Жерді сатып алуға несие алу
Қарыз алудың қарапайымдылығы мен құны сіз сатып алатын мүлік түріне байланысты болады:
- Сіз жақын арада құрылысы келетін жер
- Сіз дамытпайтын шикі жер
Негізінен, жер несиелері қысқа мерзімді несие болып табылады, олар екі-бес жыл ішінде әуе шарының төленуіне байланысты болады. Алайда, ұзақ мерзімді қарыздар бар (немесе сіз ұзақ мерзімді қарызға айналдыруға болады), әсіресе жылжымайтын мүлікке арналған тұрғын үй салсаңыз.
Сатып алу және бір қадаммен құру
Кредиторлар сіздердің мүліктеріңізді салуды жоспарлаған кезде қарыз беруге дайын. Шикізат жерлерін ұстау - алыпсатарлық. Құрылыс да қауіпті, бірақ егер сіз жылжымайтын мүлікке құндылық қосатын болсаңыз (мысалы, үй қосу арқылы), банктер ыңғайлы болады.
Құрылыс несиелері: Сіз жерді және қор құрылысын сатып алу үшін бір несиені пайдалана аласыз. Бұл құжаттарды аз жұмсау және жабу шығындарын азайту арқылы азаптауға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сіз бүкіл жобаны қаржыландыруға (құрылысты аяқтауды қоса алғанда) кепілдік бере аласыз - сіз несие беруші іздеген кезде жерді ұстап қалмайсыз.
Құрылыстың жоспарлары: Құрылыс несиесін мақұлдау үшін, тәжірибелі құрылысшы жұмысын жасағанын қалайтын несие берушіге жоспарларды ұсыну қажет. Қаражаттар уақыт өте келе жобаға қарай жылжитын болады, сондықтан сіздің мердігерлеріңіз ақшаны алуды күтетін болса, оларды қадағалауға тура келеді.
Кредиттің ерекшеліктері: Құрылыс несиелері қысқа мерзімді несиелер болып табылады, әдетте тек пайыздық төлемдерді пайдаланумен және бір жылдан кем уақытқа созылады (өте жақсы жоба аяқталғаннан кейін). Осы уақыттан кейін несие стандартты 30-жылдық немесе 15 жылдық несиеге айналуы мүмкін, немесе несиені жаңадан салынған құрылымды қамтамасыз ету ретінде қайта қаржыландыруға болады.
Алдын-ала төлем: Жерге және құрылысқа жұмсалатын шығындарды қарызға алу үшін алдын-ала төлем жасау қажет. Үйдің болашақ құнының 10-20 пайызын құрастыруды жоспарлау.
Аяқталған лоттар - шикі жер
Егер сізде утилиталар мен көше қатынасы бар көп сатып алсаңыз, сізге жеңілірек уақытта мақұлданған болады.
Шикізат жері: Шикізат жері әлі де қаржыландырылуы мүмкін, бірақ несие берушілер сізді алаңдатады (егер сіз өзіңіздің аумағыңызға тән болса, мысалы, кейбір аудандар пропанға, құдықтарға және септикалық жүйелерге сүйенсе). Мүлікке канализация сызығы мен электр энергиясы сияқты заттарды қосу өте қымбат және күтпеген шығындар мен кешіктірулер үшін көптеген мүмкіндіктер бар.
Төлемді төмендету: Егер көп нәрсені сатып алсаңыз (мысалы, дамып келе жатқан бөлімшеде) 10 немесе 20 пайызға дейін азайта аласыз. Шикізат үшін кем дегенде 30 пайызға төмендеуді жоспарлаңыз және мақұлдау үшін кестеге 50 пайыз қажет етіңіз.
Кредиттің ерекшеліктері: Аяқталмаған лоттар кредиторлар үшін тәуекелге ұшырамайды, сондықтан олар құрылысты аяқтағаннан кейін «тұрақты» (немесе 30-жылдық) ипотекаға айналдыратын бір сатылы құрылыс несиесін ұсынады. Аяқталмаған лоттармен кредиторлар қарыз шарттарын қысқартады (мысалы, бес жылдан он жылға дейін).
Кредиторлар тәуекелін төмендету: Сіз шикізатты сатып алсаңыз, сіз жаман несие алуға міндетті емессіз. Кредитордың тәуекелді басқаруға көмектесетін болсаңыз, жақсы мәміле жасау мүмкіндігін арттыруға болады. Ұзақ мерзімді заемдар алуға, пайыздық мөлшерлемелерді төмендетуге және төменгі төлем талаптарын алуға болады. Көмек беретін факторлар:
- Жоғары несие көрсеткіші (680-ден жоғары), өткен уақытта табысты қарызға алынғандығын және өтелгенін көрсетті.
- Кіріс коэффициенттеріне төмен қарыз, қажетті төлемдер жасау үшін жеткілікті табысыңыз бар екенін көрсетіңіз.
- Несиенің шағын сомасы, төменгі төлемдер мен мүлікті сатуға оңай болатын мүлікке әкеп соқтырады.
Дамудың жоспарлары жоқ
Егер жерді үйде немесе бизнес құрылымында жоспарлаусыз жер сатып алғыңыз келсе, несие алу қиын болады. Дегенмен, қаржыландыруды алудың бірнеше нұсқасы бар.
Жергілікті банктер мен кредиттік серіктестіктер: Сіз сатып алатын жер учаскесінің жанында орналасқан қаржы институттарымен сұраңыз. Егер Сіз аймақта тұрмаған болсаңыз, сіздің жергілікті несие берушілеріңіз (және онлайн кредиторларыңыз ) бос жерлерге несие алудан тартынбауы мүмкін. Жергілікті мекемелер жергілікті нарық туралы біледі және олар сіз қарайтын аймақта сатуды жеңілдетуге мүдделі болуы мүмкін. Жергілікті мекемелер қарыз беруді қаласа да, олар меншікті капиталдағы және салыстырмалы түрде қысқа мерзімді несиелердің 50 пайызын талап етуі мүмкін.
Үйдегі капитал: Егер сіздің үйіңізде елеулі үлесіңіз бар болса, онда сіз екінші ипотекамен осы меншікті капиталдан қарыз ала аласыз. Осындай тәсілмен сіз жердің барлық құнын қаржыландырып, қосымша қарыздарды пайдаланбауыңыз мүмкін. Дегенмен, сіз өзіңіздің үйіңізді кепілдік ретінде маңызды тәуекелге ұшыратасыз - егер сіз несие бойынша төлемдерді жүзеге асыра алмасаңыз, сіздің несие беруші сіздің үйіңізді сатып алуға құқылы . Жақсы жаңалық мынада, меншікті үлестік несие бойынша пайыздық ставкалар жерді сатып алу несиесінің мөлшерінен төмен болуы мүмкін.
Коммерциялық несие берушілер: Әсіресе, егер сіз іскерлік мақсаттарда немесе инвестиция үшін пайдалансаңыз, коммерциялық кредиторлар опцион бола алады. Бекіту үшін сізге несие офицерін ақылға қонымды тәуекел деп сендіру қажет. Өтеу мерзімі соңғы он жыл немесе одан аз болуы мүмкін, бірақ төлемдер 15 жылдық немесе 30 жылдық амортизация кестесімен есептелуі мүмкін. Коммерциялық несие берушілер кепілдіктің пайда болуына қарай үйлесімді болуы мүмкін. Олар сізге жеке тұрғылықты жеріңізде кепілдіктер жасауға мүмкіндік береді немесе сіз кепілдік ретінде басқа активтерді (инвестициялық холдингтер немесе жабдық сияқты) пайдалана аласыз.
Иеленушіні қаржыландыру: егер сіз банктен немесе кредиттік одақтан несие ала алмасаңыз, жылжымайтын мүліктің қазіргі иесі сатып алуды қаржыландыруға дайын болуы мүмкін. Әсіресе шикізатпен бірге, иелері дәстүрлі несие берушілерден қаржыландыруды сатып алу қиынға түсетінін білуі мүмкін және олар ақшаға қол жеткізу үшін асығыс болмауы мүмкін. Мұндай жағдайларда, иелер, әдетте, үлкен мөлшерде алдын-ала төлем алады, бірақ бәрі келісіледі. 5- немесе 10 жылдық өтеу мерзімі әдеттегі болып табылады, бірақ төлемдер амортизацияның ұзақ кестесін пайдалана отырып есептелуі мүмкін. Иелерді қаржыландырудың артықшылығы, дәстүрлі несие берушілерге төлейтін жабу шығындарын төлеуге болмайды (бірақ атау мен шекараларды зерттеуге әлі де ақы төлейді) - адал жер иелері қателіктер жібере алады).
Мамандандырылған кредиторлар: Егер сіз өзіңіздің үйіңізге қажетті уақытты күтіп отырсаңыз немесе үйіңізге арналған дизайнды таңдасаңыз, жоғарыда аталған шешімдерді пайдалануыңыз қажет болуы мүмкін. Егер сіздің мүліктеріңіз үшін ерекше жоспарларыңыз бар болса, жерді мақсатты пайдалануыңызға бағытталған несие беруші болуы мүмкін. Банктерден айырмашылығы (көбінесе тұрғын үйлермен жұмыс жасау) мамандандырылған несие берушілер жерді иеленудің басқа да себептері мен қауіп-қатерлерін түсінуге тырысады. Олар сізбен жұмыс істеуге көбірек дайын бола алады, өйткені олар бір мәміле жасай алмайды. Бұл несие берушілер аймақтық немесе ұлттық болуы мүмкін, сондықтан сіздің ойыңыздағыдай онлайн режимінде іздеңіз. Мысалға:
- Табиғи ресурстарды сақтау
- Жеке меншікке арналған сырттай демалыс
- Күн немесе желдік шаруашылықтар
- Ұялы немесе хабар тарату мұнаралары
- Ауыл шаруашылығы немесе мал шаруашылығы, соның ішінде ранчо, органикалық фермалар, хобби фермалары және жылқы отырғызу
Сатып алушыларға арналған кеңестер
Жер сатып алу алдында үй тапсырмасын орындаңыз. Бұл мүмкіндікті әлеуеті бар бос парақ ретінде көре аласыз, бірақ сіз өзіңіздің басыңызға түскіңіз келмейді.
Жабу шығыстары: сатып алу бағасынан басқа, сіз несие алған кезде жабу бойынша шығындар болуы мүмкін. Шығару ақыларын, өңдеу төлемдерін, несиелік тексеру шығындарын, бағалау жарналарын және тағы басқаларды іздеңіз. Сіз қанша төлеуге болатынын біліп алыңыз және түпкілікті қаржыландыру шешіміңізді сол сандармен бірге жасаңыз. Салыстырмалы түрде арзан мүлікке арналған жабу шығындары сатып алу бағасының айтарлықтай пайызын құрауы мүмкін.
Сауалнаманы алу: Ағымдағы қоршау сызығы, маркер немесе «айқын» географиялық ерекшеліктер сипат шекарасын дәл көрсететінін ескертпеңіз. Шекарадан өтуді аяқтау үшін кәсіби сатып алыңыз және сатып алғанға дейін тексеріңіз. Ағымдағы меншік иелері өздеріне тиесілі нәрселерді білмеуі мүмкін және сатып алғаннан кейін сіздің проблемаңыз болады.
Атауын тексеріңіз: Әсіресе, сіз бейресми түрде қарызға алсаңыз (мысалы, үйде немесе сатушыда қаржыландыру арқылы), кәсіби несие берушілер не істейді - тақырыпты іздеу. Ақшаны тапсырмас бұрын жылжымайтын мүліктің бар-жоқтығын немесе басқа мәселелерді біліңіз.
Басқа шығындарға арналған бюджет: Сізге жерді иемденгеннен кейін қосымша шығындар үшін ілгекті болуы мүмкін. Жерге жасалатын кез келген несие төлемдеріне қоса, бұл шығындарды қарап шығыңыз. Әлеуетті шығындарға мыналар жатады:
- Муниципалдық немесе округтік салықтар (салық жинау бойынша кеңесшімен тексеріп алыңыз, егер сіз шегеруге құқығыңызды білсеңіз)
- Бос жерлерде немесе тасталған ғимараттарда сақтандыру
- Үй иелерінің қауымдастығы (HOA), егер қажет болса
- Кез келген ұстау қажет, мысалы, желілерді жөндеу, дренажды басқару және т.б.
- Құрылысты бастауға арналған шығындар, егер сіз салуды шешсеңіз, қызметтерді қоссаңыз немесе жылжымайтын мүлікке қолжетімділікті жақсартатын болсаңыз
- Мүлікке жоспарланған кез-келген іс-әрекетке рұқсат етіңіз
Ережелерді біліңіз
Бос жерлерді көргенде, бәрі мүмкін деп ойлайсың. Дегенмен, жергілікті заңдар мен аймақтарды белгілеу талаптары сіз жасай алатын нәрселерді шектейді - тіпті жеке меншікке. HOA ережелері әсіресе жағымсыз болуы мүмкін. Сатып алу туралы келіспес бұрын жергілікті билік орындарымен, жылжымайтын мүлік адвокаттарымен және көршілермен (егер мүмкін болса) сөйлесіңіз.
Егер Сіз өзіңіздің меншікті мүлікке қатысты кез-келген мәселелерді анықтасаңыз, өзгерістер енгізу туралы сұраңыз. Сіз сәттілікке қол жеткізе алмайсыз немесе сіз тиісті рәсімдерді орындағаннан кейін (қағаздарды толтыру және төлем ақыларын төлеу арқылы) қажет нәрсені істей аласыз. Көршілеріңізді бұзудың орнына рұқсат сұрасаңыз оңай болады.