Ақшаңыздың қайсысы жақсы?
Төмендегі мәліметтерге кірісеміз, бірақ қысқаша шолу ретінде:
- Ұқсастықтар: Банктер мен кредиттік серіктестіктер бақылау және жинақ шоттарын, несиелерді, бизнес-шоттарды және басқа қызметтерді ұсынады. Көптеген банктік қажеттіліктер үшін олар бірдей.
- Айырмашылықтар: Кредиттік одақтар - клиенттерге тиесілі мекемелер, ал банктер әдетте коммерциялық емес ұйымдар болып табылады. Кейбір жағдайларда бұл кредиттік серіктестіктерге артықшылық береді. Бірақ, кредиттік одаққа қосылу үшін, жиналысқа қатысушы критерийлері бойынша біліктілік қажет.
Несие серіктестіктеріне, соның ішінде меншік құқығына, сіздің қаражаттарыңыздың қауіпсіздігіне және өнімдерге негізгі кіріспес үшін Несие серіктестіктерінің жұмысын қараңыз.
Меншік құқығы: Бастапқы айырмашылық
Кредиттік одақтар өздерінің «клиенттері» деп аталатын клиенттеріне тиесілі. Инвесторлар банктерге ие. Бұл инвесторлар банкке байланысты мыңдаған анонимді акционерлер немесе бірнеше ірі инвесторлар болуы мүмкін. Мүмкін, сізде бұл үлкен шаруа емес, бірақ бұл меншік құрылымы осы мекемелердің жұмыс істеуіне әсер етеді.
Кредиттік одақ идеясы: Ең жақсы жағдайда, кредиттік одақтар жақсы мәмілелерді ұсына алады, өйткені олар сыртқы инвесторларға ие емес, клиенттердің есебінен пайданы ұлғайтуға және ұлғайтуға тырысады.
Көптеген кредиттік серіктестіктер бұл әрекеттерді жасайды: олар үнемдеуге және компакт-дискілерге көбірек қызығушылық танытады, олар барлық адамдарға тегін тексеруді ұсынады, және олар несиелік мөлшерлемелерді төмендетеді.
Ережеден ерекшеліктер: Алайда, кредиттік одақтар банктерге қарағанда әрқашан қол жетімді емес. Қауымдастық банктерінде кредиттік одақтарға ұқсас, оның ішінде жергілікті халыққа қызмет көрсету және қоғамға қайтару басымдықтары бар.
Сонымен қатар, кейбір кредиттік серіктестіктер ірі банктер сияқты әрекет етеді және олардың бәсекелестерімен бірдей жоғары ақы алады. Коммерциялық емес ұйымдар ретінде бұл кредиттік одақтар салық жеңілдіктерін пайдаланады, олар өз мүшелеріне жоспарланғандай қайтарылмайды.
Кредиттік одақтың жарамдылығы
Есептік жазбаңызды ашу мүмкіндігі банктер мен кредиттік серіктестіктер арасындағы маңызды айырмашылық.
Салықтық мәртебесін сақтап қалу үшін, кредиттік одақтар өз клиенттерінің базасын ортақ облигацияларды («мүшелік алаңы» деп аталатын) бөлетін адамдар тобына шектеуі керек.
Бұл талапты қанағаттандыру өте оңай. Сіз кредиттік одаққа қатысуыңыз мүмкін:
- Сіз қай жерде жұмыс істесеңіз немесе жұмыс істейтін сала
- Сіз мектепте немесе ғибадатқа бара жатқан жерде
- Сіз тұратын географиялық аймақ
- Сіз онлайн режимінде қанағаттандыра алатын ұйымға мүшелік
- Отбасы мүшесінің құқығы
Қай жерде болмасаңыз да, несие серіктестігі сіз үшін жарамды екендігіне жақсы мүмкіндік бар. Кейбір кредиттік серіктестіктер тіпті мүшелеріне қашықтан немесе толық онлайн режимінде қызмет көрсетеді.
Сіздің ақшаңыз қауіпсіз ме?
Банктер мен кредиттік одақтар сіздің ақшаңызды қауіпсіз сақтай алады. Егер мекеме өтіп кетсе, сіздің ақшаңыздың бір бөлігі немесе барлығыңыз сақтандырылуы мүмкін, яғни қаражатыңыз ауыстырылуы керек. Көптеген жағдайларда сіздің есептік жазбаңыз жаңа мекемеде аяқталады және бұрынғыдай есептік жазба және шот теңгерімі бар.
Қол жетімді ең қауіпсіз сақтандыру АҚШ үкіметінен келеді.
- Банк шоттары үшін FDIC үкіметтің қолдауымен қаражатты сақтандырады .
- Федералдық сақтандырылған кредиттік серіктестіктерде NCUSIF компаниясы сізді АҚШ үкіметі толық сенімі мен несиесі арқылы қорғайды .
Қолданыстағы заңға сәйкес, FDIC және NCUSIF жабу бір мекемедегі салымшы үшін 250 000 АҚШ долларына дейін сақтайды. Егер сізде одан көп болса, қаражатты әртүрлі шоттардағы тіркеулерге немесе әртүрлі мекемелерге таратуға тырысыңыз. Бір жерде 250 000 АҚШ долларынан артық сақтандыруға болады. Мысалы, зейнеткерлік есептік жазбаңыз және сол мекемедегі жеке тексеру есептік жазбаңыз бөлек есептелуі мүмкін.
Кейбір кредиттік серіктестіктер мемлекеттік жалдау (федералдық-жарғылық орнына) және жеке сақтандыруды ұсынады. Бұл қорғаныс көптеген жағдайларда пайдалы болғанымен (олар жаман институттар емес), жеке сақтандыру NCUSIF қамтуы сияқты қауіпсіз емес .
Ұқсас өнімдер ұсыныстары
Банктерде және кредиттік серіктестіктерде қол жетімді өнімдер іс жүзінде бірдей. Көптеген тұтынушылар үшін жеке қаржы және шағын бизнеспен айналысу - сіз банктің немесе кредиттік одақтың пайдаланылуында маңызды емес.
Сенімгерлік қызметтер сияқты мамандандырылған қызметтер үшін шағын кредиттік одақ сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыра алмайды. Бірақ бұл ешқашан сұрамайды, тіпті кішігірім мекемелер кредиттік одақ арқылы үздіксіз қызмет көрсете алатын қызмет көрсетушілермен серіктестік қарым-қатынаста.
Кез келген банк немесе кредиттік одақ келесі өнімдерді ұсынады:
- Бизнес-банк шоттары
- Есептік жазбаларды тексеру
- Жинақ шоттары
- Депозит сертификаттары (CD)
- Тұрмыстық несиелер (несиелер мен қайта қаржыландыруды қоса алғанда)
- Жаңа немесе пайдаланылған автокөліктерге арналған автокредиттер (мотоцикл және РВ-ны қоса алғанда)
- Ақша нарығы шоттары
- Жер , құрылыс және өндірілген тұрғын үй заемдары
Технология: Екі банкте де, кредиттік одақтарда да онлайн-банкинг және мобильдік қосымшалар ұсынылады. Тіркелгілерді көруге, ұялы құрылғының депозиттерін жасауға, шоттар арасында ақша аударуға, төлеуге арналған шоттарды және т.б. Кейде шағын кредиттік одақ сіз іздеген барлық мүмкіндіктерді ұсына алмайды, бірақ бұл сирек.
Клиенттерге қызмет көрсету
Банктер мен несие серіктестіктері клиенттерге тамаша қызмет көрсете алады. Олар екеуі де қателесіп, кейде жаман күндері болған адамдарды жұмысқа алады.
Өзара қарым-қатынас: Кредиттік одақтарда және шағын банктерде қызмет көрсетілудің өзіндік ерекшелігі бар. Клиенттер мен қызметкерлердің саны аз болса, әрқайсысы бір-бірімен танысу оңай болуы мүмкін. Егер филиалға барсаңыз, сол адамдармен жұмыс істеуге жақсы мүмкіндік бар, және сіз қарым-қатынастарды дамыта аласыз. Бұл қарым-қатынастар сізден несиеден кем болса, несие алу үшін сізге көмектеседі және олар сіздің есептік жазбаңыздағы мәселелерді оңай шеше алады.
Әсіресе шағын банктерде және кредиттік серіктестіктерде клиенттерге қызмет көрсету (ішінара) ұйым мәдениетіне байланысты. Өзара қарым-қатынастар неғұрлым бейресми болуы мүмкін (жақсы немесе нашар болу үшін) және сол күні сөйлескеніңізге байланысты болуы мүмкін. Ірі банктерде біршама (бірақ қатаң) тәжірибе күтілуде: Барлық қызметкерлер бірдей оқыту бағдарламасынан өтеді және қызмет көрсету мәселелеріне қатысты аз уақыт алады.
Сіздің кестеңіз банкпен немесе кредиттік одақпен жұмыс істеу туралы шешіміңізге әсер етуі мүмкін. Ірі банктер клиенттерге қызмет көрсетудің тәулік бойы жұмыс істейтін желілерін ұсынуға көп қаражат бөледі және бұл жұмыс уақытында әңгімелесу мүмкін болмаса пайдалы болуы мүмкін. Дегенмен, кейбір кредиттік серіктестіктер (және банктер) ұзартылған және демалыс күндерін, сондай-ақ тамаша веб-сайттарды ұсынады. Егер сізге онлайн режимінде қажет нәрсенің бәрін жасай алсаңыз, банк сағаты маңызды емес.
Кредиттік одақтар ортақ филиалмен бірегей ұсыныс ұсынады. Егер сіздің кредиттік одақыңыз қатысса, сіз бүкіл ел бойынша басқа қатысушы кредиттік серіктестіктердің филиалдарына кіре аласыз. Депозиттер мен ақша қаражаттарын алу сияқты қызметтердің көпшілігі тегін, бірақ сізге «үй» кредиттік одағымен күрделі мәселелер бойынша жұмыс істеу қажет болуы мүмкін.
Қайсысы жақсы?
Банктер мен кредиттік серіктестіктер сенімді қаржы қызметтерін ұсына алады. Нәтижесінде ол сіз қарайтын жеке мекеме ұсынатын өнімдерге, қызметтерге және ақыға түседі. Меншік құқығы сіз үшін маңызды емес болса, ең жақсы мәміле бар кімге барыңыз (және екі банк пен кредиттік серіктестіктерде бірнеше шотты ашық ұстаңыз деп есте сақтаңыз).
Несиеге қажет болғанда, бірнеше түрлі көздерден, ең болмағанда бір банктен, бір несие одағынан және бір онлайн кредитордан тұратын баға белгілерін алыңыз . Әрбір мекемедегі шығындар мен пайыздық мөлшерлемелерді салыстырып, өтінімді толтырмас бұрын несие бойынша мақұлданғаныңызды сұраңыз.
Егер жинақ шоттарындағы жоғары пайыздық мөлшерлемелер сіздің басты басымдықтарыңыз болса, екі банктің және кредиттік серіктестіктердің онлайндық нұсқаларын қараңыз. Интернеттегі банктер кірпішке арналған қондырғылар сияқты бірдей емес, олар назар аудару үшін көзге ұрылатын пайыздық мөлшерлемелерді қолдануға бейім.
Егер сіз басқа банкке немесе кредиттік одаққа ауысуды шешсеңіз, ақшаңызды қозғаған кезде проблемалардан аулақ болыңыз. Бақылау тізімін банктерді мүмкіндігінше ауыртпалықсыз жасау үшін қолданыңыз.