Кез-келген адам жоспарлап немесе үміттенетін болса , бір кездері зейнеткерлікке шыққан кезде, Vanguard жақында көптеген пайдалы кеңестер жасайды. Блогтағы хабарламада брокерлік компания зейнеткерге және жақын арада зейнеткерлікке шыққан оқырмандарға: «Егер сізде жұмыс істеген болсаңыз, зейнеткерлікке дайындалу үшін басқаша не жасайсыз?» - деп сұрады.
Сұрақ бірнеше жүз жауап берді. Міне, кейбір қателіктерді болдырмау үшін кейбір өкінішдер, өкілдік жауаптар және идеялар бар.
Бұдан ертерек инвестиция жасай бастаған жоқ
Джон Л. 40 жасқа толғанға дейін инвестиция салуға кіріспегенін сезінбеді. «Мен қазір 55 жасымда және жақсы пішіндемін, бірақ 20-шы жылдары басталса, әлдеқайда жақсы болар еді. Араластырудың күші керемет күш, бірақ ол бірнеше ондаған жылдар бойы жақсы жұмыс істейді. «
Алып кету? Уақыт сіздің инвестицияларыңыздың қайтарылымдарында үлкен өзгеріс әкеледі. Мысалы, 50 жыл бойы айына 200 доллар салып, орташа жылдық кірістің 7 пайызын табатын болсаңыз, сіз 1 миллион доллардан асады. Бірақ егер сіз ай сайынғы инвестиция көлемін және жыл сайынғы орташа жылдық қайтарымды қабылдайтын болсаңыз, 40 жылға инвестицияласаңыз, сіз шамамен жартысына жетесіз.
Анықталған инвестициялық шешімдерді қабылдау
Роджер Б: «Ертерек, мен бірнеше жылжымайтын мүліктің салық төлеушілерін сатқанмын, және, әрине, бұл инвестициялардан айырылдым. Мен оларды сатушы бөлмеде болғанда түсіндім, бірақ кеткен сәтте менің түсінігім осылай болды ».
Алып кету? Кездейсоқ немесе өздігінен инвестициялық шешімдер қабылдауға болмайды. Оның орнына, оңтайлы активтерді бөлуді анықтаңыз және сәйкесінше портфолаңызды құрыңыз. Сіздің портфолиосыңыздың тиісті инвестициялық қорлар / облигациялардың орналастырылғандығына көз жеткізу Сіздің инвестициялау мерзіміңіз бен темпераментіңізге негізделген, сіздің инвестициялық табыстың маңызды кілттерінің бірі болып табылады.
Сіздің жұмыс берушіңіздің қорында өте ауыр инвестициялар
«Пилоттық жарылыс» атты оқырман, өкінішке орай, «Мен жұмыс істеп жүрген компанияда 20 жыл бойы менің жинақ ақшамды инвестицияладым. Бұл жақсы дивиденд берді және жақсы болып көрінді. Содан кейін 2008 жылғы апатқа ұшырады ... Біз алты жақсы соманы жоғалтып алдым.
Алып кету? Егер сіздің жұмыс беруші жұмысыңыздан кетсе, жұмысыңызды жоғалту жеткіліксіз еді. Сіздің зейнетақы жинағыңыздың үлкен бөлігін жоғалтасыз, себебі оның қорына қатты инвестиция салғаныңыз қатал. Бұл тәуекелді басқару үшін жұмыс берушіңіздің портфолиосындағы портфолионың 10% -дан аспауын қамтамасыз етіңіз.
Дәстүрлі IRA немесе Roth орнына 401 (k) таңдау
СС: «Активті сыныптарда әртараптандырудан бөлек, мен салық түрлерінде де әртараптандырылдым, яғни менің қаражаттарымның басым бөлігі дәстүрлі 401 (k) жоспарға (жақын арада IRA-ны айналдыруға арналған), сондықтан қазір барлық алып тастау салық салынатын болады. «
Алып кету? Сіз өз мансабыңыздың ерте кезеңдерінде болған кезде және сіздің кірісіңіз төмен салықтық кронштейнге түссе, Рот әсіресе пайдалы болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің мансапыңызда әрі қарай көбірек жұмыс істеп жүрген кезде дәстүрлі 401 (k) немесе IRA жақсы болуы мүмкін. Дегенмен, сіздің қазіргі салықтық жақшаңызды ғана емес, сонымен қатар кронштейнді зейнеткерлікке шыққанда да білетіндігіңізді білу керек.
Себебі бұл туралы болжай алмайсыз, дәстүрлі 401 (k) / IRA және Ротқа үлес қосу дұрыс.
Әлеуметтік қамсыздандыруды тым ерте алу
Джудит А. былай деді: «Мен зейнетке шыққан кезде 62 жасымда менің әлеуметтік қамсыздандыруды қате жасадым, егер күте тұрсам, әр ай сайын қаншадан артық болатынын түсінбеймін».
Алып кету? Көптеген адамдарға, кем дегенде, толық зейнеткерлік жасқа дейін (67 жастағы немесе одан кейінгі 1960 жылы туғандар үшін) Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы талап етілетін сәтте күте тұру керек, ал сіздің пайда мөлшері 62 жастан асқан кезде 33 пайызға жоғары болады. 70 жасқа дейін, сіздің пайда ең жоғары деңгейде болады.
Зейнеткерлік жоспарлаудың қаржылық аспектілеріне ғана назар аударыңыз
Джим Б: «Мен көптеген жылдар бойы өте көрнекті кәсіби лауазымда болдым және ол бірден аяқталды, мен не істеу керек екенін білмедім».
Алып кету?
Бірдеңеден кетпеңіз; Сізге қамқорлық жасайтын ұйыммен бірге ерікті қызметті, шағын бизнеске әуестенуді немесе кез келген басқа нәрсені қалағыңыз келетін нәрсеге кету.