Өзіңіз жұмыс істеп жүргендіктен, зейнетке шығуды қалай жоспарлап отырсыз?
Сіз жаңадан шыққан кәсіпкер ретінде немесе жаңадан жұмыс істеп жүрген өзіңізді жұмыс істеп келе жатқан кәсіпкер ретінде дәстүрлі жұмыс күшіне ие болсаңыз да, сізде жұмыс істеу керек нәрселердің кір тізімі бар. Сіздің компанияңыздың компьютерлік жүйелерін және телефон желілерін күнделікті ілестірулерден жаңа компанияңыздың үлкен жоспарларына дейін күнде минуттар немесе сағаттар жеткіліксіз сияқты көрінуі мүмкін.
Дегенмен, сіз өзіңіздің жаңа бизнесіңізді орнатқан кезде, пирогтың бір маңызды бөлігі - зейнетақы шотын орнату. Егер 20 жастағы немесе 30 жастағы жас кәсіпкер болсаңыз, онда зейнетке шығу - сіздің ойыңыздағы соңғы нәрсе. Сіз тіпті өзіңізді зейнетке шыққанын болжай алмайсыз. Өйткені сіз тек қана бастадыңыз! Бірақ зейнетке шығу үшін дұрыс стратегияларды қолдану өте маңызды. Өйткені, сіз оны келесі Google-ке байсаңыз, одан кейін 65-ке жеткенде оны көрсету үшін ештеңе жоқ.
Сіз өзіңіздің шешімдеріңізді жасауға көмектесетін компания болмасаңыз да, өзін-өзі жұмыспен қамтыған қызметкерлерге және шағын бизнес иелеріне арналған зейнетақы шоттарының бірнеше нұсқалары бар. Бұл таңдау тек қана зейнетақы жоспарыңыз үшін қажетті барлық нәрселерді ғана емес, сонымен қатар, сіз қызметкерлермен шағын бизнес иесі болсаңыз да, пайдалануға болатын бірнеше нұсқалар бар. Жақсы зейнеткерлікке шығу жоспары жақсы қызметкерлерді тартуға және сақтауға қатысты негізгі компонент болуы мүмкін.
Төменде біз қаржы кеңесшілерінің кәсіпкерлер мен шағын бизнес иелеріне ұсынатын жоспарларының ең көп таралған үш түрін анықтадық:
1. IRA жеңілдетілген қызметкердің зейнетақысы (SEP)
Жалғыз меншік иелері үшін IRA бұл түрі өте танымал. Ашылған және жыл сайынғы шоттар бойынша төлемдер өте төмен немесе тіпті болмаған.
Жарналар туралы ереже де қарапайым: сіз таза табыстың 25 пайызын инфляцияға сəйкес келу үшін мезгіл-мезгіл өзгеретін қалпақшаға дейін салуға болады. Биылғы жылдың басы $ 53,000. Сақталған кезде, салық салықтан босатылады, ал SEP IRA-да кейбір қаржыландыру икемділігі ұсынылады. Шотыңызды қаржыландыру үшін салықтарды бергеннен кейін күте аласыз, сондықтан сіздің табысыңыз сіз ойлағаннан жоғары болса, сіз үлкен үлес қосып, салықтық төлемді төмендете аласыз. Егер сізде қызметкерлер болса, олар SEP IRA-ға үлес қоса алмайды, бірақ олар өздерінің жеке жарналарын 401 (k) -на енгізе алады.
2. Қызметкерлерге арналған жинақпен ынталандыруды ұйымдастыру жоспары (БІРДЕ) IRA
Егер сіз қазір өзіңіздің бизнесіңізді жүргізіп отырсаңыз да, кеңейтілуді қаласаңыз, онда Сізге қажетті қарапайым есепшоты болуы мүмкін. Осы есептік жазбаның көмегімен сіз қызметкерді жалдағаннан кейін де жұмысты жалғастыра аласыз, бірақ өз қызметкерлеріңіздің жарнасына сәйкес төлеуге тура келеді, бұл олардың 3 пайызына дейін төленеді. Сондай-ақ, жылына 12,500 АҚШ долларынан аспайтын жарна мөлшері немесе 50 жастан асқан жағдайда 15 500 АҚШ доллары болады. Есіңізде болсын, сіз оны ашқаннан кейінгі екі жыл ішінде есептен шығарылсаңыз, 25 пайыздық айыппұл болады.
3. Жеке 401 (k)
Өздерінің зейнеткерлік шотын тез және өз үлесін қосу үшін көп ақша табуға үміттенген адамдар үшін 401 (k) жеке-дара танымал болып табылады.
Дәстүрлі 401 (k) сияқты көп жұмыс істейді, бірақ жұбайыңыз жоспарға қосыла алады. Өзіңіздің жеке қызметкер ретінде әрекет етсеңіз, сіз 40 жастан асқан болсаңыз, өзіңіздің жеке 401 (k) немесе $ 24,000 сіздің $ 18,000 үлесін қоса аласыз. Алайда бұл жоспар қосымша қызметкерлерге қол жетімді емес.
Босс болған кезде, қызметкердің жарнасына қосымша $ 53,000 мөлшерінде қосымша ақы төлеуге болады. Өйткені, бұл жарналар бойынша ешқандай шектеулер жоқ, сондықтан сіздің бизнесіңіздің мұндай үлкен жарналар жасау қиын болған жылдар ішінде жасай отырып, өте жақсы жұмыс істеген кезде оларды жасай аласыз. Егер жоспарыңызда жұбайыңыз бар болса, сіз 50 жастан асқан болсаңыз, екеуіңізге $ 106,000 немесе $ 118,000 қосуға болады. Бұл сондай-ақ, ауланған жарналардың артықшылықтарын пайдалануға мүмкіндік береді.
Егер сіз өз бизнесіңізге несие алу қажет болуы мүмкін деп есептесеңіз, бұл шот түрі да пайдалы. Ереже әртүрлі болады, бірақ, әдетте, шоттың теңгерімінің тең жартысын ($ 50,000 дейін) алып, оны төлеуге бес жыл уақыт жұмсай аласыз.
Төменгі сызық
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған жеке тұлғалар үшін бұл жоспарлар салыстырмалы түрде арзан және басқаруға оңай. Алғашқы қадам ретінде сіз өзіңіздің және бизнесіңіздің қандай жоспары дұрыс екендігін анықтау үшін қаржы кеңесшісімен кеңесуді қалауыңыз мүмкін. Қызметкерлердің қатысуына мүмкіндік беретін зейнетақымен қамтамасыз етудің қажеттілігі туралы мәселені шешудің басты факторы болып табылады.