. Мысалы, сіз өзіңіздің ақшаңыздың бір акцияның бірнеше акцияларын қалай сатып алатындығын немесе өзара қордың немесе биржалық саудалық қордың көмегімен бүкіл нарыққа кіруіңізді көрсете аласыз. Fidelity , Vanguard және T. Rowe Price сияқты компаниялар Сізге жыл сайынғы төмен жылдық ақысы бар, сондай-ақ инвестицияны бастау үшін төменгі минимумдары бар шоттардан бастауға көмектеседі. T. Rowe Бағасы бойынша Сіз IRA-ді Fidelity-те 2500 доллардан және Vanguard-та 3000 доллармен салыстырғанда 1000 доллардан бастап бастаңыз. Fidelity қызметінде сіз айына $ 200-ге тұрақты жарналар жасау үшін қол қойсаңыз, Рот IRA немесе IRA-ға кіруге болады. Басқа
Сонымен қатар, сіз ерте IRA немесе Roth IRA-мен бірге өз балаларыңызды қаржылық өмірге айналдырасыз, олар бірнеше жыл бұрын өздерінің құрдастарынан құрастырып, үйрене алады. Осындай ерте тәжірибе балаға дана ақылға қонымды шешім қабылдауға көмектесу үшін құнды болуы мүмкін.
IRA және колледж
Барлық IRA және Roth IRA жарналарын оқытуға төлеуге арналған салық пен айыппұл алынуы мүмкін.
Алайда колледжді үнемдеу үшін зейнетақы шотын пайдаланудың төмендеуі бар. Балаңыздың атауында IRA немесе Roth IRA қаржылық көмекке өзінің ықпалын тигізуі мүмкін. Баланың зейнетақы шотындағы қажеттілігі анықталған кезде ескеріледі, ал ата-аналар шоттарының бірінде ұсталатын болса, сол активтер есептелмейді. Бірақ ата-аналар өз колледждеріне емес, зейнеткерлікке шығуға үнемдеу үшін АСО-ның немесе Рот ИРА-ларын қолдануы керек.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Скотт Спэнн жаңартты