Несие бойынша пайызды капиталдандыру деген нені білдіреді?
Студенттерге берілетін несие бойынша пайыздық төлемдерді өтеудің орнына пайыздық төлемдерді капиталдандыруға болады. Пайыздық төлемдер ақысыз болғандықтан, төлемдер сіздің несие балансына қосылады. Нәтижесінде, несие балансы уақыт өткен сайын артып, сіз бітіргеннен кейін несие көлемін ұлғайтасыз.
Бір сәтте сіз бұл пайыздық төлемдерді төлеуіңіз керек. Бұл басқаша болатын ұзақ уақытқа созылатын ай сайынғы төлемдер немесе төлемдер түрінде орын алады.
Бухгалтерлік есепте капиталдандырылған пайыз - бұл жобаның мүддесін білдіретін жалпы құн. Пайыздық шығындарды жыл сайын толтырудың орнына пайыздық шығындар ұзақ мерзімді активтің өзіндік құнының бір бөлігі ретінде қарастырылады және уақыт өте келе амортизацияланады.
Студенттердің несиелері бойынша қызығушылықтарды капиталдандыру
Студенттік несие сияқты кейбір несиелермен сіз өзіңіздің қарызыңыз бойынша төлемдерді уақытша өткізіп тастауға мүмкіндік аласыз.
Мысалға, Stafford несиеден босатылған несие сіз мектепті аяқтағанға дейін төлемдерді кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Бұл айтарлықтай ақшалай қаражат ағынымен осы айда көмектесетіндіктен, тартымды сипат, бірақ ол болашақта шығындардың артуына және ақша ағынының артуына әкелуі мүмкін.
Төлемдер жасайсыз ба немесе жоқ па, пайыздар әлі де есептеледі (немесе сіздің қарызыңыздан ұсталады).
Сіз ақшаны қарызға алдыңыз, сондықтан пайыздық шығыстар әрине бақыланады. Егер сіз ештеңе төлемеуді таңдасаңыз, мектепті аяқтағаннан кейінгі несие теңгеріміңіз сіз алған және жұмсаған ақша сомасынан жоғары болады.
Федералдық үкімет субсидияланатын қарыздармен сол пайыздық шығынды төлейді, сондықтан сіздің несие бойынша пайыздарыңыз капиталдандырылмайды.
Теңгерімді ұлғайту
Капиталдандырылған пайыздар сіздің несие теңгеріміңізді арттырады. Нәтижесінде сіз мектепке және тұрмыс шығындарына бастапқыда қарыз берген нәрселерді ғана емес, сонымен қатар пайыздық шығындарды жабуға қарыз аласың. Осыған байланысты сіз өзіңіздің несие берушіге қызығушылық танытқан қызығушылықты төлеуге тура келеді.
Кері байланыс: Сіздің қарызыңыздың қалдықтары тезірек және тезірек өседі, себебі сіз «қарызға» қызығушылықтың артуын жалғастыруда. Қызығушылыққа қызығушылық таныту пайыздық мөлшерлеме болып табылады, бірақ ол Сіздің несие берушінің пайдасына емес, сіздің иелігіңізде. Бұл үшін ипотекалық дағдарыстың алдында сүйікті несие ерекшелігі болып табылатын тағы бір термин - теріс амортизация .
Кез-келген төлем көмектеседі: Егер сіз ештеңе төлеуге міндетті болмасаңыз да, бірдеңе төлеуге болар еді. Мысалы, күту немесе кейінге қалдыру кезінде толық төлем жасау қажет болмауы мүмкін. Бірақ несие бойынша барлық нәрсе сіз өзіңізді капиталдандыруға болатын қызығушылықты азайтады. Сіздің кредиторыңыз ай сайын сіздің шотқа қаншалықты қызығушылықтың төленуі туралы ақпарат бере алады. Қарызға тереңірек кірмеу үшін ең аз төлеңіз. Бұл сізді қарызды төлейтін ай сайынғы «амортизациялық» төлемдерді бастауға тура келген кезде сізді жақсы жағдайда ұстайды .
Өтеу уақыты
Студент ретінде сіз өзіңіздің несиелік теңгеріміңіз ай сайын өсіп жатқанын білмеуіңіз мүмкін. Бірақ несие балансының үлкен мөлшері сіздерге болашақта, мүмкін, көп жылдар бойы әсер етеді. Сондай-ақ, сіздің қарызыңыздың өміріне көбірек қызығушылық танытатын боласыз.
Несиенің «құны» кез-келген ақы төлеміне назар аудармасаңыз, сіз төлейтін қызығушылық . Басқаша айтқанда, сіз бергендеріңізді өтейсіз және сіз қосымша төлейсіз. Жалпы құны:
- Қарыздың мөлшері: Сіздің несие балансыңыз қаншалықты жоғары болса, соғұрлым көп төлеуге болады.
- Пайыздық мөлшерлеме: ставка неғұрлым жоғары болса, қарыз алу неғұрлым қымбат
- Өтеу уақытын өтіңіз: Егер ұзақ уақыт алсаңыз, сіздің кредиторыңыздың қызығушылығын тудыратын кезеңдер (айлар мен жылдар) бар.
Әсіресе, федералды студенттік кредиттермен бірге, пайыздық мөлшерлемені бақылаудың көп болуы мүмкін емес.
Бірақ сіз қарыздың мөлшерін басқара аласыз және сіз бұл соманы өсіруге кедергі келтіре аласыз. Бірақ сіз қызығушылықты арттыратын болсаңыз, сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз (және өмір сүруге байланысты пайыздар) жоғары болады. Қанша жоғары? FinAid бағдарламасында сандарды кейінге қалдыруға арналған пайдалы калькулятор бар.
Егер сіз өзіңіздің жұмысыңыздың қалай жұмыс істейтінін көруді ұнататын болсаңыз, өзіңіздің қарызыңызды модельдеу үшін электрондық кестені (мысалы, Excel немесе Google Sheets) пайдалана аласыз . Нақты таңдау мерзімін ұзарту үшін нөлге төлемдерді орнатыңыз.
Неге қосымша төлеуге болмайды?
Сіздің ең төменгі талап етілетін төлеміңіз - бұл сіздің несиеңіздің және кеш ақы төлемдерінің алдын-алу үшін қажет ең азы. Сіз әрқашан көп төлей аласыз және мұны әрқашан ақылға қонымды. Қарызыңыздан қосымша ақы төлеу сізге қызығушылықтардан азырақ жұмсауға, қарызды тезірек жоюға және болашақта жақсы шарттармен үлкен несиелер алуға мүмкіндік береді.