Біріктіру, Қолдану және Қаржыландыруды алу
Кредиттік серіктестіктер несиелері әдетте төмен ставкалармен және төлемдермен қамтамасыз етіледі, бұл қарыз алудың жалпы құны . Одан басқа, кредиттік одақта несие алу үшін мақұлдану оңай болуы мүмкін.
Ешкім несие алуды қаламайды, бірақ шағын несиелік кәсіподақтар сіздің несиеіңізді бағалауға жеке көзқараспен қарайды (несие алу үшін барлығына қатаң көзқарастың орнына).
Кредиттік одақтармен жұмысқа кірісу
Егер сіз ешқашан кредиттік серіктестіктерді пайдаланбаған болсаңыз, олар туралы көп біле алмайсыз немесе сіз олардың банктермен бірдей екенін ойлауыңыз мүмкін. Көптеген ұқсастықтар бар , бірақ негізгі айырмашылық меншік болып табылады: Кредиттік одақтар - клиенттерге тиесілі коммерциялық емес ұйымдар. Кредиттік бірлестіктердің көпшілігі олардың мүшелеріне қаржылық қызмет көрсету мақсатында жұмыс істейді. Нәтижесінде, кредиттік одақтың несиелік мөлшерлемелері жиі төмендейді (үнемі өсімін қажет ететін ірі банктермен салыстырғанда).
Мүше болу
Несие алуға өтініш бергенге дейін сіз «мүше» немесе кредиттік одақтың ішінара иесі болуыңыз керек (мұны алаңдатпаңыз, ол күрделі емес).
- Мүшелік критерийлері: Мүше болу үшін сіз белгілі бір критерийлерге сай біліктілікке ие боласыз. Бұл, әдетте, басқа мүшелермен (мысалы, сіз тұрып жатқан жерде немесе сіздің немесе сіздің отбасыңыздың мүшелері жұмыс істейтін салада) кейбір сипаттамаларды ортақ пайдалануды білдіреді.
- Қарапайым жолдар: Сіз кім болсаңыз да, кредиттік одаққа қосыла алатын жақсы мүмкіндік бар және сіз біліктіліктің қаншалықты оңай екеніне таң қалуыңыз мүмкін. Мысалы, автокөлік сатып алғанда, сіз дилердің сізге мүше бола алатындығын білесіз - ешқашан филиалдардың біріне кіре алмайсыз. Осы дилерден сатып алсаңыз, сіз (бір) кредиттік одақтың жарамдылық талаптарына жауап бересіз.
- Несие серіктестігін табу : Қай кредиттік одақтардың жақын орналасқанын білу үшін, Ұлттық кредиттік одақ әкімшілігінің кредиттік одақ іздеу құралына қол жеткізіңіз. Жергілікті ештеңе таба алмасаңыз, көптеген несие серіктестіктері Америка Құрама Штаттарының мүшелерін қабылдайды.
- Салымды ашу: Сіз несие серіктестігін біріктіруге құқығыңыз болғаннан кейін, сіз тіркелгі ашып, кішкене депозит жасай отырып (жиі $ 25 немесе одан да көп) мүше боласыз. Осыдан кейін сіз несие алуға өтініш білдіресіз.
Қарызға өтініш беру
Көптеген жағдайларда сіз кредиттік одаққа қосыла аласыз және несие алуға өтініш бере аласыз. Егер сіз қазірдің өзінде мүшесі болсаңыз, онда сіз одан әлдеқайда алға қарайсыз.
Кредиттік бірліктегі несиелік қызметкермен несие түрін түсініп, несие алудың негізгі талаптары туралы сұраңыз.
Процесс орыннан орынға өзгереді, бірақ кредиттік серіктестіктердің көпшілігі (және кез келген басқа кредитор) мынадай талаптарға ие:
- Өтініш: Бағдарламаны онлайн немесе қағазға толтыру қажет.
- Идентификация: Өтініште сіз туралы өзіңіз туралы ақпаратты, мысалы, Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі туралы мәлімет беруіңіз керек.
- Жұмыспен қамту: Кейбір кредиттік одақтар белгілі бір уақыт ішінде бір жұмыс орнында болуды талап етеді (мысалы, 1 жыл).
- Кіріс: Сіз несиені өтеу үшін табысқа ие боласыз және кредиттік одаққа қанша қарыз бересіз. Барлық қарыздар бойынша ай сайынғы төлемдер кіріс коэффициентіне байланысты белгілі бір борыштан төмен болуы керек.
- Үлестік немесе төмен төлем: Егер сіз үйді немесе автокөлікті сатып алсаңыз, қандай да бір төлем жасау керек (бұл жай ғана жақсы идея ). Қайта қаржыландыру үшін әдетте құндылық коэффициенті ретінде өлшенетін жеткілікті капитал қажет .
- Кредиттік қабілеттілігі: Қарыз алу және қарыздарды өтеу тарихы сізді мақұлдауға көмектеседі. Сіздің кредиттік баллыңыз несие қабілеттілігін бағалау үшін жиі пайдаланылады .
Кредиттік бірлікте несие алуға өтініш бергенге дейін осы талаптар туралы ешкім сұрамайды. Жылдам сөйлесу сізді (және олардың) уақытын үнемдеуі мүмкін. Мысалы, сіздің несиелік есептеңізді білсеңіз, сіз біліктілікке ие боласыз ба, жоқ па деген бейресми пікір алыңыз, және соңғы сатып алу сияқты кез келген мәселелерді талқылаңыз.
Бекіту
Өтініш бергеннен кейін несие алушы қарызды алуға құқылы ма, жоқ па, соны қарау үшін өтінішіңізді қарап шығады.
Қарыздарды қайтарудың жақсы тарихы жоқ болса да (немесе бұрын өткенде бірнеше проблемалар туындаса), сіз әлі де несие алу үшін мақұлданған боларсыз. Әсіресе, кішігірім қауымдық мекемелерде қызметкерлермен сөйлесуге болатын жақсы мүмкіндік бар, ол сіздің кредиттік есептеріңізді және жеке жағдайыңызды жеке қарастырады. Кейде жеке хат көмектесуі мүмкін. Бұл үлкен банкте ешқашан болмайды - егер несие көрсеткіші өте төмен болса, ешқандай ерекшеліктер жоқ, және компьютер бәрін шешеді.
Кредиттік одақпен ұзақ мерзімді қарым-қатынас (және персоналды білу) сіздің мүмкіндіктеріңізді одан да арттырады. Егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды басқарып отырғаныңызды көріп отырсаңыз, олар өткендегі кемшіліктерді ескермеуі ықтимал.
Сенімді несие сізді мақұлдауға көмектеседі (және несие алу үшін келесі несие ұпайларын қалыптастыруға көмектеседі). Сенімді несие алу үшін, егер Сіз төлем жасамай қалсаңыз, кредиттік одақтың қандай да бір кепілдігімен қамтамасыз етесіз. Сіздің үйді, автокөлікті немесе зергерлік бұйымдарды кепілге салудың қажеті жоқ - қолма-қол ақшамен қамтамасыз етілген қарыздар сіздің есептік жазбаңыздағы қаржыңызды мақұлдауға көмектесу үшін пайдаланады.
Сондай-ақ, ғибадатхана сізді мақұлдауға көмектеседі. Косинжар - сізбен өтініш жасайтын адам. Олар несиені төлеуге қарағанда қосымша несие алуыңыз керек. Ең дұрысы, олар ешқашан төлем жасамайды - бұл сіздің несиеіңіз болса, бірақ олар төлемдерді тоқтатқан кезде қарызға жауап береді. Бұл үлкен жауапкершілік (және тәуекел) және біреуден сұрастырудың үлкен пайдасы.
Бұл қанша уақытты алады?
Кредиттік бірліктен несие алу өте жылдам болуы мүмкін. Сіз қайтадан кредиттік одаққа қосылу және қарыз қаражатын алу процесі авто велосипедте отырғанда пайда болуы мүмкін. Кредиттік бірліктің филиалында сіз сол күні жиі жауап ала аласыз және сол күні немесе сол уақыттан кейін қорлар пайда болуы мүмкін.
Кейбір жағдайларда бұл ұзағырақ болады. Кредиттік одақтың қызметкерлері көп нәрсені істейді және олар несиені бағалау мүмкіндігіне ие болғанға дейін ақшаны шығара алмайды. Алдын-ала жоспарлаңыз және несие берушіден қанша уақыт күтуіңізді сұраңыз.